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目前，31個(gè)省區(qū)市2023年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)預(yù)期目標(biāo)均已出爐。

甘肅和重慶、河南、吉林、黑龍江、山西、內(nèi)蒙古、云南、福建、河北、四川、貴州12個(gè)省區(qū)市目標(biāo)同時(shí)錨定6%，只能說任重且道遠(yuǎn)。

最近，多地都舉行了新春第一會(huì)，開年就發(fā)文件，焦點(diǎn)都是搞經(jīng)濟(jì)。從去年年底開始，甘肅和蘭州出文件的頻次其實(shí)也不低。

繼去年12月13日蘭州出臺(tái)的25條之后，2月4日，省政府發(fā)布了一系列“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中有進(jìn)推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展若干政策措施”，目標(biāo)就是要抓經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)“開門紅”和“全年旺”。

政策的具體內(nèi)容，涵蓋了財(cái)稅支持、金融服務(wù)、消費(fèi)擴(kuò)容、降低市場(chǎng)主體運(yùn)營成本、有效投資、招商引資、產(chǎn)業(yè)賦能、穩(wěn)就業(yè)等方方面面。

其中關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)發(fā)展的有兩條，盡管內(nèi)容簡(jiǎn)單，但釋放了幾個(gè)重要信號(hào)。

其一是，支持房地產(chǎn)業(yè)合理融資需求。

“支持剛性和改善性住房需求，取消不必要的住房需求限制，鼓勵(lì)商品房團(tuán)購，進(jìn)一步降低商品房商業(yè)貸款利率。因城施策實(shí)施好差別化住房信貸政策，穩(wěn)定開發(fā)貸款和建筑企業(yè)信貸投放，支持開發(fā)貸款、信托貸款等存量融資合理展期，對(duì)已售逾期難交付住宅項(xiàng)目加快建設(shè)交付，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益”。

支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)，采取保函置換商品房預(yù)售監(jiān)管資金用于項(xiàng)目工程建設(shè)。

其二是，優(yōu)化住房公積金繳存政策。

“繳存住房公積金確有困難的單位，可申請(qǐng)降低繳存比例或者緩繳。在此期間，繳存職工可正常提取和申請(qǐng)住房公積金貸款，不受降低繳存比例或者緩繳影響。擴(kuò)大住房公積金制度覆蓋范圍，根據(jù)實(shí)際情況調(diào)整公積金貸款政策，提高實(shí)際貸款額度”。

這里面，尤其是第一條，提到了“取消不必要的住房需求限制”、“進(jìn)一步降低商品房商業(yè)貸款利率”這兩個(gè)重要信息。

綜合全國范圍的房地產(chǎn)救市政策來看，蘭州目前在全面解除限購和降低商業(yè)貸款利率上，都有一定的操作空間。

先來看看蘭州的限購，2017年4月，蘭州開始實(shí)施區(qū)域性限購政策，此后不到一年時(shí)間，又取消了西固、九州以及高坪偏遠(yuǎn)區(qū)域的限購，而針對(duì)城關(guān)、七里河、安寧區(qū)范圍內(nèi)的新房，一直有明確的限購措施。

這種情況一直持續(xù)到了2022年4月，深陷各種困境中的蘭州出臺(tái)了強(qiáng)省會(huì)新政，在主城區(qū)連續(xù)實(shí)施了五年的限購政策，首次出現(xiàn)了松動(dòng)。

“支持孝老撫育住房需求”指出，對(duì)在蘭州工作、生活的成年人需將異地居住的父母等近親屬接來蘭州居住的，允許其家庭在限購區(qū)域內(nèi)新購一套住房；對(duì)符合國家生育政策，生育兩孩或三孩的家庭，允許其在限購區(qū)域內(nèi)新購一套住房。

這本質(zhì)上，是蘭州針對(duì)放開限購的一種委婉嘗試，但奈何在當(dāng)時(shí)的環(huán)境下，政策的出臺(tái)確實(shí)缺乏一些天時(shí)地利人和的因素。

力度和時(shí)機(jī)，雙雙都差點(diǎn)意思，所以沒激起什么水花是意料之中的事情。

但是，限售、限貸、限購的軌跡表明，蘭州其實(shí)也在一步步謹(jǐn)慎嘗試放開對(duì)于房地產(chǎn)的各種限制。

尤其是，在沖刺經(jīng)濟(jì)的2023，蘭州的選擇好像也不多。

報(bào)紙版面上那些慷慨激昂地描述，有多少能起到實(shí)質(zhì)性的作用，都不好說，但房地產(chǎn)的大腿，盡管很多人詬病，眼前還能繼續(xù)傍一傍。

