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沒想到過完年，大家又扎堆提前還房貸了！

由于還貸人太多，銀行又開始各種操作，比如收違約金、補(bǔ)償金，還要預(yù)約排長隊。

有銀行現(xiàn)在預(yù)約，要排到3個月甚至半年后。

還有地方的銀行直接關(guān)閉了線上預(yù)約入口，不讓提前還房貸。

去年開始，房貸利率不斷下調(diào)，現(xiàn)在有城市已經(jīng)降到了3.8%，其中不乏鄭州、福州、廈門這樣的大城市，還有南寧、清遠(yuǎn)等城市房貸利率降到了3.7%。

當(dāng)前的房貸利率，已經(jīng)降到了近20年來新低。

這也讓前兩年5.88%甚至6.37%高位上車的買房人后悔不已。要知道利率從5.8%降到3.8%，利息可是差了幾十萬！換誰都得肉疼！

很多人納悶，LPR降了，房貸利率不是都跟著降嗎？

這里解釋下，LPR降了，新增房貸會跟著下調(diào)，但存量房貸不一定會跟著LPR利率下調(diào)。

一種情況是，如果你當(dāng)初買房時選的是固定利率，不是LPR，那就不會調(diào)整；

還有一種情況是，各城市房貸利率都有加減基點，前兩年樓市火熱的時候，有城市加點50甚至80BP，雖然LPR會動態(tài)調(diào)整，但基點是不變的，買房時是什么基點，貸款周期內(nèi)都要按這個基點來。

比如現(xiàn)在LPR房貸利率降到了4.3%，所在城市的房貸利率下限降到了3.8%，如果這時候新買房的人申請房貸，那么就會按3.8%貸款。

對于已經(jīng)買房正在還房貸的人來說，如果當(dāng)初買房時選的是LPR，那么在第二年的1月1日起，房貸利率會變成與LPR一致，但如果當(dāng)時基點是加50BP，那么利率還是4.3%+50BP=4.8%，比3.8%直接高出1個點。

所以這也就不難理解，為什么大家都開始提前還貸。咬咬牙提前還了，是為了及時止損。

說到底，大家都沒有負(fù)債的底氣了，加上這年頭閑錢投資收益低、風(fēng)險高，也跑不過銀行利率了，不如早點還了了事。

還有人分析，各地扎堆還房貸，或?qū)⒌贡沏y行降低存量房貸的利率，畢竟房貸已經(jīng)算是銀行最優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)了，丟太多也心痛。

但也有網(wǎng)友擔(dān)心，如果大家都提前還，會不會出現(xiàn)制止“惡意提前還房貸”的聲音？

還有官媒發(fā)聲，希望銀行能降低存量房貸的利率，為老百姓降低還款成本。

具體接下來什么走勢，還是未知。

但我們可以了解下，哪些人適合提前還房貸？

從還款方式看，等額本金前期償還的本金多、利息少，提前還款是劃算的。

等額本息的話，前期償還的利息多、本金少，如果還款已過半，可以不用提前還。

還款不到一半

還款超過一半

另外公積金貸款的話，本身利率就很低了，也無需提前還。

大家怎么看這個事呢？你家房貸還完了嗎？