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2023-01-31
陣容強大！這家國字號，能為國民養(yǎng)老做些什么？
更新時間：2022-06-05 20:32:07作者：佚名
文|《財經(jīng)國家周刊》記者 宋怡青
近日，被業(yè)內寄予厚望的國民養(yǎng)老保險股份有限公司（下稱國民養(yǎng)老保險）動作頻頻，發(fā)展再次呈現(xiàn)加速度。
6月初，國民養(yǎng)老保險首次全面詳細披露了董事和監(jiān)事、獨立董事任職聲明及高管團隊名單。僅半月前，國民養(yǎng)老保險多位高管的任職資格獲得中國銀保監(jiān)會核準，責任分工亦初具雛形。
與此同時，國民養(yǎng)老保險開業(yè)以來的首款產品已獲得監(jiān)管備案。另據(jù)《財經(jīng)國家周刊》記者從相關渠道了解到，國民養(yǎng)老保險第二款產品為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，也于近日正式上報監(jiān)管。
“與以往的養(yǎng)老險公司不同，國民養(yǎng)老保險的股東單位以大中型銀行為主，同時覆蓋了部分頭部券商和保險機構?！币晃唤咏鼑耩B(yǎng)老保險的消息人士表示，這家國字號公司開業(yè)后，一直在嘗試如何有效利用多樣化股東資源，通過發(fā)展協(xié)同實現(xiàn)對商業(yè)化養(yǎng)老金融市場的創(chuàng)新開拓。
今年3月22日正式獲批開業(yè)的國民養(yǎng)老保險，目前以高達111.5億元的注冊資本金在養(yǎng)老保險機構中排名第一，自籌建之日就被視為我國養(yǎng)老第三支柱的重要探索者，承擔起一定的建設第三支柱的“國家任務”。
如今，隨著高管團隊確定、產品面世，國民養(yǎng)老保險的業(yè)務戰(zhàn)略將如何解纜出發(fā)？又將如何承擔起激活養(yǎng)老第三支柱市場的重任？
▲圖/IC photo
高管團隊“70后”擔綱，組成多元
“國民養(yǎng)老保險一季度末開業(yè)，二季度正式開展業(yè)務，推進速度很快?！币晃槐ｋU業(yè)內高管如是評價。
國民養(yǎng)老保險官網(wǎng)6月1日披露的信息顯示，這家公司的董事共15位，其中執(zhí)行董事2位，為國民養(yǎng)老保險董事長葉海生、總經(jīng)理黃濤。
非執(zhí)行董事8位，囊括了股東中的工、農、中、交、建、郵儲六大行高管，還包括來自北京基礎設施投資董事會秘書兼投資發(fā)展總部總經(jīng)理任宇航，國新資本黨委書記、董事長、總經(jīng)理鄭則鵬。
《財經(jīng)國家周刊》記者梳理發(fā)現(xiàn)，銀行系的非執(zhí)行董事多數(shù)有養(yǎng)老或者投資業(yè)務背景，比如中國工商銀行養(yǎng)老金業(yè)務部總經(jīng)理韓強、中國農業(yè)銀行養(yǎng)老金融中心總裁史靜欣、中國銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理田軍、中國建設銀行股權與投資管理部總經(jīng)理孫建政等。
“第三支柱養(yǎng)老保險，雖然被稱為保險，但是實現(xiàn)的路徑遠超保險業(yè)。它需要符合規(guī)定的銀行、保險、券商等金融機構的參與，融合多種金融資源，通過市場長期投資運營，實現(xiàn)個人養(yǎng)老金的保值增值?！鼻笆鼋咏鼑耩B(yǎng)老保險人士表示，非執(zhí)行董事的養(yǎng)老或投資業(yè)務背景，有望為國民養(yǎng)老保險運作帶來一些新的業(yè)務思路和探索。
除了執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事，簽署國民養(yǎng)老保險獨立董事任職聲明的共有5位，多數(shù)為專家、學者，包括養(yǎng)老金融50人論壇秘書長董克用，北京大學光華管理學院金融學教授劉力（已退休），浙江大學國家制度研究院副院長金維剛，對外經(jīng)濟貿易大學國際經(jīng)貿學院博士生導師李正強。
