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2023-01-31
2020年，湖北豆腐老板百萬血汗錢“不翼而飛”，銀行：與我無關(guān)
更新時間：2022-06-06 19:52:40作者：佚名
2020年，湖北孝感的彭先生報案稱自己存在銀行里的100多萬不翼而飛。
警方調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，是某大堂經(jīng)理利用職務(wù)之便，騙取多筆民間借款后跑路。
受害人員多達(dá)49位，涉案金額高達(dá)1500萬元。
騙子投案自首后沒錢賠償，銀行也拒絕為此事負(fù)責(zé)。
這究竟是怎么回事呢?
“天上掉餡餅”
彭先生是孝感當(dāng)?shù)匾患叶垢甑男±习?，他?995年就開始賣豆腐，憑借著祖?zhèn)鞯暮檬炙嚕亩垢庾龅糜新曈猩?，每個月都能有上萬元的收入。
因為是薄利多銷的小本生意，彭先生每天都會收到很多零散的現(xiàn)金。
大把的零錢攥在自己的手里總是不太方便，所以彭先生每隔半個月都會把錢存進(jìn)附近的工商銀行云夢支行。
出于對該銀行的信任，彭先生一存就是二十年。
彭先生每次去銀行，都能碰到大堂經(jīng)理萬某，兩人一來二去就熟悉了起來，在銀行里見了面也會打聲招呼，但除了辦理業(yè)務(wù)，兩人平時并沒有什么來往。
2016年5月的一天，彭先生像往常一樣到銀行存錢，給他辦理業(yè)務(wù)的正是這位萬某。
萬某知道彭先生手上有不少的錢，并且每個月都有固定存錢的習(xí)慣，于是她悄悄地向彭先生開口。
“哥，我這有一個特殊渠道，你把錢存在我這，利息可比放在銀行里還要高，年利率能有10%呢。”
彭先生起初是抱有懷疑態(tài)度的，這么高的利率怕是不太安全吧，并且這筆錢自己等著用，就想要拒絕萬某的“好意”。
萬某又繼續(xù)勸說，“咱們這個產(chǎn)品也是隨用隨取，沒什么風(fēng)險的。我是銀行的大堂經(jīng)理，你的錢存在銀行賬戶里和存在我這里是一樣的，您就放心吧，放一百個心。”
一聽隨用隨取，彭先生心想那不就跟活期是一樣的，既不耽誤使用，而且利息還比放在銀行里高三四倍。
在萬某的再三勸說下，彭先生也有些心動。
于是他將自己的15萬都交給了萬某，打算先試一試，看看是否真的有高收益。
萬某還給彭先生開了張像模像樣的收條，收條上寫著“到期利息壹萬伍仟元整?！?/p>
彭先生就放心地拿著收條回家了。
之后的幾個月里，彭先生也確實收到了自己的利息，看來萬經(jīng)理說的不是假話，他便更加放心地將自己辛苦攢下的錢都交給萬某存起來。
2018年的3月和7月，彭先生又陸續(xù)給萬某轉(zhuǎn)去了72萬和15萬，每次萬某也都給彭先生開具了同樣的收條。
三次存款，彭先生一共給了萬某102萬。
前兩次都平安無事，直到第三次轉(zhuǎn)賬之后，意外發(fā)生了。
2020年3月，彭先生發(fā)現(xiàn)有些不對勁。
往常說來，這時候利息應(yīng)該打在了賬上，現(xiàn)在卻遲遲不見利息的增加，但礙于疫情嚴(yán)重，彭先生無法親自到銀行里詢問詳細(xì)情況。
疫情期間，彭先生曾多次聯(lián)系萬某，想要拿回自己的本金，萬某每次都表示自己一定會還錢，卻都只是嘴上說說，后來直接聯(lián)系不上了。
2020年5月14日，疫情逐漸好轉(zhuǎn)，彭先生立刻前往銀行了解情況。
這一去，彭先生發(fā)現(xiàn)了不得了的事。
1500萬不翼而飛
銀行的工作人員說那位經(jīng)理早在1月10日就已經(jīng)離了職 ，并且彭先生這么久以來給她轉(zhuǎn)去的錢款，銀行系統(tǒng)中根本沒有記錄，可能是存進(jìn)了她的私人賬戶。
