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      1. 直降2500萬無人問津!富滇銀行股權(quán)遭中鐵信托多次甩賣,IPO仍無進(jìn)展

        更新時間:2022-11-23 00:41:26作者:智慧百科

        直降2500萬無人問津!富滇銀行股權(quán)遭中鐵信托多次甩賣,IPO仍無進(jìn)展

        本文來源:時代財經(jīng) 作者:張汀雯


        圖片來源:Pixabay

        11月21日,上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所官網(wǎng)披露,中鐵信托以1.0274億元的價格轉(zhuǎn)讓所持富滇銀行5000萬股股份,占總股本0.8%。

        從8月4日初次轉(zhuǎn)讓富滇銀行股份開始,這已是中鐵信托第三次出售富滇銀行股份。而標(biāo)價也從一開始的1.28億元,降到1.16億元,再到現(xiàn)在的1.027億元,直降超2500萬元。

        11月22日,時代財經(jīng)致電該項(xiàng)目相關(guān)負(fù)責(zé)人了解到,中鐵信托急于出手富滇銀行,主要是基于國資委要求央企加快剝離非主業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)的政策,與標(biāo)的企業(yè)業(yè)績不相關(guān)。

        而對于富滇銀行轉(zhuǎn)讓價格一降再降但仍未成功出售的原因,該負(fù)責(zé)人稱,可能是市場大環(huán)境,以及標(biāo)的只是小比例參股權(quán)而非控股權(quán)這兩方面因素影響。

        目前,該交易項(xiàng)目尚未有進(jìn)入實(shí)質(zhì)性談判階段的對手方。

        同日,中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員、中國銀行業(yè)協(xié)會前副秘書長王衍行告訴時代財經(jīng),中鐵信托甩賣富滇銀行股權(quán)接連受阻事出有因,主要在于富滇銀行存在系列問題。

        “不過,目前城商行最差陣營的數(shù)量還是比較龐大的,富滇銀行不在該陣營之中。在理論及實(shí)踐上,該行仍然存在重新振興的可能性?!蓖跹苄姓J(rèn)為。

        中鐵信托動作頻頻,利潤下滑

        時代財經(jīng)注意到,中鐵信托第一次轉(zhuǎn)讓富滇銀行股權(quán)的價格為1.28億元,與標(biāo)的評估值一致;但到了9月5日第二次掛牌轉(zhuǎn)讓時,轉(zhuǎn)讓價格已經(jīng)降至1.16億元,降價超1000萬元;11月21日,該標(biāo)的轉(zhuǎn)讓價格再度降至1.0274億元,較評估值降價超2500萬元。

        中鐵信托急于出手富滇銀行的股權(quán)或有政策考慮的因素,但中鐵信托本身的經(jīng)營狀況亦不容樂觀。

        據(jù)中鐵信托2021年年報,中鐵信托2021全年實(shí)現(xiàn)凈利潤8.39億元,同比減少26%。而今年上半年,中鐵信托錄得凈利潤3.67億元,同比減少31.5%。

        11月22日,IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜告訴時代財經(jīng),中鐵信托一再甩賣富滇銀行股權(quán)可能有兩個原因:一是中鐵信托不看好繼續(xù)持有富滇銀行股權(quán)的前景;二是中鐵信托自身出于流動性所需,或者用于投資富滇銀行的中鐵信托所管理的信托產(chǎn)品面臨到期清算的要求所致。之所以多次甩賣,是為了避免集中甩賣難度較大且不利于獲得較好的對價而采取的退出策略。

        而中鐵信托除了急于出手富滇銀行之外,近期也退出了許多其他資產(chǎn)。

        據(jù)天眼查,7月28日,中鐵信托轉(zhuǎn)讓遂寧瑞置房地產(chǎn)開發(fā)有限公司70%股份;8月15日,中鐵信托又退出成都川達(dá)合伙人股權(quán)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙),此前持股50%;11月10日,退出上海川瑞宏仁信息科技合伙企業(yè)(有限合伙),退出前持股比例為99.996%;11月14日退出資陽中鐵建昆侖臨空建設(shè)開發(fā)有限公司,此前持股45%。

