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（原標題：播下養(yǎng)老投資的種子 公募多樣化營銷拓展業(yè)務(wù)）

多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前大眾對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)還不是很了解，養(yǎng)老投資意識亟待喚醒。對于基金公司來說，應(yīng)著眼長遠布局個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)

隨著上周個人養(yǎng)老目標基金Y份額正式開售，個人養(yǎng)老金投資邁出關(guān)鍵一步。從首周銷售情況來看，整體較為平穩(wěn)，一些基金公司申購規(guī)模近5000萬元。據(jù)悉，由于每家銀行的資金交收模式不同，基金公司正在積極對接銀行渠道，后續(xù)有望迎來更多增量資金。

多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前大眾對個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)還不是很了解，養(yǎng)老投資意識亟待喚醒。對于基金公司來說，應(yīng)著眼長遠布局個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。為了普及個人養(yǎng)老投資相關(guān)知識，多家基金公司積極開展投教活動，采取多樣化營銷方式，包括拍攝微電影、制作漫畫、線下走進企業(yè)等。

積極對接銀行渠道

11月28日，個人養(yǎng)老目標基金Y份額正式開售，廣發(fā)、中歐、博時、華安、華寶等多家基金公司均迎來申購第一單。從首周銷售情況來看，一些頭部基金公司的旗下產(chǎn)品具有較強的吸金力。上海證券報記者從第三方代銷渠道獲悉，截至12月1日，工銀瑞信基金旗下個人養(yǎng)老目標基金Y份額合計獲申購近5000萬元。

從首周申購客戶情況來看，華安基金透露，在直銷平臺首周申購客戶中，80后和90后客戶的占比達80%以上。

“首周養(yǎng)老目標基金Y份額申購量并不大，現(xiàn)在主要是銀行渠道在忙著開戶?！睖夏郴鸸緺I銷總監(jiān)說，隨著越來越多的投資者完成開戶，未來有望迎來更多增量資金。

談及首周養(yǎng)老目標基金Y份額上線過程中遇到的困難，一些基金公司表示，個人養(yǎng)老金產(chǎn)品上線需要和銷售機構(gòu)升級系統(tǒng)完成對接，一些銷售渠道系統(tǒng)改造周期不同，上線時間有差異。

多家基金公司正在加快與銀行渠道對接。博時基金表示，由于涉及中國證券登記結(jié)算有限責任公司、銀行、社保等，每家銀行的資金交收模式有所差異，需要各家單獨對接，博時基金目前正在積極與多家銀行進行對接，希望給用戶提供最好的體驗。

華安基金表示，公司旗下直銷平臺已與工商銀行、興業(yè)銀行和平安銀行3家資金賬戶實現(xiàn)聯(lián)通并平穩(wěn)運行，并正在與招商銀行、浦發(fā)銀行等進行對接，后續(xù)將聯(lián)通更多的資金賬戶行，盡可能滿足更多投資者的需求。

多位業(yè)內(nèi)人士坦言，目前大眾對個人養(yǎng)老金相關(guān)政策的了解程度和參與度還比較低，需要行業(yè)共同努力，喚醒國民養(yǎng)老投資意識。

多樣化營銷吸引投資者

開展投資者教育成為多家基金公司當前的工作重點，從宣傳內(nèi)容來看頗為豐富，包括打造養(yǎng)老投教專區(qū)、拍攝微電影、撰寫“科普”文章等。

“我們非常重視個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的投教宣傳，在公司直銷平臺和外部代銷渠道的養(yǎng)老專區(qū)上線豐富多彩的投教內(nèi)容、制作養(yǎng)老投資相關(guān)知識海報及長圖、錄制系列短視頻課程、系統(tǒng)撰寫相關(guān)“科普”文章、制作養(yǎng)老投資計算器H5、手繪有趣的養(yǎng)老投資知識漫畫、制作各渠道通用的《養(yǎng)老投資知識錦囊》投教專區(qū)。”博時基金有關(guān)人士表示，希望加強與投資者的溝通交流，讓投資者了解個人養(yǎng)老金的相關(guān)制度政策。

