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2023-01-31
人可暫緩流動，貨片刻不能停！剛剛，銀保監(jiān)會出手：金融紓困貨車司機、快遞員等！
更新時間：2022-06-04 12:30:06作者：未知
繼國務院應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制印發(fā)《關(guān)于切實做好貨運物流保通保暢工作的通知》之后，上海證券報記者4月12日從銀保監(jiān)會獲悉，近日，銀保監(jiān)會專題研究金融支持貨運物流保通保暢工作，要求銀行業(yè)保險業(yè)主動采取精準有效措施，全力以赴幫助貨運物流行業(yè)紓困解難。
貨運物流關(guān)乎國計民生，影響著百姓的餐桌和企業(yè)的經(jīng)營。當前，面臨疫情的局部反復，多地高速管控升級，物流通行不暢。
交通運輸部官網(wǎng)刊文稱：“人可暫緩流動，貨卻片刻不能停留”。做好貨運物流保通保暢工作已提上日程，相應的金融支持也將繼續(xù)“加碼”，金融機構(gòu)正全力以赴。
分析人士認為，貨運物流行業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”；貨運物流行業(yè)對于疫情期間抗疫物資、生活物資等的保障非常重要。當前，疫情局部反復對貨運物流行業(yè)影響顯著。相關(guān)政策的落地，將提升物流行業(yè)運行的穩(wěn)定性，支持貨運物流保通保暢，進而更好地支撐抗疫大局穩(wěn)定。
紓困貨運物流行業(yè)
保障疫情防控工作
日前，國務院應對新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制印發(fā)通知，部署做好貨運物流保通保暢工作，以全力保障貨運物流特別是醫(yī)療防控物資、生活必需品、政府儲備物資、郵政快遞等民生物資和農(nóng)業(yè)、能源、原材料等重要生產(chǎn)物資的運輸暢通。
其中，在金融支持方面，通知提出“鼓勵金融機構(gòu)降低實際貸款利率，適當減少收費”等安排。
銀保監(jiān)會具體從六個方面要求金融機構(gòu)全力支持貨運物流保通保暢：
一是加大資金支持，二是幫扶重點群體，三是提升服務效率，四是創(chuàng)新?lián)７绞?，五是加強保險保障，六是確保資金安全。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼表示，受疫情蔓延和經(jīng)濟下行雙重沖擊，物流行業(yè)遭遇了較多困難：市場需求下降影響行業(yè)持續(xù)發(fā)展；防疫政策導致物流受阻；從業(yè)人員比如貨車司機、快遞小哥難以正常工作。
“這些因素都可能導致貨運物流企業(yè)營業(yè)收入下降、資金鏈緊張，進而導致從業(yè)人員收入下降。”董希淼認為，貨運物流行業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的重要一環(huán)，是保障百姓民生的“最后一公里”。因此，加大對貨運物流行業(yè)的金融支持和服務，具有重要性和緊迫性。
據(jù)Wind披露數(shù)據(jù)，截至4月11日，全國整車貨運物流指數(shù)僅為79.02，較去年同期下降約32%。中國銀行研究院杜陽表示，該指數(shù)從3月中旬147.68的高點持續(xù)下滑，降幅接近50%，并有進一步延續(xù)的態(tài)勢。
“上海作為此次疫情的重災區(qū)，貨運行業(yè)更是面臨嚴重挑戰(zhàn)?！倍抨柋硎?，截至4月11日，上海整車貨運流量指數(shù)僅為15.29，較去年同期下降86.14%，較3月份高點下降接近90%。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，本次發(fā)布的政策頗具針對性。貨運物流行業(yè)對于疫情期間抗疫物資、生活物資等的保障非常重要。相關(guān)政策既有利于加強對貨運物流行業(yè)本身的支持，又進一步明確了對疫情防控工作在金融層面上的保障。