        時代財經(jīng)注意到,今年7月21日,中鐵信托因未謹(jǐn)慎管理運(yùn)用信托財產(chǎn)、通過股權(quán)投資方式變相為房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目提供債務(wù)性融資、貸后管理不到位導(dǎo)致信托資金被挪用等11項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)(案由),被中國銀保監(jiān)會四川監(jiān)管局罰款860萬元人民幣。

        轉(zhuǎn)讓富滇銀行接連受阻,事出有因

        富滇銀行前身是1911年蔡鍔創(chuàng)辦的云南全省公錢局,1912年改組為省立富滇銀行,史稱舊富滇銀行。

        富滇銀行在我國西南地區(qū)和東南亞各國具有強(qiáng)大影響力,具有較高的歷史文化品牌價值。因此,2007年12月30日,昆明市商業(yè)銀行在進(jìn)行增資擴(kuò)股和處置不良資產(chǎn)的基礎(chǔ)上成立了云南省第一家省級地方性股份制商業(yè)銀行,便據(jù)此命名為“富滇銀行”。

        而今日,富滇銀行發(fā)展之路卻波折連連。

        此前,富滇銀行2020年報曾提到全力推進(jìn)上市準(zhǔn)備。今年3月24日,云南省地方金融監(jiān)管局印發(fā)《云南省“十四五”金融服務(wù)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》也提到,“十四五”期間力爭富滇銀行、紅塔銀行上市。

        但時至今日,富滇銀行的上市之路仍無進(jìn)展。

        而中鐵信托三次出售富滇銀行股權(quán),轉(zhuǎn)讓價格一降再降卻仍無人問津,這可能也與標(biāo)的公司資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)。

        據(jù)富滇銀行三季報,目前銀行凈資產(chǎn)為227.57億元,今年前三季度實(shí)現(xiàn)營收45.91億元,凈利潤6.26億元。

        值得注意的是,富滇銀行前三季度信用減值損失高達(dá)20.22億元,該數(shù)額接近前三季度營收的一半。同時,富滇銀行發(fā)放貸款和墊款1843.92億元,占3361.6億元資產(chǎn)的一半以上。

        王衍行認(rèn)為,中鐵信托甩賣富滇銀行股權(quán)接連受阻事出有因,主要在于富滇銀行存在系列問題:

        一是發(fā)展質(zhì)量不高。今年7月,云南省委巡視組向富滇銀行反饋巡視情況時一針見血地指出,富滇銀行存在推動金融企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展不充分,深化金融改革不到位,堅持城商行發(fā)展定位、發(fā)揮優(yōu)勢不足,履行監(jiān)督責(zé)任不到位等問題。

        二是班子建設(shè)有短板,廉潔風(fēng)險防控十分薄弱。近年來,富滇銀行先后有任職多年的兩位副行長落馬,這兩位副行長對該行造成的危害是巨大且長期的,這些不良風(fēng)氣及帶來的銀行損失,在撥亂反正上難以一蹴而就。

        三是不良率指標(biāo)令人擔(dān)憂。今年10月,該行聘請的評級機(jī)構(gòu)聯(lián)合資信在評級報告中指出,2021年富滇銀行不良貸款率有所下降,但考慮到其開展了一定規(guī)模的重組類貸款,且逾貸比較高,未來其信貸資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平的變化情況需保持關(guān)注。同時,富滇銀行投資資產(chǎn)中持有一定規(guī)模的信托和資產(chǎn)管理計劃,對其信用風(fēng)險管理帶來一定的壓力。這是在提醒人們,必須在上述薄弱環(huán)節(jié)給予關(guān)注,也在告知投資者不能高枕無憂。

        四是內(nèi)控及風(fēng)險管理較為薄弱。例如,在監(jiān)管部門提及的富滇銀行的違法違規(guī)事實(shí)中包括:授信管控嚴(yán)重不審慎、通過發(fā)放貸款兌付到期票據(jù)掩蓋票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險、違規(guī)用表內(nèi)授信承擔(dān)資產(chǎn)證券化風(fēng)險等。王衍行認(rèn)為,如果把監(jiān)管部門、巡視組的通報結(jié)合起來分析,該行的問題的確令人擔(dān)憂,未來也是不確定的。

        不過,王衍行也指出,目前城商行最差陣營的數(shù)量還是比較龐大的,富滇銀行不在該陣營之中。在理論及實(shí)踐上,該行仍然存在重新振興的可能性。