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2023-01-31
一個紅碼是如何引出400億元驚天大案的？
更新時間：2022-06-22 11:05:27作者：佚名
22.06.2022
本文字?jǐn)?shù)：4730，閱讀時長大約8分鐘
導(dǎo)讀：第一財經(jīng)將持續(xù)追蹤……
作者 |第一財經(jīng) 馮皓 安卓 段思宇
編輯 |張富貴林潔琛
從儲戶網(wǎng)上爆料，到如今河南新財富集團(tuán)被查、公安機(jī)關(guān)抓獲一批犯罪嫌疑人……時隔60余天，第一財經(jīng)記者追蹤數(shù)月、深度調(diào)查的“河南村鎮(zhèn)銀行線上無法提現(xiàn)”事件，背后謎團(tuán)正變得慢慢明晰。
紅碼風(fēng)波
6月13日深夜，一個關(guān)于“犯我者雖遠(yuǎn)必朱”的網(wǎng)絡(luò)梗開始小范圍流傳，講的是一些人的健康碼會不合常理地變紅。
6月14日上午10點(diǎn)52分，第一財經(jīng)在機(jī)構(gòu)媒體中首家發(fā)布了相關(guān)報道，證實了該事件并采訪了諸多當(dāng)事人，一文迅速登上各個新聞熱榜，全國各大媒體也在此后數(shù)日連續(xù)追蹤報道該事件，事件急速發(fā)酵，成為過去一星期最熱的新聞。
這篇首發(fā)文章提到，王云剛到河南，就發(fā)現(xiàn)自己的健康碼變成了紅色，隨后，便被當(dāng)?shù)匾蟾綦x了，而她的48小時核酸檢測結(jié)果，仍然顯示陰性。
同樣遭遇的還有鄧先生。鄧先生近14天一直待在石家莊的家中，并未到過河南。6月11日晚，鄧先生在他們自發(fā)組建的村鎮(zhèn)銀行儲戶溝通群中看到，一些儲戶因為掃了一個顯示地為“鄭州車站西南出口”的場所碼，結(jié)果健康碼突然變紅。好奇的鄧先生也嘗試掃了這個場所碼，結(jié)果自己的健康碼也變紅了。
更離奇的遭遇是王崗。6月14日當(dāng)天14：50，距離首篇報道發(fā)布后不到四個小時，第一財經(jīng)再次發(fā)文，文中提到一個案例：王崗剛到河南鄭州健康碼就由綠轉(zhuǎn)紅，有關(guān)方面的人士告訴他返程就可以變回綠碼，最后他不得不選擇回家，紅碼真的變回了綠碼，而他的核酸檢測結(jié)果，卻一直呈現(xiàn)陰性。
在儲戶們自發(fā)組建的村鎮(zhèn)銀行儲戶溝通群中，先后有來自北京、成都、石家莊、蘇州、湖南婁底、山東聊城等全國多地的數(shù)百名居民向第一財經(jīng)反映稱，自己也遭遇了類似的詭異事件。
當(dāng)天下午，多家媒體也先后采訪了很多健康碼突然變紅的人，他們都有一個共同的身份，即河南一些村鎮(zhèn)銀行的儲戶。
幾乎與第二篇稿件同時，第一財經(jīng)的“壹快評”欄目發(fā)表評論，旗幟鮮明地指出“防疫工具如何變成了非法管制的利器，建議有關(guān)部門盡快查實真相，查清源頭，即刻制止這種行為！”緊接著記者又采訪各方專家，先是從法律層面提出紅碼事件涉嫌公民隱私泄露和有關(guān)部門濫用職權(quán)（點(diǎn)擊查看→），再從技術(shù)層面具體分析誰有權(quán)力賦紅碼，文章指出，健康碼由各地政府主導(dǎo)開發(fā)，企業(yè)提供技術(shù)支持，行政部門有調(diào)取數(shù)據(jù)及修改的權(quán)限，“有關(guān)行政部門人工干預(yù)的可能性較大”。（點(diǎn)擊查看→）
就在河南部分村鎮(zhèn)銀行儲戶的健康碼被“賦紅碼”之后，6月15日上午，鄭州多個在建樓盤的業(yè)主向第一財經(jīng)反映稱，自己的健康碼也曾在6月12日、6月13日先后被“賦紅碼”，而他們都曾向有關(guān)方面反映過購房中遇到的問題，同時，他們都被有關(guān)方面詢問過是否為村鎮(zhèn)銀行儲戶。（點(diǎn)擊查看→）