聽完這番話后，彭先生意識到自己是被騙了，氣得他血壓飆升，當(dāng)時整個人都不好了。
“完了，我這么多年的血汗錢都落在那個騙子經(jīng)理的手上，怎么搞啊?！迸硐壬謿庥謵?。
事實上，不止彭先生一人有這樣的遭遇。
其中有一位王女士和彭先生的經(jīng)歷如出一轍。
她去銀行存錢的時候，那位萬經(jīng)理跟她說，把錢存在她的“特殊渠道”，就能獲得高額的利息。
在她那里存10萬塊，一年就能獲得1萬的利益，年息高達(dá)10%。
王女士一聽還有這好事？“把錢存在銀行里，年利率才2%、3%，這么高的利息怕是風(fēng)險很高吧。我還是不要了，這不保險?！?/p>
萬某笑笑說道“放心吧姐，保險得很，我都在這兒干了快30年了，因為我是咱銀行的大堂經(jīng)理，才有的資源，咱這是正規(guī)受法律保護(hù)的。”
面對萬某的擔(dān)保，王女士還是選擇了相信。
她也是在利息突然斷了之后，想要來銀行找萬某討要說法。
王女士前往云夢支行后，卻被告知萬某在四個月前已經(jīng)離職，不知所蹤。
王女士和彭先生決定報案，公安機(jī)關(guān)立刻針對該案展開調(diào)查。
沒想到這一查，竟查出了1500萬的大案。
根據(jù)警方調(diào)查顯示，截止到2020年5月中旬，萬某已經(jīng)以同樣的方式騙取了49名受害者，共計1500萬元的存款。
這些人都是在存款過程中，聽信了萬某的花言巧語，將自己本該存在銀行里的錢，都轉(zhuǎn)存在了萬某所說的“特殊渠道”，實際上就是萬某的私人賬戶。
東窗事發(fā)之前，萬某在當(dāng)?shù)厝司壓芎?，在儲戶間的信譽(yù)也不錯，因此有許多的人都愿意把錢交給她，幾萬、幾十萬、幾百萬地給她轉(zhuǎn)。
可她卻一次次的辜負(fù)儲戶們的信任。
為什么萬某能屢次得手呢？
一方面是因為她長期在云夢支行工作，這二三十年來，大家都親眼看到萬某在銀行柜臺前為大家辦理業(yè)務(wù)，覺得她不可能跑。
另一方面，儲戶們前幾次確實都收到了高額的利息回報，使得他們在金錢誘惑面前喪失了判斷能力，也顧不得考慮這樣的行為是否存在違規(guī)。
更重要的是，群眾們相信的不僅是她，更是相信銀行工作人員的公信力。
據(jù)悉，這位萬經(jīng)理有多位直系親屬在當(dāng)?shù)卣豌y行里工作，因此她也認(rèn)識許多做生意的大老板，與當(dāng)?shù)氐囊恍┓康禺a(chǎn)開發(fā)商之間更是存在一定的債務(wù)關(guān)系。
所以萬某才會動起了歪腦筋。
騙子投案自首，損失卻無人承擔(dān)
這位萬經(jīng)理先是和一些有錢的老客戶套近乎，告訴他們有好事，以10%的高額利息進(jìn)行攬儲，然后再以更高的利息把錢轉(zhuǎn)借給一些做房地產(chǎn)的客戶做過橋資金，用于緩解他們的資金壓力，而萬某就充當(dāng)中間商，來賺取兩邊的差價。
那些被騙的儲戶們都以為自己的錢都存進(jìn)了銀行，殊不知自己的錢早已被萬某借了出去。
作為一個老員工，萬某也有著很強(qiáng)的躲避銀行監(jiān)管的意識。
為了不被發(fā)現(xiàn)，她將收到的部分錢款，轉(zhuǎn)移到弟媳鮑某的名下，以規(guī)避銀行內(nèi)部對員工的資金監(jiān)察。
同年5月，萬某已經(jīng)主動向警方投案自首，但受害者們千萬的損失卻難以追回。
根據(jù)萬某的供述，她之前一直把錢轉(zhuǎn)借給房地產(chǎn)商們，由于前幾年經(jīng)濟(jì)形勢不錯，運作的都很好，說好的利息也是一分不少，自己的罪行才沒有暴露。
可是近期受到疫情和其他因素的影響，房地產(chǎn)的生意一落千丈，各家企業(yè)的資金鏈都陸續(xù)出現(xiàn)問題。
