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2023-01-31
河南銀行存款“消失”60天：跑路的新財富集團如何下餌的？
更新時間：2022-06-21 15:37:39作者：佚名
“河南新財富集團的管理架構復雜，導致事實認定很難，比如有的機構無法界定是與河南新財富集團存在普通的業(yè)務合作關系，還是就屬于‘新財富系’。因此，凡是有業(yè)務聯(lián)系的機構或地方，目前都在協(xié)助排查。”
文｜張穎馨 嚴沁雯
編輯｜袁滿
來源 | 財經(jīng)五月花（ID：Caijing-MayFlower）
未經(jīng)授權不得二次轉載
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“存款會否‘打水漂’？”時隔兩月，深陷“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件的儲戶們，依然惴惴不安。隨著警方最新披露信息，涉嫌重大犯罪的河南新財富集團浮出水面。但儲戶的資金是否卷入其系列犯罪行為中，尚是未知數(shù)。
6月18日，河南省許昌市公安局通過微信公眾號“平安許昌”發(fā)布警情通報稱，2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司（下稱“河南新財富集團”）涉嫌重大犯罪立案偵查?，F(xiàn)初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪。
“等了兩個月，心還是懸著?！弊?月下旬開始，部分儲戶發(fā)現(xiàn)此前在河南四家村鎮(zhèn)銀行的存款，無法通過線上渠道取款。銀行聲稱“系統(tǒng)升級”，但當異地儲戶親赴線下網(wǎng)點，亦未能成功取現(xiàn)。
期間，部分異地儲戶的健康碼莫名被賦“紅碼”，更將“村鎮(zhèn)銀行取款難”事件推上風口浪尖。
6月20日，“取款難”事件中的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行（下稱“禹州銀行”）、上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行（下稱“惠民銀行”）、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行（下稱“柘城銀行”）、開封新東方村鎮(zhèn)銀行（下稱“新東方銀行”）等四家村鎮(zhèn)銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告稱，按照金融管理部門要求，將從即日起開展線上客戶資金信息登記工作。
儲戶的擔憂還在持續(xù)。有金融、法律等領域專業(yè)人士表示，如果責任主體涉嫌犯罪，根據(jù)以往同類案件處理結果，這個調查、審判、追贓和返還的過程往往十分漫長?！按送猓瑑舻馁Y金是否進入銀行體系亦是當前問題的關鍵。如果沒有進入，存款保險很難承擔賠付責任。”
“河南新財富集團的管理架構復雜，導致事實認定很難，比如有的機構無法界定是與河南新財富集團存在普通的業(yè)務合作關系，還是就屬于‘新財富系’。因此，凡是有業(yè)務聯(lián)系的機構或地方，目前都在協(xié)助排查?！庇薪咏胤浇鹑诒O(jiān)管的知情人士向《財經(jīng)》記者表示。
另一方面，“河南村鎮(zhèn)銀行取款難”事件給部分中小銀行帶來的影響已逐步出現(xiàn)。有中小銀行內部人士告訴《財經(jīng)》記者，“近期受此事件影響，每天資金凈流出達到數(shù)千萬元。目前用戶存在恐慌情緒，甚至把小銀行和當年的P2P網(wǎng)貸劃為一類，銀行壓力不小?！?/p>
1.