上述滬上基金公司營銷總監(jiān)直言，現(xiàn)在壓力很大，每天都在想著如何向投資者更好傳遞個人養(yǎng)老投教知識，什么樣的策劃會讓更多人接受。

有的基金公司則試圖“破圈”。中歐基金邀請脫口秀演員童漠男、中醫(yī)科醫(yī)師等直播暢聊養(yǎng)老規(guī)劃，同時，聯(lián)手生活、運動、美食等多興趣圈層發(fā)起養(yǎng)老投資話題討論，推出一系列養(yǎng)老投教宣傳系列作品。“ 以《不可思議的他們》系列宣傳片為例，從普通人的真實故事出發(fā)，希望喚醒各個年齡層投資者的養(yǎng)老投資意識，鼓勵大家盡早行動起來，積極為養(yǎng)老做準備。目前已播出四期，全網(wǎng)觀看量突破100萬次?！敝袣W基金有關(guān)人士表示。

一些基金公司則引入生動的IP形象，開展投教活動。銀華基金在銀華生利寶App搭建了個人養(yǎng)老金投教專區(qū)，引入“楠博基迷”IP形象，通過特色圖文、視頻等形式，解讀個人養(yǎng)老金政策。

走入線下 喚醒養(yǎng)老投資意識

為了提高大眾的參與度，除了積極進行線上營銷，多家基金公司選擇走進企業(yè)。作為中國寶武下屬子企業(yè)，華寶基金選擇以股東方為突破口，拓展個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?！半S著個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的上線，華寶基金以服務(wù)中國寶武集團員工為起點，向所有鋼鐵生態(tài)圈企業(yè)員工輻射，最終面向所有企業(yè)員工提供服務(wù)。”

華寶基金透露，目前公司已制定了未來半年走進中國寶武集團旗下30多家一級子公司的線下路演計劃，以服務(wù)企業(yè)員工為初心，開展員工易接受的投資者教育服務(wù)。

“我們今年首場活動走進了摩根大通，分享普及了個人養(yǎng)老金制度和養(yǎng)老投資知識，并與摩根大通90后青年代表進行了對話。”上投摩根基金有關(guān)人士表示，推出養(yǎng)老投資走進企業(yè)系列活動，旨在通過走進企業(yè)、面向員工的方式，普及養(yǎng)老規(guī)劃及投資知識，強化公眾的養(yǎng)老投資意識，幫助更多投資人借助理財實現(xiàn)向往的養(yǎng)老生活。

華安基金也組建了專業(yè)的養(yǎng)老金融講師隊伍，接下來將深入企業(yè)、高校等單位進行養(yǎng)老投資宣傳教育活動?！拔覀儑L試在線下以喜聞樂見的方式宣傳個人養(yǎng)老金政策，提升與投資者雙向互動的質(zhì)量，培育年青一代的養(yǎng)老理財觀念，提高投資者的自我保障意識，為未來美好的老年生活盡早做好謀劃和準備?！比A安基金有關(guān)人士說。

任重而道遠，在多位業(yè)內(nèi)人士看來，養(yǎng)老投教需要創(chuàng)意，更需要耐心。“基金公司現(xiàn)在的投資者教育短期或難看到明顯回報，但從長期來看，則是為大眾‘播下一顆養(yǎng)老投資的種子’。對于以普惠金融為初心的公募基金來說，這些前期投入是應(yīng)該的?！?/p>

華安基金表示，要想實現(xiàn)養(yǎng)老基金長效發(fā)展，基金公司須關(guān)注投資者養(yǎng)老投資理念的養(yǎng)成，提供長期績優(yōu)的產(chǎn)品并進行長期的陪伴和行為引導，幫助投資者形成長期、理性的養(yǎng)老投資習慣。