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昨天，《經(jīng)濟(jì)日報(bào)》發(fā)表了一篇文章《提前還房貸利大于弊嗎》，其中提到：

當(dāng)前，部分存量房貸與新增房貸之間的利差過大問題需要引起重視。建議相關(guān)部門加快出臺相關(guān)舉措，引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進(jìn)一步降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”等問題。

這段話中，最受關(guān)注的點(diǎn)就是：適度降低存量房貸利率。

對于降低存量房貸利率，是有先例的。

2008年金融危機(jī)之后，就曾經(jīng)下調(diào)過存量房貸利率。

今年，經(jīng)濟(jì)形勢擺在這里，全球經(jīng)濟(jì)衰退，出口沒啥指望，只能靠投資和消費(fèi)。

投資方面，房地產(chǎn)仍然是權(quán)重最大的，各種刺激樓市的政策也是一路高歌猛進(jìn)。

為了刺激居民購房，房貸利率不斷打折，現(xiàn)在最低已經(jīng)來到了3.7%，而前幾年高位買房的人，房貸利率也是“高位站崗”，一部分目前還在5.7%以上，甚至在6%以上。

跟最新的房貸利率，相差了2個(gè)百分點(diǎn)，這也就導(dǎo)致大量的存量“房奴”，選擇了提前還貸。

然后銀行又想各種辦法，卡著不讓人提前還貸，又引發(fā)無數(shù)的糾紛。

對于銀行來說，這筆賬，其實(shí)很好算。

把貸款收回去了，并不好再貸出去；即使再貸出去，中間差著2個(gè)百分點(diǎn)，這利潤差距可大得很！

所以銀行就想各種辦法阻止提前還貸。

那為什么要降低存量房貸利率？

對于銀行來說，“讓利”總好過“失去”。

對于整個(gè)國家來說，提前還貸消費(fèi)了大量的資金，自然會擠壓投資和消費(fèi)；相反，如果降低存量房貸利率，則能明顯的刺激消費(fèi)。

只是目前，時(shí)機(jī)并不成熟。

2008年，也是面對全球金融危機(jī)這種壓力，才觸動了銀行的利益。

而過去三年，特別是去年，疫情帶來的壓力那么大，也沒能觸動銀行的利益。

想動銀行的蛋糕，真的很難。

大概，只有真的再次發(fā)生全球金融危機(jī)，才有可能降低存量房貸利率吧……

昨晚，美國公布的1月ADP就業(yè)人數(shù)（小非農(nóng)數(shù)據(jù)）僅增加10.6萬，大幅低于預(yù)期，說明美國經(jīng)濟(jì)的形勢很差。

市場的反應(yīng)是加息預(yù)期繼續(xù)降溫，于是美股尾盤拉升。

但這是金融市場，美國的經(jīng)濟(jì)在不斷衰退才是事實(shí)。

今晚，英國也宣布加息50個(gè)基點(diǎn)；歐洲也還在繼續(xù)加息縮表。

這一輪美元周期，美國是收割者，其它國家受傷，像歐洲、日韓，都明顯受傷。

今年，率先出現(xiàn)問題的主要經(jīng)濟(jì)體，不會是美國，歐洲、日韓的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)更大。

去年，率先出問題的金融機(jī)構(gòu)，就是瑞信。

今年，隨著全球經(jīng)濟(jì)的衰退，以及各國央行不斷的加息縮表，市場上的資金越來越少，會不會有大型金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)？

首當(dāng)其沖的是歐洲的金融機(jī)構(gòu)，瑞信，會不會像2008年的雷曼兄弟一樣引爆危機(jī)？

海外風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)，大家心里要有根弦！