她收來的錢早就變成了三角債甚至是四角債，她自己的手上一分錢也沒有，那些儲戶的錢已經(jīng)被用來填補(bǔ)公司賬目上的壞賬、爛賬，更是覆水難收。
萬某知道自己無法和儲戶們交代，才選擇了跑路。
她也曾多次嘗試向房地產(chǎn)商要錢，但他們都一拖再拖，說是無力償還。
如今自己實在是撐不下去，才選擇回來自首。
律師表示，萬某的違規(guī)行為可能涉及到兩種罪名。
一是非法吸收公眾存款罪，二是集資詐騙罪。
根據(jù)我國刑法第176條規(guī)定，非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序者，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。
刑法第192條規(guī)定，以詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
受害者們一致認(rèn)為，雖然詐騙是萬某的個人行為，但自己是在云夢支行里受到了欺騙，因為萬某是銀行的員工，萬某也多次拿銀行的信用做擔(dān)保，自己才會輕易相信。
既然萬某給不出錢，銀行也應(yīng)該為自己丟失的錢款負(fù)責(zé)。
那么銀行需要為此事負(fù)責(zé)嗎？
銀行：與我無關(guān)
銀行方認(rèn)為儲戶們收到的欠條，是萬某個人出具的存款收條，屬于個人的民間借貸糾紛，不是銀行里正規(guī)的存款憑證，因此與銀行毫無關(guān)系，也拒絕負(fù)責(zé)。
銀行的工作人員認(rèn)為是這些儲戶們，被所謂的高額利息沖昏了頭腦，失去了判斷能力。
“存了這么多次的錢，也應(yīng)該知道銀行定期存款的憑證長什么樣子，在萬某第一次開出收條時，就應(yīng)該及時找到銀行，對萬某的行為作出舉報?！?br/>
銀行方認(rèn)為本著誰主張誰舉證的司法原則，如果受害者硬是覺得這件事和銀行有關(guān)系，可以提供自己與萬某的交易證據(jù)，報案走司法途徑。
收到報案后，孝感市工行也已經(jīng)介入此事，并對云夢支行展開調(diào)查。
銀保監(jiān)會云夢監(jiān)管組的工作人員表示很吃驚，萬某暗箱操作的行為長達(dá)四五年，都未被發(fā)現(xiàn)，她認(rèn)為銀行內(nèi)部一定存在著監(jiān)管漏洞。
該名員工在銀行的工作時間、工作區(qū)域，進(jìn)行如此大規(guī)模，如此大量金額的交易，銀行怎么可能毫無察覺呢？
“特別是營業(yè)室的主任，作為一個管內(nèi)勤的，每天有那么多的任務(wù)量，但存款并沒有增加那么多，那錢都到哪里了？他不覺得可疑嗎？”
也許銀行內(nèi)部分工作人員對于萬某的行為并不是一無所知的，之所以愿意鋌而走險，是因為交易背后，能夠獲得更高的傭金或提成。
銀行在本案中需要承擔(dān)的責(zé)任，應(yīng)該結(jié)合實際情況進(jìn)行判斷。
如果受害者明明知道自己的錢沒有存進(jìn)銀行，而是交給了萬某，就應(yīng)該由萬某承擔(dān)受害者的損失，銀行也應(yīng)該承擔(dān)其在監(jiān)管范圍內(nèi)的過錯。
此時要區(qū)分清楚萬某實施詐騙時使用的是職務(wù)名義還是個人名義。
黃律師認(rèn)為，“萬某在進(jìn)行詐騙時，可能構(gòu)成了職務(wù)行為，銀行應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的賠付責(zé)任，如不構(gòu)成職務(wù)行為，但銀行方存在過錯，也要按照過錯程度對受害者的損失承擔(dān)責(zé)任?！?br/>
