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2023-01-31
事關(guān)降費！多只基金出手：最“狠”直接打2折，啥情況？
更新時間：2023-01-17 20:59:42作者：智慧百科
市場再傳來好消息!
新年伊始，多只基金官宣降低管理費率、托管費率又或銷售服務費率。
它們主要以債券基金和貨幣基金為主，且降費最“狠”的直接打了2折。比如某貨幣基金，1月11日起，其銷售服務費率就由0.25%調(diào)低至了0.05%。
那么貨幣基金和債券基金眼下為啥要密集“降費”?它又能給基民省多少錢?
一、基金費用大起底
很多人買基金，往往把精力放在了如何獲取高收益上，卻忽略了費用的存在。
殊不知，后者也是決定我們投資回報的因素之一。
以我們接觸最多的場外基金為例。
它在運作過程中的費用分為兩類：交易費用和運作費用。
（1）交易費用主要包括認購費、申購費和贖回費，它會在買賣時一次性支付，且可以在操作頁面中清晰地看到，因而也被稱為“看得見的費用”。
具體來看：
認購費、申購費是買入基金時產(chǎn)生的費用。
當一只基金處于發(fā)行期，我們購買時產(chǎn)生的費用叫認購費。而發(fā)行期結(jié)束之后，我們再去購買，這時候的費用就叫申購費。
一般來說，同一只基金的認購費率會略低于申購費率。但是呢，很多第三方理財平臺對申購費率會給出一折的優(yōu)惠，對認購費率則沒有。
贖回費則是指我們賣出基金時所需要支付的費用。它的費率會隨著持有時間的變長而減少，直至為0。
（2）接下來我們再來說說運作費用，其主要包括管理費、托管費、銷售服務費等。
具體來看：
管理費由基金管理人收取，用于支付管理基金發(fā)生的成本。
托管費則給了相應的托管銀行，作為保管基金資產(chǎn)的費用。
至于銷售服務費，是用于支付銷售機構(gòu)傭金、基金的營銷費用以及基金份額持有人服務費等。它是一種相對特殊的費用，一般只有貨幣基金和基金C類份額會收取。
需要注意的是，運作費用不是一次性費用，它會每日按一定的比例從基金資產(chǎn)中計提，也就是說，我們每天看到的基金凈值其實已扣除過了這部分費用。
二、基金“降費”對我們影響多大?
對照兩大費用的定義，可以發(fā)現(xiàn)前面提到的基金“降費”降的正是運作費用。
那么此番操作究竟能給基民省多少錢呢？我們一起來簡單算下。
以此次“降費大軍”一員的債券基金(A份額)為例：其管理費率從原來的0.7%下降至0.3%，托管費率從0.2%下降至0.1%。
再假設(shè)我們持有該基1年后賣出(投資額<100萬)，那么(只計算申購費、贖回費、管理費、托管費、銷售服務費)：
綜合起來，持有A一年的成本(交易費用率+運作費用率)變化如下：
可見，在基金A的投資中費用的大頭是運作費用，它的下調(diào)會直接降低我們的持有成本。別小看減少的0.5%，如果我們投進去的比較多，那么是能省不少錢的。
至于為啥眼下主要是貨幣基金和債券基金在出手“降費”，綜合市場的觀點主要有兩個方面的原因。
第一、前不久債券基金發(fā)生了較多贖回，降低費率可以吸引投資者回流。
第二、不少債券基金和貨幣基金以機構(gòu)投資者持有為主，而機構(gòu)資金有較大的議價權(quán)，在眼下這種震蕩市中就可能會提出降費訴求以增厚收益。
三、挑基小技巧：同等條件下首選低費率品種
敲黑板時間!
我們投資基金，無論買了多少，收益高還是低，交易費用和運作費用是一定要支付的。
因而基金主動“降費”，相當于在讓利給基民。
與此同時，我們自己在挑選基金時，也要注意對比費率的設(shè)置情況。
尤其是同類型、業(yè)績差不多的基金，選擇費用水平最低的那只無疑更劃算。
有關(guān)基金“降費”的這些事，你弄懂了嗎?
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