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2023-01-31
3%的房貸，來么
更新時間：2022-12-21 00:06:40作者：智慧百科
圖：Aiden Milligan
12月份的LPR今天公布了，維持原樣。
那一件大事就塵埃落定了：
明年1月1日，大部人的房貸降0.35%。
對應(yīng)三十年等額本息的100萬房貸，每個月能少還200多塊錢。還是明顯省錢的。
（也有少數(shù)人，已經(jīng)先行降過了）
要說起來，因為政策要著力復(fù)蘇地產(chǎn)， 五年期LPR還 有降的空間 。
但今天并沒有降。
我聽到一種研究員觀點， 銀行可能選擇了刻意拖延，先讓五年期LPR降得別太快了。至少等到明年再降。
明年再降的話，普通人的房貸再次調(diào)整，就要延后到后年（2024年）了。
那在此之前，銀行可以多賺點利息差。
emmm...
一種推測，僅作談資。
但無論如何，明年的五年期LPR仍有下降可能，且可能性不小。
按中央經(jīng)濟工作會議的說法，為了拼經(jīng)濟，明年貨幣政策會繼續(xù)寬松，甚至再加力。
對房地產(chǎn)也是異常地支持。
二
說來好玩，前些時間有貸款中介找到我，問要不要 轉(zhuǎn)貸。
說最近有個3%的貸款，十年期的。
“姐你要不要試試，把你的房貸換掉，換成這個，一年能省好幾萬。”
我大概知道這里面的名堂。
但 我想著，不如自己親自去體驗一回，于是正好今天約著了去銀行面談。
但見面之后，銀行的經(jīng)理就直言不諱地說了：
“3%只是這個月的優(yōu)惠，只能保證一年。 過了一年，你還要重新申請、審批的。 利率也完全不是這么低了?！?/p>
好嘛，那中介就純純的騙人嘍，就是為了騙我中介費，結(jié)果被耿直的客戶經(jīng)理，一口戳穿。
也太尷尬了。
當(dāng)然，也如我猜想的——
這個貸款并 不是個人按揭貸款，是個 抵押經(jīng)營貸 。
要以經(jīng)營公司的名義來辦，拿房本做抵押，用途是做生意。
它本身不貴，正常利率 可以控在 3.5%以內(nèi)。
但最大的問題是，轉(zhuǎn)貸之前，你得先拿上百萬的資金，把自己的房貸給還上了， 然后再找銀行 申請這貸款。
中介說可以幫墊資過橋。
但這個過程中，墊資的手續(xù)費＋約1%的中介提點費用，費用成本也不低了。
。。。
當(dāng)然，最大的問題是，如果貸款不是用于實際企業(yè)經(jīng)營，那始終會有抽貸的風(fēng)險。
等未來實體經(jīng)濟好轉(zhuǎn)了，銀行開始嚴(yán)查了，要求提前還貸的話，壓力山大。
我現(xiàn)在的房貸利率，也沒太高。所以自然是決定不辦了。
三
今天股市還是跌。
但已經(jīng)比昨天好轉(zhuǎn)了，下跌和上漲的股票，接近一半一半，下午錢還流入了一些。
我還是照原計劃，當(dāng)股市向下動蕩時，又擇機再買一些。
如果又來一次保衛(wèi)3000點，就再好不過了。
沒有上車，或買得很少的朋友，后續(xù)如果還有下跌，也可以考慮擇機再加碼點兒。以及，我感覺大概率也難以跌到10月底的低點了。
每次我說我在買，好多人問——你都買點啥？
能不能痛快點，直接列個清單。
別磨磨唧唧的。
放幾年前，我可能就列了，覺得做好風(fēng)險提示就ok。
大家都懂，自己是自己錢包的第一責(zé)任人。
但現(xiàn)在不會了，一是不敢高估自己水平；二是，也不敢高估大家。
好多人對自己的承受能力，是沒點B數(shù)的。
就像我生孩子時，自以為能忍到五指，但其實一指還沒開呢，就跪了。
對自己盲目樂觀，可能是一種人類天性吧
大部分人在投資上，只能花錢買教訓(xùn)。
只有真金白銀砸過去，真痛了，才知道自己其實承受不了。
為自己背書，會更深刻些。
ps.
繼我媽之后，寶寶也已經(jīng)發(fā)燒，小臉紅撲撲地，倒是能吃能睡，暫時還可以安心。
育兒嫂嗓子開始痛，我也咳了起來，還有點發(fā)冷，頭有點暈。
但塞了體溫計一量，35.5度，
行，i'm fine...