/ 儲戶深陷“取款難”：
河南存款“消失”60天 /
尚山于4月18日看到禹州銀行發(fā)布的系統(tǒng)升級公告。2021年10月，他通過禹州銀行微信小程序購買了“七天通知存款”產品，“存了100萬元，利率1.85％，沒想到突然不能提現(xiàn)了。”尚山說。
在上述公告中，禹州銀行表示將于2022年4月18日8:30對系統(tǒng)進行升級維護，網(wǎng)上銀行、手機銀行將暫停服務。
類似的公告相繼在其他幾家村鎮(zhèn)銀行官網(wǎng)發(fā)布：惠民銀行、柘城銀行、新東方銀行等亦發(fā)布系統(tǒng)升級通知，關閉了線上服務渠道。另有儲戶反映，安徽固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行（下稱“安徽固鎮(zhèn)銀行”）亦存在同樣情況。《財經(jīng)》記者多次撥打上述銀行官網(wǎng)提供的客服電話，截至發(fā)稿前，均未接通。
“銀行電話打不通，我第一時間趕去現(xiàn)場，工作人員直接不承認一切線上渠道的存款，只讓我進行了初步的信息登記?！痹诎l(fā)現(xiàn)存款取現(xiàn)異常后，尚山于4月20日前往禹州銀行。據(jù)他透露，網(wǎng)點只給在銀行柜臺辦理存款的當?shù)貎籼岈F(xiàn)。
與此同時，有儲戶告訴《財經(jīng)》記者，即便是本地人通過銀行柜臺存入的存款，提現(xiàn)額度亦有相應的限制。
▲前往禹州銀行網(wǎng)點取現(xiàn)的儲戶 圖源/儲戶提供
無獨有偶，類似的情況也發(fā)生在新東方銀行等其他幾家村鎮(zhèn)銀行的儲戶身上?！敦斀?jīng)》記者了解到，遭遇取款難的外地儲戶來自北京、上海、浙江、廣東、江蘇等多個省市。
儲戶“取款難”事件持續(xù)發(fā)酵，監(jiān)管部門亦作出回應。有儲戶表示，4月25日，中國人民銀行曾在官網(wǎng)“公眾留言”一欄對相關問題進行回復?；貜蛢热蒿@示，央行高度關注此事。目前，有關部門已開展調查，央行將配合有關部門，依法盡責保護金融消費者的合法權益。
5月18日，《財經(jīng)》記者從中國銀保監(jiān)會處獲悉，銀保監(jiān)會與央行持續(xù)關注河南四家村鎮(zhèn)銀行線上服務渠道關閉問題，已責成河南銀保監(jiān)局和央行鄭州中心支行切實履行屬地監(jiān)管職責，密切配合地方黨委政府和相關部門穩(wěn)妥處置。
期間，由于擔心自己的存款“打水漂”，部分儲戶選擇前往幾家村鎮(zhèn)銀行了解具體情況。但在此過程中，有儲戶發(fā)現(xiàn)，即便自己從低風險地區(qū)前往鄭州，健康碼卻被莫名賦上“紅碼”。與此同時，未去過鄭州的儲戶也有類似遭遇。
村鎮(zhèn)銀行“取款難”事件因儲戶健康碼莫名被賦“紅碼”問題，再次被推至聚光燈下。
“目前，案件偵辦取得積極進展，公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產?！?月18日，許昌公安在上述警情通報中指出。
當日晚間，河南銀保監(jiān)局、河南省地方金融監(jiān)管局亦作出回應：各級金融管理部門密切配合公安機關開展調查，禹州新民生等村鎮(zhèn)銀行線上交易系統(tǒng)被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明，相關資金情況正在排查。
2.
/ 村鎮(zhèn)銀行“吸儲術”：
網(wǎng)絡平臺+貼息存款 /
“很突然，事前完全沒有任何征兆?！迸c儲戶相同，有第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺內部人士向《財經(jīng)》記者表示，最初銀行給的反饋是“系統(tǒng)升級”。
據(jù)《財經(jīng)》記者了解，大部分異地儲戶主要是通過線上、線下渠道在上述銀行存款，其中線上渠道主要包括第三方互金平臺、銀行推出的微信小程序等。
另據(jù)上述四家村鎮(zhèn)銀行發(fā)布的信息登記表顯示，在交易渠道方面，登記表中給出的選項除銀行的四個自營渠道外，還包括oppo錢包、vivo錢包、零錢plus(愛奇藝)、攜程金融、翼支付甜橙、嘉銀（有道財富）、友金所等30余家第三方渠道。
其中，互金平臺與上述銀行存在合作關系，主要涉及此前的互聯(lián)網(wǎng)存款存量業(yè)務。
