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2022年最后兩個(gè)月，一場(chǎng)“贖回風(fēng)暴”席卷理財(cái)市場(chǎng)。其時(shí)業(yè)內(nèi)有不少機(jī)構(gòu)承認(rèn)遭遇了大額贖回，但業(yè)外卻不知究竟贖回了多少。

隨著近期銀行理財(cái)四季報(bào)的發(fā)布，相關(guān)情況終于浮出水面。

相關(guān)季報(bào)顯示，多數(shù)已公布季報(bào)的銀行理財(cái)產(chǎn)品遭遇了程度不同的贖回。個(gè)別產(chǎn)品甚至遭遇了73%的贖回。

但回頭看，大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的凈值回撤幅度在1分錢(qián)~4分錢(qián)之間，且不少產(chǎn)品已經(jīng)完全收復(fù)凈值“失地”。

但逝去的規(guī)模和割肉的投資者們，已經(jīng)都不會(huì)回來(lái)了。

多只產(chǎn)品規(guī)模明顯縮水

據(jù)資事堂不完全梳理，近日，包括興業(yè)理財(cái)、華夏理財(cái)、光大理財(cái)、民生理財(cái)、寧銀理財(cái)、徽銀理財(cái)、中郵理財(cái)、蘇州銀行在內(nèi)，至少有8家銀行理財(cái)管理機(jī)構(gòu)公布了理財(cái)產(chǎn)品四季報(bào)。

隨機(jī)“抽查”的部分產(chǎn)品顯示，絕大多數(shù)“期限在1個(gè)月（包括）以內(nèi)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為PR3（中風(fēng)險(xiǎn)）以下”的定開(kāi)固收產(chǎn)品，遭遇規(guī)模嚴(yán)重縮水。

統(tǒng)計(jì)顯示，這些短期理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)?？s水幅度少則一成，多則超7成，規(guī)模被“攔腰砍”者比比皆是。

百億級(jí)自營(yíng)產(chǎn)品痛失“半壁”

蘇州銀行金石榴惠盈周周利1 號(hào)開(kāi)放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品（下稱“金石榴惠盈周周利1 號(hào)”），由蘇州銀行自營(yíng)，可自動(dòng)滾續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為中低風(fēng)險(xiǎn)。

相關(guān)產(chǎn)品公告顯示，該產(chǎn)品自成立以來(lái)，一直維持正收益。直到2022年11月29日，該產(chǎn)品的收益曲線直接開(kāi)啟了持續(xù)兩周的“回撤”模式（下圖）。

事后看，這次回撤的累計(jì)幅度不是特別大，但當(dāng)時(shí)的持續(xù)回調(diào)，確實(shí)“震驚”部分投資人。

四季報(bào)，該產(chǎn)品年末的存續(xù)份額也從三季度末的100.03億份，大幅下跌至49.93億份。

而至12月末，相關(guān)的產(chǎn)品的單位凈值已經(jīng)再次回升到1元以上。

每跌一波嚇跑一半

百億規(guī)模的大產(chǎn)品，痛失“半壁”份額，還不是最慘的。

隨著凈值回撤，規(guī)模被一波波“鈍刀割肉”，更加慘烈。

以徽銀理財(cái)“安盈”日開(kāi)1 號(hào)凈值型理財(cái)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“安盈”日開(kāi)1 號(hào)）為例，相關(guān)產(chǎn)品的表現(xiàn)一度強(qiáng)勢(shì)。

但在2022年最后兩個(gè)月，隨著債市“大調(diào)整”，也同步出現(xiàn)了回撤。

四季報(bào)顯示，截至9月末，該產(chǎn)品份額有22.79億份；到10月末，份額還剩22.78億份；到11月末，只剩12.38億份；到12月末，只剩6.13億份。

從數(shù)據(jù)上來(lái)看，最后兩個(gè)月的贖回，恰好和債市的兩波大調(diào)整所吻合。幾乎是債市（和茶品凈值）每跌一波，該理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模就縮水一半。幾回下來(lái)，四季度規(guī)?？s水了73.1%。

此外，值得注意的是，11月17日至11月21日（即3個(gè)連續(xù)交易日），該產(chǎn)品還連續(xù)觸發(fā)巨額贖回限制（10%），累計(jì)實(shí)際凈贖回申請(qǐng)高達(dá)6.94億份。

王牌現(xiàn)金產(chǎn)品“亡羊補(bǔ)牢”

在這波債市“調(diào)整”中，部分“王牌”活期理財(cái)產(chǎn)品都沒(méi)能例外，它們還隨之豐富了風(fēng)控措施。

比如，光大理財(cái)旗下的明星現(xiàn)金管理產(chǎn)品陽(yáng)光碧1號(hào)，產(chǎn)品規(guī)模在四季度也縮水了15.78%。

choice數(shù)據(jù)顯示，光大理財(cái)旗下陽(yáng)光碧1號(hào)的單位凈值在11月6日至11月15日期間發(fā)生回撤，單位凈值從1.0719回撤至1.0711。

但不要小看這幾毫錢(qián)的回撤，卻直接導(dǎo)致了規(guī)模縮水。日后更是讓陽(yáng)光碧系列產(chǎn)品在2022年末新增了“強(qiáng)制贖回費(fèi)”條款。

該條款顯示，在特定情形下，該產(chǎn)品管理人有權(quán)對(duì)當(dāng)日單個(gè)產(chǎn)品投資者申請(qǐng)贖回（單次或累計(jì)）份額超過(guò)本產(chǎn)品總份額1%以上的贖回申請(qǐng)（指超過(guò)產(chǎn)品總份額1%以上的部分）征收 1%的強(qiáng)制贖回費(fèi)用，并將上述贖回費(fèi)用全額計(jì)入本產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)。

部分理財(cái)產(chǎn)品已創(chuàng)凈值新高

雖然遇到了不同程度的贖回，但事后看，相關(guān)贖回對(duì)投資者的意義似乎并不大。

從數(shù)據(jù)上看，一些理財(cái)產(chǎn)品的回撤幅度不僅不大，相反凈值很快重上新高。

如上述的光大理財(cái)陽(yáng)光碧1號(hào)，該產(chǎn)品四季度內(nèi)最大凈值回撤僅為0.07%，不到一厘錢(qián)。如今已明顯超過(guò)當(dāng)年回撤點(diǎn)。

理論上，投資者就算在“階段性高點(diǎn)”（11月6日的1.0719）買(mǎi)入，期間的“浮虧”也不大（每1萬(wàn)元浮虧7元），而只要繼續(xù)持有一段時(shí)間，就可很快實(shí)現(xiàn)浮盈。

類似的，寧銀理財(cái)寧欣固定收益類1個(gè)月定期開(kāi)放式理財(cái)20號(hào)，在11月6日到11月20日期間，期間最大回撤0.99%。但截至四季度末，該產(chǎn)品4季度實(shí)際單位凈值上漲了0.24%。

銀行理財(cái)總體看，還是不改穩(wěn)健收益的面貌。