而在房地產(chǎn)上面，目前蘭州還有余地可操作的，就是徹底取消限購和商業(yè)貸款利率。

所以，接下來，在25條之后，蘭州會(huì)不會(huì)發(fā)新的文件，和其他已經(jīng)先行一步的很多城市一樣，宣告解除限購？

我覺得這個(gè)概率有，而且不低。對(duì)于房地產(chǎn)，各個(gè)城市年年警惕年年依賴，更不用說蘭州了。

比如廣州佛山，徹底加足馬力了，這個(gè)萬億GDP大城，宣布2月起停止個(gè)人住房對(duì)外查詢服務(wù)，全款“買多少套都可以"，這是真的開始狂飆了……

要搞經(jīng)濟(jì)的迫切程度近乎能壓倒一切，財(cái)經(jīng)雜志說：“中國經(jīng)濟(jì)迫切需要一輪全面深化改革，一個(gè)波瀾壯闊的長(zhǎng)牛市、慢牛市，一大批專注創(chuàng)新、激勵(lì)人心、帶領(lǐng)大家實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想的企業(yè)家，來徹底扭轉(zhuǎn)需求收縮、緩解供給沖擊、改變預(yù)期轉(zhuǎn)弱、提振發(fā)展信心”。

這每一項(xiàng)背后無一不代表漫長(zhǎng)的陣痛和調(diào)整，唯有房地產(chǎn)的“創(chuàng)富神話”是增長(zhǎng)的第一主力，這很無奈，也很現(xiàn)實(shí)。

去年年底的25條，可以當(dāng)做蘭州針對(duì)2023年樓市的第一輪刺激嘗試，1月份的市場(chǎng)表現(xiàn)給出了反饋，效果確實(shí)有。

但擺正心態(tài)也是很有必要的，短暫地升溫不代表就此我們就朝著廣闊天地而去了。

2023年的樓市回血，毫無懸念，且已經(jīng)成為定局。但區(qū)域的能級(jí)、城市的能級(jí)不同，注定很多城市只有過去，沒有未來，除非基本面足夠扎實(shí)。

很多人判斷，目前蘭州1月和2月的回溫，一定是短暫的，3月份又會(huì)出現(xiàn)其他狀況。

因?yàn)槟壳斑@一波獨(dú)立行情，是去年需求被壓制過后的集中釋放，依然是存量，新增有沒有，很難講。

除非大家能快速恢復(fù)對(duì)經(jīng)濟(jì)的信心、對(duì)城市的信心、對(duì)行業(yè)的信心，以及長(zhǎng)效的人口導(dǎo)入。

這哪一項(xiàng)，對(duì)蘭州來說，都是難上加難。

再來看看商業(yè)貸款利率，開年后，很多城市把房貸利率都降至“3”字頭了。但也由此，也引發(fā)了一輪利益下的追逐和圍堵。

利率降低這種白撿錢的事情，對(duì)買房人來說本質(zhì)上是好事情。假如我們以貸款100萬、期限30年來算。

如果利率由4.1%降為3.8%，月供每月能少還170元、每年能少還2000元，三十年下來能省6萬塊。

但有一個(gè)問題，現(xiàn)在3字頭的房貸利率針對(duì)的是新買房、新辦理的房貸，之前辦理的并不會(huì)隨著新利率的下調(diào)而下調(diào)，如果之前房貸利率上浮20%、甚至30%，那么至今仍然是上浮的。

所以提前還房貸的人，絕大多數(shù)是之前利率站崗的。

而當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)低迷，買房人減少，新辦房貸也就會(huì)跟著減少。不僅新的房貸利率低、更重要的是房貸放不出去，那提前還貸的錢就會(huì)閑置在銀行里，不僅不能賺高額息差、還要承擔(dān)存款利息的成本。

最近，提前還貸這事沖上熱搜了，主要集中在一線城市，銀行在阻撓提前還房貸。

這一輪利益追逐和圍堵又給買房人增加了一個(gè)隱憂：以前買房，焦慮延期交房、項(xiàng)目停工、爛尾和降價(jià)，現(xiàn)在又多了一個(gè)憂慮：會(huì)不會(huì)因?yàn)闀r(shí)機(jī)不對(duì)，導(dǎo)致多換月供。

當(dāng)然，給銀行還錢比向銀行借錢還難這種情況，在蘭州發(fā)生的可能性比較低，能提前還款的人畢竟是少數(shù)。

但目前這種環(huán)境，很多人一定在觀望房貸利率何時(shí)降低，以防自己多還房貸。

這兩年，是樓市極速轉(zhuǎn)變的兩年，各種高位、低點(diǎn)以及各種樓市狀態(tài)，買房人都跟過山車一樣經(jīng)歷著，避無可避。

其實(shí)，放大了看，通貨膨脹的事，咱們老百姓焦慮也是白焦慮。現(xiàn)實(shí)中，很多人即使握著一筆錢，也沒有那么多的賺錢的視野和路子去讓錢生錢。

這年頭，什么事兒都有，所以我們?nèi)绻诮?jīng)歷什么重大的抉擇，謹(jǐn)慎是一定的，但也不用給自己施加太多壓力。

保衛(wèi)生活！至暗時(shí)刻，依然盡情起舞。

作者=指蘭針·茅臺(tái)

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