曾剛認為，在這一大背景下，本次發(fā)布的政策對物流企業(yè)及物流行業(yè)中的個人均加大了金融支持力度。比如，合理安排還款期限，降低企業(yè)和個人的壓力；創(chuàng)新?lián)７绞剑哟笙鄳娜谫Y支持；通過合理的保險產(chǎn)品創(chuàng)新，去分散部分風險。通過這些舉措提升物流行業(yè)運行的穩(wěn)定性，支持貨運物流保通保暢，進而更好地支撐抗疫大局穩(wěn)定。
避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸
具體看，在資金支持方面，銀保監(jiān)會要求，用好普惠小微貸款支持工具，將普惠型小微企業(yè)貸款適當向運輸企業(yè)和個體工商戶傾斜，主動跟進并有效滿足其融資需求，做好延期還本付息政策到期后相關(guān)貸款的接續(xù)轉(zhuǎn)換，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。
曾剛表示，在疫情影響下，物流企業(yè)確實受到了一定沖擊，在一些區(qū)域內(nèi)的經(jīng)營展業(yè)、財務數(shù)據(jù)等可能都會受到影響，企業(yè)本身可能需要一定的金融紓困。特別是一些中小物流企業(yè)，可能面臨現(xiàn)金流緊張，更需要加大相應資金支持。因此，可以參照以往對普惠小微企業(yè)貸款的有關(guān)政策，做好延期還本付息等安排，幫助這些物流企業(yè)渡過難關(guān)。
事實上，早在2020年新冠肺炎疫情發(fā)生初期，銀保監(jiān)會就曾明確，對于受疫情影響較大的物流運輸?shù)刃袠I(yè)，不得盲目抽貸、斷貸、壓貸；銀保監(jiān)會還曾提出，緊緊圍繞疫情防控需求，全力做好重要物資生產(chǎn)、運輸物流等相關(guān)企業(yè)的融資支持。
董希淼認為，貨運物流行業(yè)自身具有的一些特點。比如，抗風險能力比較弱、內(nèi)部管理比較粗放、缺乏合格的抵質(zhì)押物，以及資金需求“短頻快急”等，本來在融資中處于不利位置。他建議，加大對貨運物流的支持和服務，也應基于這些特點，采取針對性的措施。
記者注意到，銀保監(jiān)會已經(jīng)有針對性地提出了創(chuàng)新?lián)７绞健ｃy保監(jiān)會明確，要發(fā)揮動態(tài)監(jiān)控數(shù)據(jù)作用，引導銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新符合道路水路運輸企業(yè)特點的動產(chǎn)質(zhì)押類貸款產(chǎn)品；鼓勵政府性融資擔保機構(gòu)為符合條件的運輸企業(yè)提供融資增信支持，依法依約及時履行代償責任。
此外，為提升服務效率，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構(gòu)按市場化原則優(yōu)化審批流程，對承擔疫情防控和應急運輸任務較重的交通運輸企業(yè)開辟綠色通道，提供靈活便捷服務；鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在綜合考慮自身經(jīng)營狀況和客戶還款能力基礎(chǔ)上，降低實際貸款利率，適當減少收費。
董希淼建議，金融管理部門應加大對金融機構(gòu)服務貨運物流行業(yè)的激勵，比如通過結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，降低金融機構(gòu)資金成本；提高物流業(yè)貸款不良容忍度，建立相應的盡職免責制度等。地方政府應建立風險分擔機制，對金融機構(gòu)物流業(yè)貸款中的不良貸款按一定比例進行消化，政府性融資擔保機構(gòu)應把物流企業(yè)作為重要服務對象。
他表示，更重要的是，在疫情形勢較為嚴峻的情況下，要采取適當?shù)恼?，杜絕“一刀切”措施，保障物流企業(yè)和貨車司機、快遞小哥的工作和生活，為貨運物流企業(yè)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造正常有序的環(huán)境。
金融紓困
貨車司機、快遞員等特定人群
事實上，除了對貨運物流企業(yè)的金融紓困支持，銀保監(jiān)會也對行業(yè)內(nèi)的重點群體作出金融幫扶安排。
銀保監(jiān)會要求，對于貨車司機因疫情影響償還汽車貸款暫時存在困難的，銀行業(yè)金融機構(gòu)應視情合理給予展期或續(xù)貸安排，幫助渡過難關(guān)。