本該用于疫情防控的健康碼，怎么會變得這么隨意和“精準(zhǔn)”？媒體和網(wǎng)友不斷提出了這樣的疑問，呼吁追責(zé)的同時，是否找得到明確的法律依據(jù)？。第一財經(jīng)于6月16日采訪數(shù)位法律界專家，他們指出，公民被莫名“賦紅碼”，可能涉及行政權(quán)力被濫用的問題。（點(diǎn)擊查看→）
在河南健康碼“紅碼”事件發(fā)酵多日后，6月17日下午17:26，“清風(fēng)鄭州”微信公眾號發(fā)布信息稱：針對近日部分村鎮(zhèn)銀行儲戶健康碼被賦紅碼的問題，鄭州市紀(jì)委監(jiān)委啟動了調(diào)查問責(zé)程序，對發(fā)現(xiàn)違反《河南省新冠肺炎疫情防控健康碼管理辦法》的亂作為，將依規(guī)依紀(jì)依法嚴(yán)肅處理。（點(diǎn)擊查看→《）
紅碼和存款有什么關(guān)系？
無論是本地核酸陰性被賦紅，外地人被河南場所碼賦紅，還是在建樓盤業(yè)主被賦紅，共同信息都指向了6月12~14日到鄭州的村鎮(zhèn)銀行儲戶。此前，由于河南多家村鎮(zhèn)銀行無法正常取款，一些儲戶非常焦慮，便通過多種途經(jīng)反映自己的遭遇。部分儲戶原本準(zhǔn)備在6月13日從各地趕到鄭州，謀求取款問題的解決。
關(guān)于河南村鎮(zhèn)銀行的問題，早在4月26日，第一財經(jīng)就發(fā)出過獨(dú)家報道——。
文中介紹，2020年11月開始，萬先生在度小滿等互聯(lián)網(wǎng)平臺以及銀行微信小程序，陸續(xù)購買了禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、開封新東方村鎮(zhèn)銀行、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行發(fā)行的存款產(chǎn)品，4月發(fā)現(xiàn)這些存款無法提現(xiàn)了。
媒體曝光此事之后，據(jù)新華社5月18日報道，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，近日，銀保監(jiān)會與人民銀行持續(xù)關(guān)注河南4家村鎮(zhèn)銀行線上服務(wù)渠道關(guān)閉問題。目前4家村鎮(zhèn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)存取款業(yè)務(wù)正常開展，凡依法合規(guī)辦理的業(yè)務(wù)均受到國家法律保護(hù)。
據(jù)多家媒體報道，類似萬先生遭遇的人并不少，主要是通過第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺辦理存取業(yè)務(wù)的用戶，人數(shù)高達(dá)40萬左右，涉及金額約400億。這么大規(guī)模的存款到底去了哪兒？
背后集團(tuán)浮出水面
6月16日13點(diǎn)36分，第一財經(jīng)發(fā)布，記者挖掘發(fā)現(xiàn)，此次取款難的幾家村鎮(zhèn)銀行，背后的第一大股東均指向了許昌農(nóng)商銀行。
此前銀保監(jiān)會曾表示，4家村鎮(zhèn)銀行股東——河南新財富集團(tuán)通過內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查。對此，許昌市投資集團(tuán)在《澄清公告》中回應(yīng)稱，河南新財富集團(tuán)不存在股權(quán)投資、資金往來或業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
然而第一財經(jīng)記者查詢資料發(fā)現(xiàn)，河南新財富集團(tuán)與許昌農(nóng)商銀行有著千絲萬縷的關(guān)系。