互聯(lián)網(wǎng)存款，通常是指商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上推出的存款產品，產品和服務由銀行提供，平臺提供存款產品的信息展示和購買接口。由于產品收益高、門檻低，受到不少用戶青睞。
早期與互金平臺合作的銀行主要是民營銀行，受限于“一行一店”模式，“牽手”有流量優(yōu)勢的互金平臺進行線上攬儲，成為它們的首選。近年來，部分城商行、農商行甚至是村鎮(zhèn)銀行，見識到互聯(lián)網(wǎng)存款的攬儲“威力”，亦相繼加入。
但這背后卻潛藏風險。2020年，央行金融穩(wěn)定局局長孫天琦在兩次公開發(fā)言中，詳述互聯(lián)網(wǎng)存款模式、產品存在的風險，比如互金平臺沒有相關業(yè)務的金融牌照，實質是“無照駕駛”開展金融業(yè)務；部分銀行通過互聯(lián)網(wǎng)平臺吸收存款的規(guī)模已超過其風險管理能力等等。
此后的2021年1月15日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關于規(guī)范商業(yè)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)開展個人存款業(yè)務有關事項的通知》（下稱《通知》），明確商業(yè)銀行不得通過非自營網(wǎng)絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業(yè)務。同時，《通知》下發(fā)前已經(jīng)開展的存量業(yè)務到期自然結清。
這意味著，部分中小銀行的攬儲“利器”被叫停。不過，由于部分產品可持有期限較長（如五年期），有互聯(lián)網(wǎng)平臺用戶選擇繼續(xù)持有至期滿，這便是此次事件涉及到的第三方平臺與銀行的存量用戶與業(yè)務。
“我們與銀行簽訂的是引流協(xié)議，且是針對約定產品（比如存款），合作都有相關的資質證明，說明這個合作是真實的、模式也是跑通了的。在這過程中，用戶的資金沒有經(jīng)過平臺，都是從他們綁定的銀行卡直接進入村鎮(zhèn)銀行的銀行卡Ⅱ類戶?！庇谢ソ鹌脚_內部人士告訴《財經(jīng)》記者，遇到這種情況可謂“活久見”。
通過線下網(wǎng)點辦理存款的異地儲戶也無法理解此次遭遇。一名北京的儲戶告訴《財經(jīng)》記者，2021年9月，他于出差途中通過銀行柜面渠道在惠民銀行開設了I類戶，回京后通過電腦網(wǎng)銀把活期轉成“七天通知存款”。
“我自己是學金融的，存之前還專門到銀保監(jiān)會網(wǎng)站上去查詢過,確認了這家銀行是國家發(fā)了正規(guī)牌照的銀行,也是繳納了存款保證金的銀行之一。柜臺辦理時一切流程都很正規(guī)，也有蓋過惠民銀行公章的銀行回單?！鄙鲜鰞舯硎?，回京后，他又從工商銀行北京分行轉款到惠民銀行賬戶，“工商銀行的流水可以清晰地顯示轉賬記錄，科目為同業(yè)清算”。
當問及與上述四家村鎮(zhèn)銀行的存量業(yè)務規(guī)模和用戶情況，大部分互金平臺均諱莫如深。
“四家村鎮(zhèn)銀行在各大互聯(lián)網(wǎng)平臺的存續(xù)互聯(lián)網(wǎng)存款規(guī)模上百億元，涉及客戶近百萬人?！痹谏鲜龃彐?zhèn)銀行關閉線上服務渠道后，4月19日，一份聲稱由君正智達(深圳)科技發(fā)展有限公司（下稱“君正智達”）撰寫的“情況反饋”文件顯示。君正智達為禹州銀行、柘城銀行、惠民銀行、安徽固鎮(zhèn)銀行四家村鎮(zhèn)銀行提供數(shù)字化轉型的互聯(lián)網(wǎng)平臺。
針對上述文件的真實性，《財經(jīng)》記者撥打君正智達官網(wǎng)電話，截至發(fā)稿前，未能接通。
另有互金平臺業(yè)務人員向《財經(jīng)》記者表示，“監(jiān)管叫?；ヂ?lián)網(wǎng)存款后，平臺迅速停止新增，但有銀行前期在通過平臺獲客后，向用戶發(fā)送短信等，使得異地用戶可以繼續(xù)通過App或微信小程序購買存款產品?！?/p>
總體來看，據(jù)《財經(jīng)》記者不完全統(tǒng)計，儲戶通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺購買的上述銀行的存款產品年化利率在4.2%-4.8%之間，大多為五年定期產品，可隨時提前全額支取。
