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中國基金報記者 顏穎

銀行理財子公司首迎罰單！

6月2日，銀保監(jiān)會官方網(wǎng)站顯示，因理財業(yè)務(wù)存在多項違法違規(guī)，中銀理財和光大理財分別被處罰460萬元、430萬元。受理財業(yè)務(wù)等問題拖累，中國銀行和光大銀行也一同被罰，處罰金額分別為200萬元、400萬元。

據(jù)悉，中銀理財開業(yè)于2019年7月，系工建交后第四家開業(yè)的銀行理財子公司。光大理財則是首家股份行理財子公司，在2019年9月開業(yè)迎客。兩公司至今展業(yè)均不滿三年，即招致監(jiān)管大額罰單。

今年4月，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了2022年一季度《全國277家銀行理財能力排行榜》。其中，在綜合理財能力排名上，光大理財、中銀理財在全國性理財機構(gòu)中名列前茅。在業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順?biāo)H，此次監(jiān)管“重錘”來的顯然有些突然。規(guī)模增長背后，銀行理財子產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的合規(guī)性需引起高度重視。

中行+中銀理財合計被罰660萬

在銀保監(jiān)會公布的違法違規(guī)事實上，中銀理財共涉六項違法違規(guī)行為：

一是公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

二是全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券的市值超過該證券市值的30%；

三是開放式公募理財產(chǎn)品杠桿水平超標(biāo)；

四是同一合同項下涉及同一交易對手和同類底層資產(chǎn)的交易存在不公平性；

五是理財產(chǎn)品投資資產(chǎn)違規(guī)使用攤余成本法估值；

六是理財公司對關(guān)聯(lián)法人的認(rèn)定不符合監(jiān)管要求。

基于上述違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會認(rèn)為中銀理財違反審慎經(jīng)營規(guī)則，對其處以460萬元的罰款。

根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行理財產(chǎn)品投資時，應(yīng)符合下列要求：

1.每只公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值不得超過該理財產(chǎn)品凈資產(chǎn)的10%；

2.商業(yè)銀行全部公募理財產(chǎn)品持有單只證券或單只公募證券投資基金的市值，不得超過該證券市值或該公募證券投資基金市值的30%；

3.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。

也即，在上述三項要求中，中銀理財就“踩雷”了兩項。而針對攤余成本法估值的問題，近日財政部下發(fā)《資產(chǎn)管理產(chǎn)品相關(guān)會計處理規(guī)定》，特別強調(diào)資管產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格限定攤余成本計量的范圍，應(yīng)當(dāng)同時滿足“本金加利息”的合同現(xiàn)金流量特征和“以收取合同現(xiàn)金流量為目標(biāo)”的業(yè)務(wù)模式條件。

與中銀理財一同受罰的還有其母行中國銀行。銀保監(jiān)會指出，中國銀行理財業(yè)務(wù)存在老產(chǎn)品規(guī)模在部分時點出現(xiàn)反彈的問題，屬于違反審慎經(jīng)營規(guī)則，對中國銀行罰款200萬元。

在2021年年報中，中國銀行表示，其嚴(yán)格按照資管新規(guī)等監(jiān)管要求，積極推進(jìn)存量理財整改，截至2021年末，該行已按進(jìn)度完成存量理財整改工作。

光大銀行+理財子被罰830萬

與中行及中銀理財類似，光大銀行及光大理財被罰的主要原因同樣是理財業(yè)務(wù)存在的違規(guī)。

除了持有單只基金市值比例超過10%和持有單只證券市值超過30%的問題外，光大理財還涉及另外三項違規(guī)行為，分別為：開放式公募理財產(chǎn)品持有高流動性資產(chǎn)比例不達(dá)標(biāo)、使用第三方移動辦公平臺存在風(fēng)險隱患，信息系統(tǒng)管控有效性不足、理財產(chǎn)品宣傳不一致不準(zhǔn)確。5項違規(guī)事由合計被銀保監(jiān)會處罰430萬元。

而除了老產(chǎn)品規(guī)模出現(xiàn)反彈的問題，光大銀行的理財業(yè)務(wù)還存在托管問題，具體包括：托管機構(gòu)未及時發(fā)現(xiàn)理財產(chǎn)品集中度超標(biāo)、托管業(yè)務(wù)違反資產(chǎn)獨立性要求，操作管理不到位?；诖耍y保監(jiān)會對其罰款400萬元。

