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2月7日，澳大利亞聯(lián)儲(chǔ)在2023年第一議息會(huì)議上將基準(zhǔn)利率上調(diào)25個(gè)基點(diǎn)至3.35%，符合預(yù)期。這也是去年5月該央行進(jìn)入加息周期以來的連續(xù)第九次加息，已累計(jì)加息325個(gè)基點(diǎn)，至十多年來的最高水平，但加息腳步或?qū)⒗^續(xù)。

澳洲聯(lián)儲(chǔ)主席Philip Lowe在隨后的政策會(huì)議聲明中強(qiáng)調(diào)，通脹仍處高位，加息腳步還不能停止，未來還可能有至少50個(gè)基點(diǎn)的加息幅度，Lowe說：

現(xiàn)在的通脹水平依然很高，盡管現(xiàn)階段已有不少跡象表明通脹已經(jīng)放緩，但要重回2%-3%的目標(biāo)水平還需要一段時(shí)間。我們預(yù)計(jì)未來幾個(gè)月需要進(jìn)一步提高利率。

澳洲聯(lián)儲(chǔ)在聲明中預(yù)計(jì)今年通脹將回落至4%，到2025年年中將降至3%左右，并預(yù)計(jì)2023年和2024年GDP增長(zhǎng)1.5%，低于11月對(duì)2023年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)達(dá)到2%的預(yù)測(cè)。分析指出，澳洲聯(lián)儲(chǔ)此次聲明暗示了通脹下滑路徑漫長(zhǎng)，較慢的緊縮步伐反映出其致力于讓經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)軟著陸的目標(biāo)。

澳洲聯(lián)儲(chǔ)預(yù)計(jì)失業(yè)率不會(huì)大幅上升。去年12月，失業(yè)率徘徊在50年來的低點(diǎn)3.5%左右，澳洲聯(lián)儲(chǔ)預(yù)計(jì)失業(yè)率將在今年年底前小幅上升至3.75%，并在2025年年中進(jìn)一步上升至 .5%。

利率決議公布后，澳元兌美元一度漲0.9%至0.6946，3年期澳大利亞國(guó)債收益率漲13個(gè)基點(diǎn)至3.23%。

“抵押貸款懸崖”的風(fēng)險(xiǎn)

澳大利亞四大行中的澳新銀行及西太平洋銀行均預(yù)測(cè)，加息周期還沒結(jié)束，預(yù)計(jì)利率峰值將達(dá)到3.85%；加拿大皇家銀行也上調(diào)終端利率預(yù)期至3.85%，并預(yù)計(jì)澳洲聯(lián)儲(chǔ)4月將繼續(xù)加息。

根據(jù)RateCity的數(shù)據(jù)，如果澳洲聯(lián)儲(chǔ)將其基準(zhǔn)利率再提高50個(gè)基點(diǎn)至3.85%，與2022年5月加息前的水平相比，一筆50萬美元貸款每月所需支付的利息將增加1058美元。

安永首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 Cherelle Murphy 表示，澳洲聯(lián)儲(chǔ)“仍然對(duì)通脹前景感到不安”，但抵押貸款懸崖或?qū)⒊霈F(xiàn)，澳洲聯(lián)儲(chǔ)未來的工作越來越困難。

媒體分析指出，隨著現(xiàn)金利率迅速攀升，澳大利亞固定利率抵押貸款懸崖的規(guī)模幾乎達(dá)到史無前例的廣度。

根據(jù)RBA澳儲(chǔ)行的數(shù)據(jù)，截至去年10月初，在澳大利亞總價(jià)值約為2.1萬億澳元的住房貸款市場(chǎng)中，約35%（即7350億澳元）的住房貸款為固定利率抵押貸款，而在這些固定利率抵押貸款中，又約有65%（即4780億澳元）的住房貸款將于2023年底到期。

自澳儲(chǔ)行去年5月開始加息以來，購(gòu)房者的負(fù)擔(dān)能力已經(jīng)大幅下降，隨著利率繼續(xù)攀升，澳洲房?jī)r(jià)可能會(huì)進(jìn)一步下跌。

AMP Capital的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家Shane Oliver對(duì)此表示，利率攀升帶來的固定利率懸崖將會(huì)導(dǎo)致“抵押貸款壓力急劇上升”，而在今年大批固定利率貸款即將到期的情況下尤其如此。

在此前3.1%的現(xiàn)金利率下，許多人正面臨著巨大還款壓力，住房貸款支出占家庭可支配收入的比例估計(jì)已達(dá)到十年來的最高水平。

Oliver預(yù)計(jì)抵押貸款利率的上漲將導(dǎo)致需求進(jìn)一步減弱，而隨著一些面臨較大經(jīng)濟(jì)壓力的房主被迫出售，市場(chǎng)供應(yīng)可能會(huì)有所增加，從供需上來看，預(yù)計(jì)房?jī)r(jià)將從去年4月的峰值到谷底下跌15%至20%。