“通過互聯(lián)網(wǎng)平臺購買的產品利率基本不超過5%，主要是部分通過一些中介去存款的用戶，其中涉及不少貼息?！庇袃舾嬖V《財經(jīng)》記者，不少存款大戶都是先到線下開立I類賬戶，隨后做了貼息存款。
一名福建的儲戶表示，自己在鄭州做生意，因為平時流動資金大，常與銀行打交道，月末銀行需要資金就會讓自己幫忙，“偶爾會送禮、購物卡。有次朋友說新東方銀行缺存款，可以存50天，做七天通知存款。在1.85%利率上可以額外再補貼，綜合收益率有8%”。
事實上，在很多地區(qū)，“貼息存款”屢見不鮮。有銀行業(yè)人士指出，“貼息存款”是儲戶按照資金掮客的要求和條件，以自己的名義將資金存入指定的銀行網(wǎng)點，按照雙方約定得到一筆的額外補貼。
招聯(lián)金融首席研究員、復旦大學金融研究院兼職研究員董希淼2015年曾撰文指出，近些年來，銀行存款市場份額爭奪戰(zhàn)日趨白熱化，部分銀行為延攬存款不惜代價，這是導致高息攬存的重要原因。還有一些銀行，基層機構管理不嚴，內控基礎薄弱，員工教育不力，少數(shù)員工為了利益有章不循、違規(guī)操作，與資金掮客內外勾結，為詐騙犯罪行為提供便利、充當打手，侵犯了儲戶權益，敗壞了行業(yè)聲譽，應該受到嚴懲。
另據(jù)不少儲戶透露，此次事件中，單戶存款金額高者可達數(shù)千萬元，低者也涉及數(shù)萬元。
有儲戶向《財經(jīng)》記者表示，“此次‘取款難’事件涉及約400億元存款，其中線上和線下渠道分占300億元、100億元?！辈贿^，該數(shù)據(jù)的真實性目前尚未得到權威部門印證。
有互金平臺內部人士告訴《財經(jīng)》記者，“有的平臺涉及資金規(guī)模不低，我們平臺屬于比較少的，金額大概在數(shù)億元，涉及儲戶差不多數(shù)千人?！绷頁?jù)其透露，事件發(fā)生后，已向相關監(jiān)管部門、事件調查專班等報送相關資料和情況。
3.
/ 存款去哪兒了：
許昌農商行是關鍵一環(huán) /
《財經(jīng)》記者注意到，前述無法取款的村鎮(zhèn)銀行，除了新東方銀行由新鄭農商行持股30%，其余幾家均有著相同的背景——控股股東為資產規(guī)模約700億元的許昌農村商業(yè)銀行（下稱“許昌農商行”）。
市場人士認為，許昌農商行在此次事件中，成為關鍵一環(huán)。公開資料顯示，許昌農商行的前身是許昌魏都農商行，2017年10月，該行名稱變更為“許昌農村商業(yè)銀行”。
天眼查顯示，許昌農商行發(fā)起設立了五家村鎮(zhèn)銀行，包括禹州銀行（2011年5月設立）、惠民銀行（2015年11月設立）、柘城銀行（2016年6月設立）、安徽固鎮(zhèn)銀行及黟縣新淮河村鎮(zhèn)銀行（兩家均為2015年11月設立），持股比例分別為20.5%、51%、51%、40%以及40%。
今年3月30日，河南銀保監(jiān)局在官網(wǎng)發(fā)布了同意許昌農商行增持惠民銀行股權的批復，在批復文件中，許昌農商行對惠民銀行的持股比例由51%升至62.31%。
根據(jù)大公國際資信評估公司發(fā)布的《許昌市投資總公司主體與相關債項2021年度跟蹤評級報告》，截至2020年末，許昌農商銀行總資產136.38億元；2020年實現(xiàn)營業(yè)收入4.08億元，凈利潤966.39萬元，不良貸款率為4.99%。
“村鎮(zhèn)銀行取款難”事件發(fā)生后，包括儲戶、第三方合作平臺、市場人士的焦點均集中在：存款去哪兒了？
5月18日，銀保監(jiān)會有關負責人透露，四家村鎮(zhèn)銀行股東——河南新財富集團通過內外勾結、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機關已立案調查。目前四家村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點存取款業(yè)務正常開展。
時隔一月（6月18日），許昌公安在上述警情通報中明確指出，2011年以來，以河南新財富集團實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴重犯罪。
另據(jù)北青深一度此前報道，河南新財富集團涉嫌非法集資，且金額巨大，銀行關閉提現(xiàn)入口，是因為無法鑒別非法資金與合法資金，所以采取了應急措施。
4.
