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中國人傳統(tǒng)里是不愿意欠別人的，哪怕房貸也都希望能夠盡快湊夠錢給提前還了，總覺得沒有負(fù)債可以一身輕，但最近流行起來的提前還貸潮卻跟這個無關(guān)，不是傳統(tǒng)觀念的問題，而是一筆經(jīng)濟賬。

大環(huán)境無需贅言，最近各種利好政策的出臺奠定了房貸利率下調(diào)的基礎(chǔ)，據(jù)不完全統(tǒng)計，截至目前，已有包括鄭州、天津、廈門、福州、珠海、長春、沈陽在內(nèi)的約30多個城市已下調(diào)首套房貸款利率。已至少有20城下調(diào)首套房貸利率至4%以下，其中，有些銀行甚至調(diào)整為3.8%，可以說達(dá)到了空前新低。

買了房的很多購房者坐不住了，畢竟當(dāng)時買房時利率在高點，動不動就5點幾甚至6點多。都想搶占低利率紅利窗口期，選擇提前還款，據(jù)說有的排隊到4月，提前還房貸熱度高漲。同時，關(guān)于“降低存量房貸利率”的呼聲也越來越高。

按理說，銀行利率降低，購房者有購房者的考慮，選擇提前還貸頂多交點違約金也就是了，但現(xiàn)實中這條路走得并不那么通順。為了應(yīng)對購房者提前還貸，銀行正在悄然提高還貸門檻，有些必須排大隊，還有的關(guān)閉了還款功能，還有的提高了最低還款額度，甚至還有銀行提高違約金。

總之，就是給你提前還款設(shè)置各種障礙。給銀行還錢，銀行還不愿意收？這是咋回事呢？原因沒有想象得那么簡單。

上一次我們分析了提前還貸要的利弊，不適合提前還款的情況，比如房貸利率低、等額本息還款已到還款中期、等額本金還款期已過1/3等?？傊€是要理性的，這個就不多說了，畢竟每個人有每個人的考慮。今天我們看看銀行到底為啥不想讓還款呢。

過去有些銀行是不收違約金的，說真的，如果適當(dāng)收一些其實也是可以理解的，畢竟打亂了人家的節(jié)奏?？墒菫楹维F(xiàn)在銀行的表現(xiàn)卻比購房者還急呢？

說到底就是一個“利益”問題。

提前還貸對銀行來說是損失，因為房貸作為銀行的最優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，基數(shù)大、收益穩(wěn)定，一旦都提前還款，銀行將失去這份優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的利益。一位銀行業(yè)人士就表示，銀行不希望房貸業(yè)務(wù)下降太快，同時也不希望自己已經(jīng)鎖定的收益或有較高收益的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)受到太大影響。

實話實說，站在銀行的角度可以理解，畢竟這是給人家“添亂”，而且利益受損。但我想說，銀行不是普通的商業(yè)機構(gòu)，它更有責(zé)任落實支持購房者以及擔(dān)起經(jīng)濟恢復(fù)的重任。

如果站在購房者角度，這三年來的影響，讓很多手里有錢的人也發(fā)生了心態(tài)的改變，都希望盡快把以前較高的利率房貸還掉，同時，還有些人在國家支持合理住房政策下想買新房，必須把已有的房產(chǎn)貸款還掉。

往大了說，銀行的行為是在為購房者設(shè)置障礙，是阻礙經(jīng)濟恢復(fù)。如果能夠讓利購房者，對國家是有更大的好處。

降低剛需購房者的壓力，緩解各種沖擊，壓力小了才能促進(jìn)消費，帶動經(jīng)濟，讓利于民，讓老百姓更能享受國家的紅利，如果能把存量房貸利率下調(diào)，可以再次減輕百姓負(fù)擔(dān)，實際上這是連鎖反應(yīng)，也必將影響生育意愿。

有網(wǎng)友表示，“作為我們這些工作不久的剛需來說，現(xiàn)在特別想知道，有沒有辦法申請變更房貸利率，享受新的房貸利率。這幾年我們收入都受到影響，真的很不容易?！?/p>

不過一名上海四大行某支行信貸負(fù)責(zé)人分析，銀行的營收壓力會非常大。“存量房房貸利率加點重新調(diào)整可能性不大。”同樣，光大證券首席金融業(yè)分析師王一峰也表示，從現(xiàn)實操作的角度來說，存量房利率下調(diào)存在一定難度。他認(rèn)為，各個城市目前利率不統(tǒng)一，如果要降，怎么降是個問題，以及可能還要與貸款人簽訂補充合同。最后，降低存量房利率還可能會影響到銀行自身經(jīng)營的穩(wěn)定性。

我想說除了最后一點，至于利率不統(tǒng)一以及補充合同問題都不是問題，這么簡單還用我教嗎？現(xiàn)在各城市也不統(tǒng)一就不收了嗎？可以按比例下調(diào)嘛！合同就更不成問題了，我相信購房者不會因為嫌麻煩就不接受了。

最重要的是，存量高利率房貸市場巨大，影響面比較廣，解決不好就是問題，解決好了就能促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展。存量房貸利率很多人在6%以上，5.5%以上的更多，相比當(dāng)下4%左右的差距還是很明顯的，如何解決存量房貸和新增房貸之間的高利率差，是國家應(yīng)該考慮的問題。

經(jīng)濟學(xué)家任澤平最近也表示，如果能降低存量房貸的利率，將有助于減輕居民還款壓力，提振消費信心，促進(jìn)經(jīng)濟復(fù)蘇，是一件利國利民的好事。

所以，真心希望和建議國家加快出臺相關(guān)舉措，引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，這是經(jīng)濟恢復(fù)的必要選擇，減輕購房負(fù)擔(dān)，釋放內(nèi)需和消費潛力。