曾剛認為，在物流行業(yè)鏈中，貨車司機是重要的組成主體。在疫情影響下，作為個人的貨車司機可能面臨收入不穩(wěn)定等問題，對貸款的還本付息能力可能受到影響。對此，可以參照此前政策，基于市場化原則，對受疫情影響比較嚴重的個人客戶進行靈活還款安排，盡可能降低貨車司機等的還款壓力，幫助這些個人渡過難關(guān)。
在加強保險保障方面，銀保監(jiān)會表示，鼓勵保險公司針對貨車司機、快遞員等特殊崗位工作人群特點，開發(fā)意外傷害保險等產(chǎn)品。
中國社科院金融研究所保險與社會保障研究室副主任王向楠表示，貨車司機和快遞員承擔了生產(chǎn)生活中很大部分的物品運送工作。當前，環(huán)境的不確定性增強，風險保障缺口增加，影響他們工作便利和積極性，不利于產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈穩(wěn)定運行。
“目前，這些特殊崗位人群可投保的各類人身保險產(chǎn)品較為豐富，有投保限制的主要是意外傷害險，因為職業(yè)是影響意外傷害風險的最大因素。他們的投保率高于各類人群的平均水平，但仍然面臨很大部分未被保障的風險?！蓖跸蜷硎?。
王向楠介紹，貨車方面，貨車司機有車險產(chǎn)品可選擇，不過，一些貨車司機認為保費較高，投保積極性受影響。對于貨車司機和快遞員，保險公司可設(shè)計投保更便利的產(chǎn)品，嘗試減少專門核保程序，并且提升可續(xù)保性。保障責任應該更充分，同時提升保險金額。
為了提高對這些特殊崗位工作人群的保障水平，中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員、資深精算師徐昱琛建議：一是靈活用工平臺要做好信息披露，讓外賣小哥能夠通過平臺或者保險公司采購到性價比較高的、與自身需求貼切的保險產(chǎn)品；二是保險公司對目前的保險產(chǎn)品供給做一些改進，圍繞這些群體開發(fā)專屬保險產(chǎn)品；三是保險公司要和靈活用工平臺做好合作，從產(chǎn)品開發(fā)數(shù)據(jù)、產(chǎn)品銷售，到后續(xù)的服務緊密結(jié)合，從而降低產(chǎn)品保費和銷售費用，提高產(chǎn)品性價比；四是保險公司多利用科技手段來防范和降低這些人群的風險，提高風險防控能力，增強業(yè)務可持續(xù)性。
銀行業(yè)保險業(yè)
服務貨運物流行業(yè)正在進行時
記者注意到，本輪疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)保險業(yè)金融機構(gòu)及時關(guān)注貨運物流企業(yè)金融需求，支持貨運物流保通保暢。
上海市青浦區(qū)是全國大型物流企業(yè)的總部所在地。3月份以來，在得知韻達、申通及圓通在日常運輸、保障員工工資等方面的資金需求后，建設(shè)銀行第一時間為企業(yè)制定融資方案。
從3月1日截至昨日記者發(fā)稿，建設(shè)銀行上海市分行已累計為運輸、倉儲和郵政業(yè)提供信貸支持合計9.6億元。
不久前，進出口銀行上海分行為上海市冷鏈物流行業(yè)龍頭企業(yè)上海鄭明現(xiàn)代物流有限公司新增逾1億元綜合授信額度，其中近7000萬元專項用于保障上海市抗疫物資和居民生活物資的物流運輸流動資金使用。
在杜陽看來，前期銀行業(yè)持續(xù)加大對包括貨運物流企業(yè)在內(nèi)的小微企業(yè)資金支持，成果顯著。截至2021年末，六大行交通運輸、倉儲和郵政業(yè)公司類貸款余額超過10萬億元，同比增速達12%，占公司類貸款余額的比例達20%。
此外，就銀保監(jiān)會本次提出的“引導保險公司積極發(fā)展貨物運輸保險、道路貨物運輸承運人責任保險等財險產(chǎn)品”，長安保險相關(guān)業(yè)務負責人第一時間對記者表示，公司將積極開發(fā)貨物運輸保險及道路貨物運輸承運人責任保險等產(chǎn)品，為更多特殊崗位人員提供風險保障。
編輯：陳 羽 責編：張曉光
校對：孫潔華 制作：張 巘 圖編：趙雁旎
監(jiān)制：浦泓毅 簽發(fā)：潘林青
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