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“房貸族”迎來了好消息！2022年全年，5年期以上LPR下調(diào)三次，促使冰城房貸利率持續(xù)走低。從今年1月起，哈市部分存量房貸利率啟動(dòng)重新定價(jià)，為購房者節(jié)省了一筆不小的房貸月供開銷，有購房者計(jì)算，近5年他的百萬房貸月供持續(xù)下降，現(xiàn)在一個(gè)月能少還400多元。

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LPR一年下調(diào)三次，本月起“房貸族”享存量房貸新利率

“從這個(gè)月1日開始，我的月供下調(diào)了?！笔忻駝⑴棵總€(gè)月都會(huì)關(guān)注貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，因?yàn)樗?，每次?bào)價(jià)的數(shù)據(jù)調(diào)整都將決定第二年的房貸她是多交還是少還。當(dāng)2022年12月20日的數(shù)據(jù)出爐后，劉女士的心里“有底”了，她在2023年能因?yàn)樵鹿p少而節(jié)省一大筆開銷。

2022最后一期LPR數(shù)據(jù)顯示，1年期LPR報(bào)3.65%，5年期以上LPR報(bào)4.3%，均與上月持平。記者觀察到，2022年以來，與房貸利率息息相關(guān)的5年期以上LPR共經(jīng)歷了三次下調(diào)。根據(jù)中國人民銀行公布的“全國銀行間同業(yè)拆借中心受權(quán)公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）公告”數(shù)據(jù)顯示，2022年5年期以上LPR分別在2022年1月20日、5月20日、8月22日進(jìn)行調(diào)降，由4.65%降至4.3%，總計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。

2019年8月出臺(tái)政策，LPR按新的形成機(jī)制報(bào)價(jià)計(jì)算得出。在新的LPR機(jī)制下，房貸利率換錨，由以往固定的“央行貸款基準(zhǔn)利率×（1+浮動(dòng)比例)”改為相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，即房貸利率=“LPR+固定基點(diǎn)”，以此來計(jì)算月供額。

劉女士告訴記者，當(dāng)時(shí)銀行給了她兩種選擇：固定利率或是隨著LPR進(jìn)行房貸利率進(jìn)行調(diào)整?！拔耶?dāng)時(shí)選的是房貸利率錨定LPR，每年房貸利率都會(huì)‘更新’?！庇浾吡私獾剑抠J利率重新定價(jià)的時(shí)間有兩種：一是每年1月1日，按照上年12月20日的LPR加點(diǎn)重新計(jì)算；二是重定價(jià)日為貸款發(fā)放日對(duì)應(yīng)日，在每個(gè)重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與上述加點(diǎn)值重新計(jì)算確定。

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冰城“房貸族”坐享政策紅利，5年間月供降了400多元

“從去年3月份開始，房貸利率就開始有所松動(dòng)。在執(zhí)行有關(guān)政策后，行內(nèi)的房貸利率‘一降再降’，咨詢、辦理業(yè)務(wù)的客戶也增多了。”據(jù)中央大街附近一國有銀行信貸中心相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2022年5月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》，將新發(fā)放首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限從LPR調(diào)整為LPR-20BP。該政策出臺(tái)后，首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率最低可達(dá)到“基準(zhǔn)—0.2個(gè)百分點(diǎn)”。

“政策出臺(tái)后，銀行迅速對(duì)首套房利率進(jìn)行調(diào)整。調(diào)整前，行內(nèi)首套房貸利率為‘基礎(chǔ)LPR+10BP’，利率可達(dá)到4.7%，按照新政策，首套房貸利率調(diào)整后為‘基礎(chǔ)LPR-20BP’，即4.4%?！痹撠?fù)責(zé)人告訴記者，在此之后，LPR兩次下調(diào)，目前該行房貸利率最低可達(dá)到4.1%。利率連續(xù)調(diào)降，“房貸族”到底能省多少錢？記者就此算了一筆賬。2021年年初，首套房貸基準(zhǔn)利率為4.65%，以貸款100萬還20年來計(jì)算，每月將償還6407.75元，在貸款利率不變的情況下，總支付利息537859.76元；按照目前4.1%的利率來計(jì)算，每月將償還6112.63元，總支付利息467030.25元?？梢钥吹剑抠J利率下調(diào)后，貸款人每月可節(jié)省近300元的利息，共可少還7萬余元利息。

“2017年我和朋友分別在道里區(qū)、松北區(qū)買了房產(chǎn)，當(dāng)時(shí)由于我個(gè)人資質(zhì)相對(duì)好一些，拿到了基準(zhǔn)利率，朋友則是上浮了10%。”市民郭先生告訴記者，當(dāng)時(shí)他以4.9%的利率水平辦理了百萬房貸業(yè)務(wù)，當(dāng)時(shí)郭先生每月需要償還利息6544.44元，在房貸利率換錨后，近5年他的房貸利率整體呈下降趨勢(shì)，目前他的月供已經(jīng)降至6112.63元，與2017年相比，現(xiàn)在他每月能少還430多元利息。

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新年出“新政”，哈爾濱首套房貸利率或再迎調(diào)降

未來房貸利率走勢(shì)降如何？有關(guān)部門已釋放出信息。今年1月5日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立新發(fā)放首套住房個(gè)人住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整長效機(jī)制的通知》指出，對(duì)于評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。市場(chǎng)分析認(rèn)為，該政策的出臺(tái)意味著部分城市的首套房貸利率有望延續(xù)此前水平或有望進(jìn)一步下調(diào)。

“新政策”中對(duì)“評(píng)估期”這樣規(guī)定：自2022年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二個(gè)月為評(píng)估期。據(jù)此，哈爾濱是否符合“新政策”中所提到的“階段性放寬首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限”？根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)，近期，新建商品住宅銷售價(jià)格同環(huán)比均連續(xù)3個(gè)月下降的城市共有38個(gè)。其中，二線城市有13個(gè)，包括大連、福州、哈爾濱、廈門、石家莊、天津、鄭州等。也就是說，哈爾濱滿足上述政策要求，首套房貸利率或?qū)⒌陀?.1%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率，房貸如何定價(jià)仍由LPR以及銀行與客戶商定情況決定，同時(shí)受到房貸申辦人實(shí)際資質(zhì)影響。有關(guān)專家分析認(rèn)為，未來一段時(shí)間里，預(yù)計(jì)銀行會(huì)優(yōu)化房貸業(yè)務(wù)、提升辦理速度，并對(duì)更多的客戶執(zhí)行房貸利率下限，以此提升自身競(jìng)爭(zhēng)力。

來源：哈爾濱日?qǐng)?bào)、冰城+客戶端

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