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欠債還錢天經(jīng)地義，誰能想到眼下還錢這么難？

要預(yù)約，要排隊，要付違約金，才能把錢還了。

也是稀罕事。

欠債的追著債主跑

去年底開始的提前還貸潮，近來愈演愈烈。

烈到什么程度呢？

很多購房者想要提前還貸，不但要搶額度還要預(yù)約排隊，時間往往長達(dá)三到四個月。

以青島為例，幾大國有銀行只有每個月的月初有提前還貸的額度，需要去搶。比如二月初能搶到的額度，是四月份之后的。

還有違約金。

不同的銀行要求不一樣，具體要看貸款合同里的約定。比如在媒體報道中，市民劉女士的貸款合同中約定的是按三個月算，如果提前還10萬，違約金的算法就是100000×5.19%/12×3，大約1300元左右。

搶額度、排長隊、違約金，直至關(guān)閉網(wǎng)上通道，作為債主的銀行不斷提高門檻，為的就是不讓欠債的購房者們還錢。

銀行為啥要提高門檻阻止還錢？

因?yàn)樗麄兊闹饕杖刖褪抢ⅰ?/p>

數(shù)據(jù)顯示，農(nóng)業(yè)銀行的利息收入占營收的75%以上，而利息收入的很大一部分來自房貸業(yè)務(wù)。

其他銀行大抵也差不多是這樣的情況。

而滿足提前還款條件的客戶，都是優(yōu)質(zhì)貸款客戶，背著動輒5、6個點(diǎn)的利率貢獻(xiàn)著長期穩(wěn)定的利息，比起眼下3、4個點(diǎn)的放款利率，顯然不可同日而語。

都是汁水豐腴的好韭菜啊，當(dāng)然不舍得流失。

何況還有存量貸款總量的考核指標(biāo)壓在身上，銀行也不愿意提前還錢的行為太多。

那為啥購房者們不惜排除萬難也要提前還貸呢？

說法林林總總，比較權(quán)威的是：一方面由于此前貸款的利息較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本；另一方面則是2022年投資理財收益波動較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期，房貸和投資理財之間收益倒掛，讓一些購房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望。

翻譯成直白的話說就是：大家都快吃不上肉了，你就少吸兩口血吧。

一邊是經(jīng)濟(jì)下行未雨綢繆，一邊是吃順了嘴不肯松口，于是欠債的就開始追著債主跑。

存量房貸利率能降嗎？

購房者追著銀行還錢，真正引發(fā)熱度是2月1日經(jīng)濟(jì)日報發(fā)表的文章，里面是這么說的：

文內(nèi)提及要“引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差?！?/p>

官媒討論“降低存量房貸利率”當(dāng)然是很重要的苗頭，但文中最重要的其實(shí)是后面的話：引導(dǎo)居民將儲蓄轉(zhuǎn)化為消費(fèi)和投資，將為恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會加快復(fù)蘇提供有力支撐。

為什么說這段話重要呢？

因?yàn)橥罅苏f，大規(guī)模提前還貸會減少全社會可以用于消費(fèi)和投資的資金，不利于恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會加快復(fù)蘇。

大家都節(jié)衣縮食把錢還給銀行了，消費(fèi)必然減少，能不下館子就不下館子，能不旅游就不旅游，能不買東西就不買東西，咋恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)？

而眼下到未來相當(dāng)長的一段時期，恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)是擺在優(yōu)先位置的戰(zhàn)略，所有的經(jīng)濟(jì)措施都要為這個戰(zhàn)略服務(wù)。

存量房貸要不要降，也不例外，也要為之服務(wù)。

你說降不降？

還是官媒站位高啊，一擊必中。

這才是引發(fā)熱議的地方。

文/周道