/ 隱匿的新財富集團：
實控人呂某 /
企查查信息顯示，河南新財富集團已于2022年2月10日注銷，該公司成立于2011年7月，注冊資本為1.16億元，法定代表人兼大股東為余澤峰（持股80%）。同時，余澤峰還投資成立了部分機械設備公司、商貿公司等，其中部分公司尚存續(xù)，部分則已注銷。
市場關注，河南新財富集團是如何與上述許昌農商行參股的村鎮(zhèn)銀行產生關聯(lián)的？
企查查顯示，以禹州銀行為例，持有該行8.125%股權的鄭州建文商貿有限公司，執(zhí)行董事兼總經(jīng)理、法定代表人為蔣聯(lián)合；而蔣聯(lián)合又是上蔡縣暢源商貿有限公司（下稱“暢源商貿”）的股東（持股10%）、監(jiān)事，該公司另一股東為張自學（持股90%），后者同時是暢源商貿的執(zhí)行董事兼總經(jīng)理、法定代表人。值得注意的是，在河南新財富集團控股（持股51%）的河南新銀創(chuàng)投資發(fā)展有限公司中，張自學持股49%，并擔任法定代表人兼總經(jīng)理。
再如，安徽固鎮(zhèn)銀行的第二股東為安徽感知物聯(lián)網(wǎng)科技有限公司（持股9%），該公司法定代表人、總經(jīng)理、實控人為霍金川，而霍金川又持有上蔡縣美廉美商貿有限公司（下稱“美廉美商貿”）18%的股權。這其中，美廉美商貿的法定代表人、總經(jīng)理、實控人正是余澤峰（河南新財富集團法定代表人、股東），其持有美廉美商貿82%的股權。
類似的關系仍有不少。另據(jù)網(wǎng)易清流工作室調查，以實控人呂奕為代表的河南新財富集團，不僅持有洛陽銀行、河北銀行等地區(qū)大行的股權，還參股了至少六家農商行及村鎮(zhèn)銀行，累計數(shù)量可能達到了13家。
呂奕即上述警情通報中提到的“呂某”。公開資料顯示，呂奕出生于1974年。一名曾與其打過交道的銀行業(yè)人士告訴《財經(jīng)》記者，呂奕年輕時在開封做白色家電的批發(fā)生意?！?003年那會，中國加入世貿組織不久，市場對白色家電的需求量很大。當時某國有行是其最大的債權行，大概給了三、四個億的資金?！?/p>
雖然白色家電的生意做得風生水起，但在上述銀行業(yè)人士看來，真正讓呂奕賺到第一桶金的是高速公路。據(jù)第一財經(jīng)報道，2003年9月26日，河南蘭考到沈丘的蘭尉高速正式奠基，建設方蘭尉高速開發(fā)有限公司背后的實控人，正是呂奕。
“做白色家電其實比較辛苦，基本靠走量，但修高速公路實際上是一種資本運作。現(xiàn)在修高速公路國家要求30%的資本金，但在過去并沒有人核實。路還沒修好時，就拿著未來的收費權做質押去銀行融資，高速公路只要修起來，銀行的風險也是可控的，實際是一個時間換空間的概念?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士進一步解釋道。
值得注意的是，河南新財富集團與部分銀行、企業(yè)究竟存在怎樣的關系，目前尚難以界定。
“河南新財富集團的管理架構復雜，導致事實認定很難，比如有的機構無法界定是與河南新財富集團存在普通的業(yè)務合作關系，還是就屬于‘新財富系’。因此，凡是有業(yè)務聯(lián)系的機構或地方，目前都在協(xié)助排查?！庇薪咏胤浇鹑诒O(jiān)管的知情人士向《財經(jīng)》記者表示。
亦有金融業(yè)人士告訴《財經(jīng)》記者，多地已經(jīng)開始排查與新財富集團相關的機構等情況。
5.