“有的專家學者多年來致力于社會保障領域的研究，是第三支柱保險建設的推動者和呼吁者?！鼻笆鼋咏鼑耩B(yǎng)老保險人士說。
比如，金維剛曾任中國勞動和社會保障科學研究院院長、人社部社會保障研究所所長；現(xiàn)兼任中國養(yǎng)老金融50人論壇學術委員會主席、全國老齡委專家委員會委員、國家醫(yī)療保障局醫(yī)保支付方式改革（DRG、DIP）國家試點專家組專家等職務，曾主持完成有關我國養(yǎng)老保險頂層設計的一系列課題研究。
另外，記者看到，擔任獨立董事的還有中美綠色基金管理董事長徐林，他曾先后擔任國家發(fā)改委財政金融司司長、國家發(fā)改委發(fā)展規(guī)劃司司長、國家發(fā)改委城市和小城鎮(zhèn)改革發(fā)展中心主任等職務。曾參與中國經(jīng)濟社會發(fā)展多個五年規(guī)劃的編制，參與區(qū)域發(fā)展規(guī)劃和區(qū)域政策、國家產業(yè)政策的制定。
公開資料顯示，在6月1日的高管團隊名單發(fā)布之前，銀保監(jiān)會還核準了國民養(yǎng)老保險4位高管的多項任職資格。其中，吳雙成任職副總經(jīng)理、財務負責人；曹勇任總精算師；王俊霖任總經(jīng)理助理；總經(jīng)理黃濤兼任公司董事以及審計責任人。
《財經(jīng)國家周刊》記者梳理發(fā)現(xiàn)，除黃濤出生于1980年，其余高管均為“70后”。前述接近國民養(yǎng)老保險人士說，從業(yè)務背景看，高管團隊在投資、保險、金融領域都有豐富經(jīng)驗。
比如，吳雙成曾在全國社保基金理事會從事資產配置工作長達15年之久，擔任過研究規(guī)劃部副主任，專注于低利率環(huán)境研究等多個投資領域，后短暫在騰訊科技（北京）有限公司、泓德基金管理有限公司從事投資業(yè)務。
對于養(yǎng)老金投資，吳雙成曾經(jīng)表示，養(yǎng)老金投資是很好體現(xiàn)資產配置能力的一個投資方向，要想做好這一點，最重要是認識長期資金的屬性。
擔任總精算師的曹勇則是保險行業(yè)的行家里手，曾為原保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部主任科員，后“下?！痹诙嗉冶ｋU公司任職，先后擔任昆侖健康保險總精算師、總裁室總精算師、審計責任人等職務。而總經(jīng)理助理王俊霖則來自于農業(yè)銀行，曾任職于總行的投資銀行部。
一位中型保險公司高管告訴記者，國民養(yǎng)老保險是在養(yǎng)老第三支柱亟待發(fā)展的情況下，全新孕育出來的一家公司?！皩τ诟吖軋F隊來說，他們將涉足一個相對全新的領域，對于他們來說也是挑戰(zhàn)?！?/p>
除了高管團隊，截至目前，國民養(yǎng)老保險官網(wǎng)信息顯示，公司仍在招賢納士組建隊伍，數(shù)字化管理、渠道經(jīng)理，以及資產管理部、信息技術部等多個崗位虛位以待。
如何推進第三支柱建設
從2021年9月批復籌建、到今年3月正式開業(yè)，再到如今搭班子，這家國字號養(yǎng)老保險公司前期的組建工作正在火速推進。
外界普遍關心，這家面向“國民”、定位“養(yǎng)老”的專業(yè)養(yǎng)老保險公司，未來要如何滿足國民對商業(yè)養(yǎng)老金融的需求？能否扛起我國探索建設養(yǎng)老第三支柱的重任？
產品是機構與市場最直接的鏈接，從這家公司目前有限的產品信息，或許能看到些許謀劃。
記者查詢銀保監(jiān)會人身險備案產品目錄發(fā)現(xiàn)，國民養(yǎng)老保險的首款產品“國民美好生活養(yǎng)老年金保險”目前已獲得備案。