6月18日下午，河南省許昌市公安局通過官方微信發(fā)布警情通報稱，2022年4月19日，許昌市公安機(jī)關(guān)依法對河南新財富集團(tuán)涉嫌重大犯罪立案偵查。
“現(xiàn)初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團(tuán)伙涉嫌利用村鎮(zhèn)銀行實施系列嚴(yán)重犯罪。目前，案件偵辦取得積極進(jìn)展，公安機(jī)關(guān)已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結(jié)一批涉案資金、資產(chǎn)?！痹S昌公安局稱，該案涉嫌犯罪行為持續(xù)時間長、參與人員多、案情十分復(fù)雜。
當(dāng)天晚上，第一財經(jīng)發(fā)布，第二天，新財富集團(tuán)和呂某登上了微博熱搜。這是呂某第一次出現(xiàn)在大眾視線中。
呂氏帝國的資本網(wǎng)絡(luò)
6月19日午間，第一財經(jīng)再發(fā)重磅，提供了更多呂某的信息。
“呂某”即呂奕，是新財富集團(tuán)的實際控制人，出生于1974年的他，今年48歲。資料顯示，呂奕目前國籍在塞浦路斯，并自我介紹為利比里亞駐中國商務(wù)投資代表、塞浦路斯阿芙羅賽達(dá)投資集團(tuán)董事長，不過他的老家是在河南南陽。
曾在開封工作多年的退休官員林棟（化名）告訴第一財經(jīng)，呂奕身后的呂氏家族，最初主要從事家電流通生意，并在豫西南地區(qū)有著一定的影響力。
呂奕第一桶金是來自高速公路。2003年9月26日，河南蘭考到沈丘的蘭尉高速正式奠基，建設(shè)方蘭尉高速開發(fā)有限公司背后的實控人，正是呂奕，彼時他僅僅29歲。這條61公里的高速，總投資24億元，呂奕也獲得了公路30年的收費(fèi)權(quán)。
呂奕等人拿著一紙高速公路收費(fèi)權(quán)，先后從國開行、工行共計貸出了24.7億元。此后的一段時間內(nèi)，呂奕掌握著24.7億元巨量資金的支配權(quán)。
各種跡象表明，這些資金中的一部分，在某個時期被呂奕用于投向了金融業(yè)。呂奕通過大量的馬甲公司，先后參股了國內(nèi)多家城商行、農(nóng)商行，并又以所持的部分金融機(jī)構(gòu)股權(quán)為抵押進(jìn)行投資。之后，又在國家金融監(jiān)管日漸收緊時，盯上了管理更加松散的村鎮(zhèn)銀行，并最終掀起影響數(shù)十萬儲戶的金融大案。
那么，呂奕究竟是如何一步步滲透到村鎮(zhèn)銀行的呢？6月20日，第一財經(jīng)以為題，詳細(xì)報道了河南新財富集團(tuán)及其實控人呂奕，通過參股甚至控股一些城商行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行，并以銀行的股份為質(zhì)押貸款的主體，再從與河南新財富集團(tuán)關(guān)系密切的銀行或第三方信托等金融機(jī)構(gòu)套取資金的詳細(xì)過程。
文中提到，曾在河南新財富集團(tuán)下屬某公司任職的王麟（化名）告訴第一財經(jīng)，由呂奕實際控制的影子公司多達(dá)上百家，至少操縱了13家以上的城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行。
不過，即便后來新財富集團(tuán)逐步壯大，這些銀行的股東名單里，卻幾乎從未出現(xiàn)過呂奕的名字。他的蛛絲馬跡，最終出現(xiàn)在一些法院的判決書中。
鄭州市中級人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判決書中披露，呂奕為尋求貸款，曾向鄭州銀行副行長喬均安借款900多萬，后續(xù)，為獲取更多貸款，又行賄2300多萬，而且，兩人還一起做起了吃息差的生意，由喬均安負(fù)責(zé)搞定銀行批準(zhǔn)，呂奕借款后再放貸給一些關(guān)聯(lián)公司。在這份判決書里，呂奕的身份是新財富集團(tuán)董事長。