/ 如何為儲戶埋單？
中小銀行信用受損 /
對儲戶而言，當下最關注的莫過于，自己的存款最終能否取回？
根據(jù)2015年下發(fā)的《存款保險條例》，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款的情形：一是存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；二是存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；三是人民法院裁定受理對投保機構的破產申請；四是經(jīng)國務院批準的其他情形。
上海正貫長虹律師事務所梅華偉律師告訴《財經(jīng)》記者，根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，符合條件的情況下，每個儲戶通過國家存款保險基金最高可以獲得賠償50萬元；對于超過50萬元的部分，根據(jù)近年案件，若是挪用的資金已經(jīng)轉移境外，或者發(fā)生投資其他項目產生嚴重虧損的情況，取回存款的可能性將十分渺茫。另外，也要看銀行的資產情況。
“如果確認是存款產品，那儲戶權益就受到存款保險的保障?！北本ふ媛蓭熓聞账魅温蓭熗醯骡邮堋敦斀?jīng)》記者采訪時表示，如果責任主體涉嫌犯罪，根據(jù)以往同類案件處理結果，這個調查、審判、追贓和返還的過程往往十分漫長。鑒于相當一部分款項會被犯罪分子轉移，受害人獲賠比例不會太高。在這個過程當中，根據(jù)先刑后民原則，民事程序暫不會啟動。建議儲戶密切關注公安機關的調查進展，及時申報自己的權利。
“因為這其中涉及貼息等問題，去界定這個產品的性質存在一定難度?！庇秀y行業(yè)資深人士認為，對于一些涉及金額相對較小，且存款利率在合理水平的儲戶，應該按照相關監(jiān)管規(guī)定，保障這部分儲戶的權益?！暗F(xiàn)在的問題在于，這些資金是否進入銀行體系，如果沒有進入，存款保險就很難承擔賠付責任?！?/p>
董希淼強調，“對普通民眾而言，千萬別去碰什么‘貼息存款’才是王道。高收益必定伴隨著高風險，天上永遠不會掉餡餅，只可能掉冰雹?！?/p>
另一方面，伴隨“取款難?”事件持續(xù)發(fā)酵，對部分中小銀行帶來的影響正在出現(xiàn)。
有儲戶告訴《財經(jīng)》記者，已經(jīng)將其他小銀行的存款提前取回。另有民營銀行內部人士直言，“近期確實受到此事件影響，每天資金凈流出達到數(shù)千萬元。目前用戶存在恐慌情緒，甚至把小銀行和當年的P2P網(wǎng)貸劃為一類，銀行壓力不小?！?/p>
而這背后的中小銀行信用風險尚需進一步關注。
董希淼向《財經(jīng)》記者表示，存在信用風險是不可避免的，尤其自包商銀行事件后，中小銀行信用分層愈發(fā)明顯。問題的關鍵在于對存在風險的中小銀行，要及時采取破產清算或兼并重組等措施。在兼并重組的形式上，未來還可以進行更多的探索。如將規(guī)模較小的縣級農商行、農信社，進行跨縣市合并重組；將經(jīng)營不善的村鎮(zhèn)銀行，作為一個分支機構并入主發(fā)起行等。
“當然，兼并重組不能‘一并了之’。”董希淼直言，防范化解金融風險、加快發(fā)展中小銀行，還需付出更多努力。比如應重視中小銀行作用，對中小銀行進行準確定位；支持中小銀行拓寬資金來源，提高資本充足率；實施差異化監(jiān)管，優(yōu)化中小銀行發(fā)展環(huán)境；提升中小銀行公司治理，強化內部制衡和外部監(jiān)督。
（應受訪者要求，尚山為化名；《財經(jīng)》記者楊芮、實習生鐵鈺對此文亦有貢獻）