銀行作為萬某的主管單位，一定存在著對員工監(jiān)管不力的責(zé)任，才讓萬某多年來肆無忌憚地在銀行大廳內(nèi)實施違法行為，如果萬某脫離了銀行大堂經(jīng)理的身份，那交易就難以達(dá)成。
彭先生的案例也為我們每個人敲響警鐘。
面對一些老油條時，更要多留個心眼，自覺樹立起風(fēng)險意識，而不是盲目地關(guān)注高收益。
選擇理財產(chǎn)品時，要經(jīng)過理性的評估和風(fēng)險測評后再做決定。在簽署合同等文件時，不要腦門一熱就簽字，應(yīng)仔細(xì)核對好交易合同以及憑證，對自己的錢款去向做到心里有數(shù)。
任何的高收益，必然都是伴隨著更高的風(fēng)險。
投資有風(fēng)險，理財需謹(jǐn)慎。
2020年，銀保監(jiān)會消保局、央行消保局就曾明確對外表示。
“在選擇理財產(chǎn)品時，承諾保證本金的金融產(chǎn)品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金?！?/strong>
銀行中正規(guī)的理財產(chǎn)品，都有著對應(yīng)的產(chǎn)品編號，大家可以自行在“中國理財網(wǎng)”上進(jìn)行查詢，來幫助我們辨別真?zhèn)巍?/strong>
當(dāng)我們被高回報所蒙蔽的時候，也許別人正對我們的本金虎視眈眈。
我們在進(jìn)行理財時，要擦亮眼睛，不要被眼前的利益所迷惑，給騙子們留下可乘之機(jī)，撿了芝麻而丟了西瓜。
總結(jié)
銀行中辦理業(yè)務(wù)的等待區(qū)旁邊，經(jīng)常會有許多辦理理財產(chǎn)品和賣保險的業(yè)務(wù)員，但這些人大概率都不是銀行的人，一旦出了事將難以追責(zé)，因此一定要到官方的窗口辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
更不要聽從別人許諾的什么高收益，將自己辛苦攢下的血汗錢轉(zhuǎn)入別人的賬戶，
在進(jìn)行資金交易時，不要選擇現(xiàn)金交易這種風(fēng)險更大的方式。
如果真的遇到了疑似詐騙的行為，不要慌張，不要猶豫，立刻報警，并保留好轉(zhuǎn)賬記錄及其他的一些證據(jù)，以便警方后期的調(diào)查工作。
即便是銀行的正式員工，也要注意其操作行為是不是在監(jiān)控下進(jìn)行，所辦理的業(yè)務(wù)有沒有進(jìn)入銀行系統(tǒng)，這點在ATM機(jī)、手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等渠道都能夠進(jìn)行查詢，同時還需要有銀行承認(rèn)的憑證。
實際上，一些小商小販并不懂得太多的金融知識，也不了解銀行正規(guī)的工作流程，他們只知道自己進(jìn)的是銀行的大門，找的是銀行的柜臺人員，就是安全的。
所以另一方面就需要銀行方面加強(qiáng)對內(nèi)部人員的監(jiān)管以及工作流程監(jiān)管力度，才能從根源上解決問題。
銀行不能為了怕麻煩、怕影響自己的形象，就把自己的責(zé)任往外推，這樣哪還有人敢在銀行里存錢，銀行推脫責(zé)任的同時也丟失了信譽(yù)。
銀行在追責(zé)的渠道和資源上，遠(yuǎn)比普通的小老百姓更占優(yōu)勢，當(dāng)事件發(fā)生時，更應(yīng)該承擔(dān)起社會責(zé)任。
隨著國民收入水平的提高，有越來越多的人都走上理財?shù)牡缆贰?/p>
騙子的騙術(shù)也越來越高明，各種因金融理財受騙的案例屢見不鮮，更需要我們提高警惕。
畢竟天上不可能掉餡餅，砸下來的更多的是陷阱??！