王麟告訴記者，河南新財富集團(tuán)的業(yè)務(wù)模式已然成型：找錢參股銀行，然后把錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業(yè)。到了后期，隨著直接控制的銀行股權(quán)越來越多，河南新財富集團(tuán)甚至直接介入了某些銀行的高管任命、董事會成員選舉等。
此后通過質(zhì)押套現(xiàn)、取道信托等手段進(jìn)行套現(xiàn)。將其持有的某家機(jī)構(gòu)的股權(quán)，抵押至其影子股東埋伏的銀行，套取出現(xiàn)金，這是呂奕所控公司的慣常手法。
目前，喬均安已因犯受賄罪，被判處有期徒刑十四年。
6月21日18:11，第一財經(jīng)再發(fā)布一文，大致梳理了呂奕套現(xiàn)后的資金運(yùn)作路徑。
呂奕曾通過恒豐銀行一家，貸款就高達(dá)35億元，但最終卻“金蟬脫殼”，僅還款了3億元。第一財經(jīng)還獲悉，呂奕曾多次以旗下公司或公司股東、員工的名義，對外高息放貸數(shù)千萬乃至數(shù)億元，并因此引發(fā)多起經(jīng)濟(jì)糾紛。
河南新財富集團(tuán)及其實控人呂奕到底套取了多少資金，目前尚難統(tǒng)計，資金流向了哪里也無定論。一位接近河南警方的官方人士告訴第一財經(jīng)，河南新財富集團(tuán)的案情“非常復(fù)雜”，牽涉到的公司、人數(shù)眾多，而且，根據(jù)許昌警方掌握的線索，目前，確有部分資金，被轉(zhuǎn)移到了境外，但具體的金額，仍在甄別、統(tǒng)計。
村鎮(zhèn)銀行的問題出在哪里？
按照中國百姓的常識，錢存在銀行里都應(yīng)該是安全的。星圖金融研究院研究員黃大智早在5月27日為第一財經(jīng)一財號撰文指出，銀行不分大小，不分成立的先后順序，只要居民是在境內(nèi)設(shè)立的銀行中的存款，都受到存款保險制度的保護(hù)。但是歷史上也出現(xiàn)過一些小銀行取現(xiàn)難的問題，這反應(yīng)了中小行在經(jīng)營和管理上，與大行相比存在更大的風(fēng)險。（點(diǎn)擊查看→）
村鎮(zhèn)銀行最早誕生于2007年，截至2021年末已有1651家。設(shè)立的初衷是為了解決中國農(nóng)村金融長期供給不足問題。但實際操作中，面對各大銀行的競爭，村鎮(zhèn)銀行事實上吸儲很難，找到好項目貸款也不容易。
由于村鎮(zhèn)銀行規(guī)模較小，管理不到位，加上互聯(lián)網(wǎng)存款的便捷性，村鎮(zhèn)銀行很容易繞過現(xiàn)行規(guī)定高息攬存，然后將存款借貸給金融集團(tuán)或者品質(zhì)不那么好的項目，實現(xiàn)規(guī)?？焖倥蛎洝６坏┵J款回收困難，也就極容易出現(xiàn)無法兌付的結(jié)果。
6月21日12：41，第一財經(jīng)發(fā)布深度長文，詳盡分析了我國村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀及問題。其中提到，據(jù)央行統(tǒng)計，截至2021年第二季度，共有122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)，占全部高風(fēng)險機(jī)構(gòu)的29%左右。
未完待續(xù)
從健康碼離奇變紅，到400億存款不翼而飛，再到4家村鎮(zhèn)銀行的治理混亂，最后牽出一家神通廣大的公司、一個心思活絡(luò)的隱形富豪，和一個精密復(fù)雜的資金流網(wǎng)。該事件還會如何發(fā)展，以及對“賦紅碼”責(zé)任部門的調(diào)查問責(zé)結(jié)果如何，第一財經(jīng)將持續(xù)追蹤……