“第一款產品是在與股東方深入探討后的一次試水?！鼻笆鼋咏鼑耩B(yǎng)老保險人士說。據(jù)了解，該產品側重于老年階段的高保險金領取，面向希望通過長期積累、滿足未來養(yǎng)老金需求的用戶群體，目前尚未開始銷售。
2021年年底，銀保監(jiān)會印發(fā)《關于規(guī)范和促進養(yǎng)老保險機構發(fā)展的通知》（“134號文”），明確養(yǎng)老保險機構應定位為專業(yè)化養(yǎng)老金融機構，進一步突出養(yǎng)老特點。要求清理壓降養(yǎng)老特點不明顯的業(yè)務，終止或剝離與養(yǎng)老無關的保險資產管理業(yè)務。
“國民養(yǎng)老保險作為新公司，沒有需要終止或者剝離的業(yè)務?！鼻笆鼋咏鼑耩B(yǎng)老保險人士透露，目前它的業(yè)務板塊按照“134號文”布局，主要分為四部分，其一是發(fā)展年金險；其二探索專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品；其三試點個人養(yǎng)老保障業(yè)務；其四是在養(yǎng)老社區(qū)建設方面做一些探索，“（養(yǎng)老社區(qū)）會是輕資產模式，未來希望開展連鎖化經(jīng)營”。
專屬商業(yè)養(yǎng)老保險是國民養(yǎng)老保險探索的業(yè)務重點之一。2021年6月1日，銀保監(jiān)會宣布試點以來，截至2022年1月底，市面上6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機等新產業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。2022年3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴大到全國范圍，并在原有6家試點保險公司基礎上，允許養(yǎng)老保險公司參加試點。
《財經(jīng)國家周刊》了解到，國民養(yǎng)老保險的第二款產品即為專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，目前已經(jīng)上報監(jiān)管，有望在近期獲得審批。
對于保險公司最為關注的銷售渠道，記者獲得的消息顯示，國民養(yǎng)老保險將會充分利用銀行業(yè)股東優(yōu)勢，比如首款產品就將通過銀保渠道進行銷售。除此之外，記者了解到，國民養(yǎng)老保險還將著力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銷售，探索特色化的代理人銷售渠道。
從業(yè)務數(shù)據(jù)來看，國民養(yǎng)老保險已經(jīng)為展業(yè)做了充分準備。4月初發(fā)布的2022年一季度償付能力報告顯示，截至今年一季度末，國民養(yǎng)老保險凈利潤46.84萬元，總資產約為人民幣112億元，償付能力充足率為14862.00%，償付能力充足。
國民養(yǎng)老保險方面表示，截至報告日，公司負債端業(yè)務尚未開展，投資計劃尚在逐步落實，最低資本占用低，一季度償付能力處于偏高水平。預計隨著二季度負債端業(yè)務的展開以及資產端投資計劃的逐步落實，下季度開始，償付能力充足率會逐步進入一個相對平穩(wěn)狀態(tài)。
一份保險業(yè)的內部報告顯示，養(yǎng)老類保險業(yè)務僅占人身險公司全部保費收入的2%左右，這與國內快速增長的老年人口所對應的龐大的養(yǎng)老保險潛在需求并不相稱。
多位學者認為，養(yǎng)老保險產品的社會接受度不高與大眾希望保險產品能夠盡早、盡快返還的心理有關。為解決這一問題，既需要幫助社會大眾理解養(yǎng)老保險產品在養(yǎng)老金籌資方面的獨特性，同時，保險公司還需不斷創(chuàng)新產品和服務，來增加此類保險產品對投資者的吸引力。
“這既需要國民養(yǎng)老保險‘國家隊’的牽頭示范，也需要多方的參與努力。”前述保險公司高管說。
