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2023-01-31
不舍寸功方能積流成海 震蕩市基金公司力推定投
更新時間：2022-06-04 12:16:36作者：未知
（原標(biāo)題：不舍寸功方能積流成海 震蕩市基金公司力推定投）
震蕩市中，基金公司聯(lián)合各大平臺力推定投，意在培養(yǎng)基民長期投資理念、提升基民獲得感、探索行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路。
頭部公司重拳出擊，其他公司蜂擁而上。僅螞蟻財富平臺，今年以來以定投形式入市加倉的投資者就超過1000萬人，基金公司新增的定投用戶數(shù)同樣也快速攀升。
花式加碼定投
近期，一些基金經(jīng)理的公開定投刮起了一股行業(yè)新風(fēng)。
比如，建信基金的基金經(jīng)理陶燦從4月底起啟動為期3個月的“圓弧計劃”，定投自己管理的新能源產(chǎn)品；華夏基金的基金經(jīng)理周克平4月14日開啟“萬元周定投計劃”，持續(xù)到2023年底。同樣正在進(jìn)行公開定投的，還有嘉實基金的基金經(jīng)理田光遠(yuǎn)等。
“基金經(jīng)理公開定投在定投宣傳、陪伴模式上算是一種創(chuàng)新，我們公司也在積極研究相關(guān)行為的可行性，后續(xù)可能會請基金經(jīng)理‘入場’?！睖夏持行突鸸臼袌霾咳耸勘硎荆罱S多基金公司在探討基金經(jīng)理定投一事。
記者發(fā)現(xiàn)，華夏基金近日還在螞蟻財富、微信理財通等多個平臺上線了“定投團”服務(wù)，來自科技、新能源、成長、碳中和等多個領(lǐng)域的十余位基金經(jīng)理作為“團長”，引領(lǐng)投資者進(jìn)行基金定投團購。
“拼團”后的用戶，可實時跟蹤基金經(jīng)理的最新市場觀點、交易機會和投資心得。定投這種由來已久的投資方式，變得不再是孤軍奮戰(zhàn)。
今年以來，許多基金公司運用圖文、漫畫、短視頻等形式，著力打造直播、社區(qū)等多元化的定投服務(wù)陣地。同時，易方達(dá)基金的“易定投”、融通基金的“融通定投寶”等定投工具的應(yīng)用人群也在不斷增加。
“今年以來我們已經(jīng)開展了130多場直播，其中不少是定投主題內(nèi)容。另外，還發(fā)布了定投相關(guān)文章55篇、視頻10條。今年以來公司在互聯(lián)網(wǎng)平臺上新增的定投用戶數(shù)已超過15萬人?！必斖ㄙY管相關(guān)人士說。
光大保德信基金電商部總監(jiān)薛忍表示，今年以來市場波動較大，經(jīng)過前期的震蕩調(diào)整，當(dāng)前A股估值處于歷史較低分位，且股債性價比較高。從中長期投資的角度，目前是不錯的定投時點，也是推廣定投、吸引長線資金的好時候。
螞蟻財富3月份披露的數(shù)據(jù)顯示，今年以來，螞蟻財富上以定投入市加倉的投資者已超過1000萬人，人均定投金額近3000元。
定投三大誤區(qū)待解
琴琴是一名普通工薪族。去年7月，她在朋友的推薦下購買了新能源基金。起初琴琴賺了不少，誰知今年以來風(fēng)向突變，基金凈值不斷下跌，不但吞掉了去年的收益，還一度浮虧3萬元。
“年初，銀行理財經(jīng)理建議我虧什么就定投什么，這樣可以攤薄成本?？赡苁侵板X賺得太容易，我總覺得這只新能源基金遲早要反彈，因此從2月開始每月1000元地定投。不過，定投后它一直在跌，這讓我越來越不安?！鼻偾僬f。
4月的急跌成了壓垮琴琴的“最后一根稻草”，4月上旬她決定停止定投。比較戲劇性的是，再度探底后，5月新能源基金出現(xiàn)了一波反彈。算算時間，她真正進(jìn)行定投的時間只有2個多月。
在基金公司如火如荼推廣定投的同時，基民的一些投資誤區(qū)成為影響定投收益的“攔路虎”。
華夏基金總經(jīng)理李一梅認(rèn)為，定投承載著投資者對美好的期盼、對微笑的期待，但最終真正實現(xiàn)微笑并不容易。
