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“造車新勢力”正在紛紛布局保險中介市場。繼特斯拉、比亞迪、蔚來之后，日前，理想汽車也“曲線拿下”保險經(jīng)紀(jì)牌照，擬進軍車險業(yè)務(wù)。
在業(yè)內(nèi)人士看來，新能源車企入局保險業(yè)，一方面，是因為新能源車險市場潛力巨大，是一塊迅速做大的“蛋糕”；另一方面，通過為車主直接配置車險，形成造車、銷售、售后的服務(wù)閉環(huán)，可以讓自家造的車和客戶連接更加緊密。

新能源車企入局車險賽道

天眼查APP顯示，銀建保險經(jīng)紀(jì)公司于日前發(fā)生股東變更，原股東北京銀建投資公司退出，轉(zhuǎn)由新股東車和家金融科技（江蘇）有限公司100%控股。
據(jù)悉，車和家金融科技（江蘇）有限公司是北京車和家信息技術(shù)有限公司全資子公司，理想汽車正是后者旗下品牌。這也意味著新能源汽車制造商理想汽車曲線拿下“保險經(jīng)紀(jì)”牌照。股權(quán)穿透后，理想汽車CEO李想間接持有銀建保險經(jīng)紀(jì)公司90.27%股份，成為銀建保險經(jīng)紀(jì)的實際控制人。

來源：天眼查
中國證券報記者注意到，2020年以來，特斯拉、蔚來、比亞迪也先后涉足保險領(lǐng)域，不過這三家新能源車企均是直接注冊保險經(jīng)紀(jì)相關(guān)公司。更早時候，小鵬汽車成立了廣州小鵬汽車保險代理公司，獲準(zhǔn)開展汽車保險代理業(yè)務(wù)。
業(yè)內(nèi)人士表示，新能源車企入局保險業(yè)，除了看中新能源車險市場巨大的潛力外，還看中車險直接連接客戶的入口角色，通過為車主直接配置車險，形成造車、銷售、售后的服務(wù)閉環(huán)，讓自家造的車和客戶連接更加緊密，既能打通車主用車生命全周期，也能培養(yǎng)新的業(yè)務(wù)模式和增長空間。
《中國新能源車險生態(tài)共建白皮書》指出，車險作為消費者購車后接觸到的第一個服務(wù)類產(chǎn)品，其剛需屬性及粘性使得它可以作為服務(wù)車主的入口。車企可以以車險為服務(wù)抓手，開拓更多高利潤的車后生態(tài)服務(wù)體系。

新能源車險前景廣闊

車企加速進場的背后，是具有較高增長確定性、萬億市場規(guī)?？善诘男履茉窜囯U市場。
中汽協(xié)最新數(shù)據(jù)顯示，今年5月，國內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷量分別為46.6萬輛和44.7萬輛，環(huán)比分別增長49.5%和49.6%，同比均增長1.1倍；1月-5月，國內(nèi)新能源汽車產(chǎn)銷雙雙突破200萬輛，同比均增長1.1倍?！鞍凑赵露茸儎右?guī)律，對全年銷量超過500萬輛充滿信心。”中汽協(xié)表示。
根據(jù)《新能源汽車產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃（2021-2035年）》，到2025年，新能源汽車新車銷售量達到汽車新車銷售總量的20%左右。
可以預(yù)見的是，新能源汽車產(chǎn)銷量高速增長未來也將帶動新能源車險這一市場的蓬勃發(fā)展。申萬宏源證券預(yù)計，2025年國內(nèi)新能源車險保費規(guī)模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%；2030年國內(nèi)新能源車險保費規(guī)模將達12790億元，占車險總保費比例約為31.3%。
新能源車險是車險市場重要的增量空間，不少保險公司也在加速發(fā)力。在2021年年報中，“財險三巨頭”人保財險、平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險均提出加強車險科技創(chuàng)新，發(fā)力新能源車險。從上市險企日前披露的今年前5個月保費數(shù)據(jù)來看，車險市場恢復(fù)增長，帶動了財險公司保費增長，其中新能源車車險發(fā)展情況較好，是車險恢復(fù)增長的重要動力之一。例如，今年一季度，太保產(chǎn)險新能源車車險的增速超過100%，推動了公司車險業(yè)務(wù)保持兩位數(shù)增長。
目前，車企布局的保險經(jīng)紀(jì)公司或代理公司，都屬于保險中介，只能代理銷售保險公司的產(chǎn)品。車企通過保險中介身份與保險公司合作開發(fā)新能源車險產(chǎn)品，共享新能源車險這塊不斷做大的“蛋糕”，將成為一種趨勢。

或攪動新能源車險保費下降

“省下的油錢都買保險了。”有新能源汽車車主感嘆新能源車險的“貴”。尤其是在新能源專屬車險上線后，不少車主吐槽自己所購買的新能源車險保費出現(xiàn)增加。
去年12月，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《新能源汽車商業(yè)保險專屬條款（試行）》，車輛自燃、三電系統(tǒng)等責(zé)任都納入其中。有行業(yè)人士分析稱，由于新能源車險的保障范圍擴容，相比較傳統(tǒng)油車車險，新能源車險多出了很多專項型保障；新能源車出險率高、維修貴，而且傳統(tǒng)保險公司相對缺乏新能源車險的相關(guān)數(shù)據(jù)完成準(zhǔn)確的保險精算，為了規(guī)避高維修率帶來的風(fēng)險，只能抬高保險價格，導(dǎo)致新能源車險保費居高不下。此外，目前新能源車險的賠付率較高，保險公司賠付承壓，自然會傳導(dǎo)給用戶。
業(yè)內(nèi)人士認為，車企與險企加強合作來共同努力控制新能源車險成本是必要的，也是可行的。有分析認為，相較于保險公司，有數(shù)字化布局的車企坐擁大量用戶駕駛數(shù)據(jù)，可以對后臺更充分的車輛及用戶數(shù)據(jù)展開分析，從而進行更精準(zhǔn)的、有差別的保險定價；新能源車企可以通過和保險公司深度合作，共享事故出險數(shù)據(jù)，優(yōu)化故障維修，來降低保險費用，提升保險精算準(zhǔn)確度。
編輯：王寅