資管新規(guī)過渡期在2021年結(jié)束，但對于2021年底前仍難以完全整改到位的存量理財業(yè)務(wù)可以申請個案處理。2021年年報中，光大銀行表示，除已向監(jiān)管部門申請個案處理的余量外，已完成存量理財整改各項工作。其將繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)政策規(guī)定和監(jiān)管要求，持續(xù)評估和披露有關(guān)影響，力爭盡快全面完成整改工作。

對于此次處罰，光大理財方面回應(yīng)稱：“對于監(jiān)管機構(gòu)提出的意見和批評，我司高度重視，逐條制定整改措施，并在現(xiàn)場調(diào)查過程中立查立改，除移動辦公平臺的安全管控正在持續(xù)優(yōu)化整改中外，其他問題均已整改到位?！?/p>

近年發(fā)展勢頭良好

作為首批開業(yè)的銀行理財子公司，且背靠母行深厚的資源，中銀理財和光大理財近年來發(fā)展勢頭良好，管理規(guī)模突飛猛進(jìn)。

中銀理財開業(yè)于2019年7月，系工建交后第四家開業(yè)的銀行理財子公司，開業(yè)至今已近三年時間。截至2021年末，中銀理財注冊資本為100億元，資產(chǎn)總額144.29億元，凈資產(chǎn)130.82億元。在管理規(guī)模上，截至2021年末，中銀理財受托管理規(guī)模突破1.71萬億元，較上年末增長23.17%。全年實現(xiàn)凈利潤26.09億元。

中國銀行在2021年年報中介紹，中銀理財產(chǎn)品體系不斷完善，涵蓋現(xiàn)金管理、固收、固收增強、混合、權(quán)益五大投資類型。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面，中銀理財打造“八大金融”相關(guān)主題產(chǎn)品體系，支持科技、綠色、普惠等領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展。

此前中銀理財曾表示，其穩(wěn)步推進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，理財業(yè)務(wù)合規(guī)展業(yè)，風(fēng)險防控堅實有效。在業(yè)務(wù)發(fā)展順風(fēng)順?biāo)H，此次監(jiān)管“重錘”來的顯然有些突然。規(guī)模增長背后，銀行理財子產(chǎn)品及業(yè)務(wù)的合規(guī)性需引起高度重視。

光大理財則是成立于2019年9月，是第一家股份制銀行開設(shè)的理財子公司，注冊資本50億元。公司專注資產(chǎn)管理和理財業(yè)務(wù)，通過多元化的產(chǎn)品種類和專業(yè)化的資產(chǎn)配置，為投資者提供全方位的資產(chǎn)增值服務(wù)。

截至2021年年底，光大理財管理資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)到10677億元，總資產(chǎn)74.75億元，凈資產(chǎn)70.19億元，報告期內(nèi)實現(xiàn)凈利潤15.86億元。

今年4月，普益標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布了2022年一季度《全國277家銀行理財能力排行榜》。其中，在綜合理財能力排名上，光大理財、中銀理財在全國性理財機構(gòu)中分別排在第四名、第五名，發(fā)行能力、收益能力、產(chǎn)品研發(fā)能力等指標(biāo)均排在前列。

“資管新規(guī)”落地后，對各類機構(gòu)和產(chǎn)品的監(jiān)管要求趨于一致，在產(chǎn)品估值、流動性管理、集中度比例等方面統(tǒng)一要求。與公募基金等資管機構(gòu)相比，銀行理財子在投研體系建設(shè)、運營管理能力等方面存在“先天不足”。

北京某國有行理財子公司業(yè)務(wù)人士向記者介紹，銀行理財子大多來源于母行的資管業(yè)務(wù)，“談不上投研文化，更多的是接引銀行的信貸文化，與資管行業(yè)主流思維存在較大差異，在權(quán)益、商品、另類資產(chǎn)等領(lǐng)域涉足較少，加之在風(fēng)控、產(chǎn)品、運營等相對缺乏經(jīng)驗，對監(jiān)管要求規(guī)范化運作不夠熟悉，都容易導(dǎo)致風(fēng)險點的產(chǎn)生?！?/p>

編輯：喬伊

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