匯豐晉信基金認(rèn)為，基金定投是通過長期分散投資來平攤基金投資成本的，因此在市場相對低位時堅持定投，能夠幫助基民降低投資組合的整體成本，提升投資組合未來的盈利潛力。
實際上，一些基民因錯誤擇時而影響定投收益只是冰山一角。華夏基金近日發(fā)布《公募基金投資者定投洞察報告》（下稱《報告》）。報告認(rèn)為，投資者在定投時存在三大不夠成熟的行為。
第一，一部分用戶在定投時喜歡追漲。數(shù)據(jù)顯示，用戶開啟定投的熱情與上證指數(shù)點位存在明顯關(guān)聯(lián)，在上證指數(shù)3300點以上開啟定投的占比高達(dá)68%。
第二，一部分用戶在止盈時點的選擇上欠佳。48%的定投是在滬深300指數(shù)近5年估值分位50%以下終止的，這部分定投的平均收益率不及2%，這表明很多用戶還不習(xí)慣根據(jù)估值判斷選擇止盈時點。
第三，一部分用戶定投時間過短，用戶定投平均時長僅有153天。如定投時間不到半年，盈利體驗與短期市場走勢高度相關(guān)，收益率只能交給運氣。定投時間越短，達(dá)成目標(biāo)收益率的占比相對越低。
《報告》還顯示，目前還有許多人根本沒做過定投。其中，近60%的人表示沒聽說過定投，或者不了解定投具體如何操作。這些都意味著，基金公司在定投方面的宣傳和推廣工作仍大有可為。
探索基金業(yè)高質(zhì)量發(fā)展之路
過去兩年，基金行業(yè)在迎來黃金發(fā)展期的同時，也出現(xiàn)了許多浮躁的現(xiàn)象，如基金經(jīng)理明星化、產(chǎn)品營銷娛樂化、基民投資粉絲化等。然而，狂歡過后的市場調(diào)整讓基民頗為受傷。在此背景下，監(jiān)管部門為基金行業(yè)的未來作出了政策指引。
今年4月，證監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加快推進(jìn)公募基金行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的意見》。《意見》表示，要著力提高投資者獲得感。引導(dǎo)基金管理人與基金銷售機構(gòu)牢固樹立以投資者利益為核心的營銷理念，強化投資者適當(dāng)性管理，踐行“逆向銷售”，積極拓展持續(xù)營銷，創(chuàng)新投資者陪伴方式，加大投資者保護力度。
基金定投作為一種能為用戶創(chuàng)造相對更為可觀收益的投資方式，在震蕩市中自然獲得了基金公司的高度關(guān)注。
《報告》顯示，近15年來，實現(xiàn)盈利的定投用戶中，49.3%的用戶收益率超過10%，而盈利的非定投用戶中僅有38%收益率超過10%。定投能通過無形的手，幫助用戶規(guī)范投資紀(jì)律、淡化擇時擾動。
對于當(dāng)下基民定投中存在的投資誤區(qū)，基金公司也在努力尋找解決方案，為投資者提供更好的定投體驗。
薛忍認(rèn)為，具體運營時，基金公司主要從兩方面入手：一是通過多形式、多維度的投資者教育，使用戶深度認(rèn)同長期投資理念，并充分理解定投的相對優(yōu)勢；二是通過大數(shù)據(jù)和精準(zhǔn)營銷系統(tǒng)，在用戶面臨兩難投資決策時，即時匹配到用戶，給予更多陪伴，并幫助其樹立信心。
匯豐晉信基金建議，基金公司還可以推出一些有針對性的服務(wù)，來引導(dǎo)客戶進(jìn)行長期定投。比如，該公司曾經(jīng)推出過的“強定投”服務(wù)，給予定投滿36個月的客戶較高的費率優(yōu)惠。
華夏基金認(rèn)為，在當(dāng)前市場環(huán)境下，基金行業(yè)在做好投資管理的同時，有效引導(dǎo)投資者更加理性、專業(yè)地開展基金投資，真正為投資者的信任奉獻(xiàn)回報顯得尤為重要。雖然難收立竿見影之效，但唯有不棄微末、不舍寸功，才有希望匯集涓涓細(xì)流，讓基金行業(yè)的源頭活水更加豐沛。