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2022年下半年以來(lái)，部分個(gè)人住房貸款借款人加快提前償還貸款。特別是歲末年初之際，住房貸款提前還款行為顯著增多，漸成“提前還款潮”。

近日，經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)發(fā)文，建議相關(guān)部門加快出臺(tái)相關(guān)舉措，有效解決居民扎堆提前還款及違規(guī)“轉(zhuǎn)貸”等問(wèn)題，并建議相關(guān)部門出臺(tái)一些政策：

▲引導(dǎo)銀行適度降低存量房貸利率，逐步縮窄存量房貸與新增房貸之間的利差，進(jìn)一步降低住房消費(fèi)者的負(fù)擔(dān)；

▲加快引導(dǎo)5年期以上LPR下降，繼續(xù)降低新增和存量住房貸款利率。

為什么越來(lái)越多的購(gòu)房人要提前還貸呢？

1、存量房貸利率于最新的首套首貸利率相差太大。從去年開(kāi)始房貸利率接連下調(diào)，部分城市貸款利率已降至歷史低位，部分城市首套房貸可以做到3.8%，三四線城市中清遠(yuǎn)、株洲首套商貸利率低至3.7%。

但存量住房貸款利率依然偏高，2020以來(lái)發(fā)放的部分住房貸款利率在6%以上，盡管2022年貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下降三次，但部分存量房貸利率仍然顯著高于目前約4.3%的平均房貸利率。

我們以一套純商業(yè)貸款100萬(wàn)的房子，貸款30年為例：

2014年，房貸利率6.15%，總利息119萬(wàn)，月供6092元；

2022年，房貸利率4.25%，總利息77萬(wàn)，月供4919元；

2023年，房貸利率3.8%，總利息68萬(wàn)，月供4660元。

對(duì)于普通家庭而言，這個(gè)差額可不是一筆小數(shù)目。

2、2022年以來(lái)我國(guó)金融市場(chǎng)波動(dòng)加劇，股票、基金等價(jià)格大幅度下行，一貫穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)“破凈”。

在這種情況下，普通居民投資收益下降明顯，風(fēng)險(xiǎn)偏好趨于保守，將原來(lái)用于投資的部分資金用于提前還款。

然而不少網(wǎng)友吐槽，提前還貸卻變得越來(lái)越難了。

有吐槽上提前還貸線上入口關(guān)閉了，只能按照銀行要求去現(xiàn)場(chǎng)辦理的；有吐槽提前還貸要排隊(duì)幾個(gè)月的；也有吐槽提前還貸要付違約金的。

近日，廈門首套房貸利率下調(diào)消息出來(lái)后，留言中更多人關(guān)心的是存量房貸利率能不能調(diào)。

根據(jù)了解，在廈門建行提前還貸已經(jīng)排到6、7月了，不過(guò)中途也有一些客戶退出排隊(duì)，所以時(shí)間也會(huì)相應(yīng)的縮短；中國(guó)銀行打電話預(yù)約3天就可以辦理提前還貸；交通銀行年前咨詢預(yù)約后需25天左右，現(xiàn)在只需要15天可辦理，還貸超過(guò)一年無(wú)違約金……

個(gè)人應(yīng)該提前還款嗎？

對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，判斷是否需要提前償還個(gè)人貸款，最直接的方式是看投資收益是否可以覆蓋貸款利息。如果投資收益率高于貸款利率，則可考慮將資金更多用于投資；反之則可以考慮部分或全部?jī)斶€貸款。

從還款方式看，一般來(lái)說(shuō)等額本金這種還款方式前期償還的本金多、利息少，相比來(lái)說(shuō)提前還款會(huì)更劃算一點(diǎn)；等額本息這種還款方式前期償還的利息多、本金少，如果還款已過(guò)一半，其實(shí)可以不考慮提前還款。另外，如果是公積金貸款，由于利率顯著低于市場(chǎng)上一般貸款的利率，也可以不用考慮提前還款。

綜合來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)