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網(wǎng)傳視頻截圖

封面新聞?dòng)浾?宋瀟

近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱，她去某銀行存款5萬(wàn)元現(xiàn)金，被柜臺(tái)人員要求提供收入證明等材料。該女士稱，柜員問(wèn)她，在哪里上班、錢從哪里來(lái)，還要收入證明，這讓她覺(jué)得像是在審犯人，很不舒服。于是這位女士直接抽了100元出來(lái)，存49900元，幾分鐘就搞定了，銀行還送了一桶油。

這一事隨即在網(wǎng)上引發(fā)了熱議。有網(wǎng)友認(rèn)為，5萬(wàn)元和49900元之間就相差了100元，但是存款的時(shí)候，有這樣一個(gè)限額，會(huì)給民眾存款帶來(lái)不必要的麻煩也容易讓人抵觸和不理解；也有人提出，存款5萬(wàn)元要求出具收入證明，是現(xiàn)在很多銀行響應(yīng)“盡職調(diào)查”的必要步驟。

2月7日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，存款五萬(wàn)元被要求出具收入證明的事情，并不是個(gè)例。一位某銀行系統(tǒng)的內(nèi)部人員接受采訪時(shí)告訴記者，在遇到“一次性金融交易超過(guò)多少金額”的時(shí)候，“有些銀行柜員確實(shí)會(huì)要求儲(chǔ)戶提供身份信息和資金來(lái)源，但多數(shù)時(shí)候都不會(huì)要求提供收入證明。”

成都市民描述曾遇到類似情況

成都市民小佟告訴記者，他就曾遇到浙江湖州女士遇到的類似情況。他在一家本地國(guó)企上班，今年一月底，他在某銀行辦理的一張銀行卡，由于遲遲未收到公司下達(dá)的年終獎(jiǎng)，小佟就詢問(wèn)公司財(cái)務(wù)，到底出現(xiàn)了哪些問(wèn)題。 財(cái)務(wù)起初也不清楚，后來(lái)查看短信通知發(fā)現(xiàn)，由于他的這張卡不是一類卡，每筆轉(zhuǎn)賬和打款都有限額，因此當(dāng)天公司所有人都收到了年終獎(jiǎng)，但小佟因?yàn)橄揞~，只得跑到銀行柜臺(tái)，去申請(qǐng)銀行卡升級(jí)。

結(jié)合湖州女士存款的熱議話題，很多人認(rèn)為，銀行這一規(guī)定似乎是在“刁難”客戶，存款五萬(wàn)元并不算太多，為什么存款49900元就能存？存款5萬(wàn)元就不行了？有人提出，“自己想要存款在銀行，難道還要按照銀行的規(guī)定來(lái)？”還有人將這些情況與近期“提前還貸排長(zhǎng)隊(duì)”的事件聯(lián)系起來(lái)。

事件發(fā)生后，有浙江當(dāng)?shù)孛襟w記者走訪了湖州當(dāng)?shù)囟嗉毅y行，發(fā)現(xiàn)各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一。比如，建行柜員曾表示“存取款5萬(wàn)元以上的，需要告知資金來(lái)源，超過(guò)30萬(wàn)元的需要儲(chǔ)戶填表?！惫ば心持泄ぷ魅藛T稱“存取款5萬(wàn)元以上，只是口頭問(wèn)一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來(lái)源，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件。但金額超過(guò)30萬(wàn)元會(huì)要求填單?！?/p>

存款五萬(wàn)元被要求出具收入證明的事情，并非個(gè)例

而華夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示如果儲(chǔ)戶是“一次性金融交易”，存取金額超過(guò)5萬(wàn)元的，需要提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來(lái)源。

什么是一次性金融交易？也就是在該行沒(méi)有任何開卡、交易記錄，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為，金融機(jī)構(gòu)需要開展客戶盡職調(diào)查，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件。

存取款5萬(wàn)元限額早有“盡職調(diào)查”規(guī)定

曾因“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行

中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 令〔2022〕第1號(hào) 《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

記者注意到，實(shí)際上早在2022年1月底，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，擬于2022年3月1日起施行。其中規(guī)定商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

其中第一條提到，制定該《辦法》的目的是為了預(yù)防和遏制洗錢和恐怖融資活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，維護(hù)國(guó)家安全和金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《中華人民共和國(guó)反恐怖主義法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定而制定。

對(duì)此，2月7日，一名銀行系統(tǒng)的內(nèi)部人員告訴記者，這個(gè)規(guī)定出臺(tái)將近一個(gè)月后，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)又發(fā)布公告稱：該《管理辦法》因技術(shù)原因暫緩施行，相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

這名工作人員說(shuō)，雖然這一《辦法》并未真正施行，但是實(shí)際操作中，可能一些銀行網(wǎng)點(diǎn)或者柜員會(huì)存在“多問(wèn)幾句”或者“增加要求”的情況，“比如，銀行做好客戶盡職調(diào)查是為了防范洗錢或恐怖融資的情況，根據(jù)原來(lái)的規(guī)定，如果不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上的，確實(shí)會(huì)開展客戶盡職調(diào)查，登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?！?/p>

而對(duì)于五萬(wàn)元限額不能存款，49900元就能存的情形，這名工作人員分析稱，可能是銀行設(shè)置的問(wèn)題，“商業(yè)銀行都是落實(shí)人民銀行的要求，加強(qiáng)大額資金監(jiān)管，只要儲(chǔ)戶能夠說(shuō)清楚資金來(lái)源或者身份信息，存取款一般不會(huì)要求提供收入證明?！?/p>