中文字幕亚洲欧美日韩在线不卡,亚洲欧美日产综合在线网性色,思思久久精品6一本打道,综合视频中文字幕

作者| 貓妹

來(lái)源| 大貓好規(guī)劃

時(shí)隔14年，修訂后的保險(xiǎn)保障基金制度“上新”了。

最新版《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》將于2022年12月12日起實(shí)施。

保險(xiǎn)保障基金意義非凡，一直被看做保險(xiǎn)業(yè)的“定海神針”。

因?yàn)橐坏┍ｋU(xiǎn)公司破產(chǎn)、清算，救助、“兜底”的就是這個(gè)基金。

這次“上新”，有多處修改，其中一處變化，貓妹希望大家要特別注意。

大家在買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，總能聽(tīng)到保險(xiǎn)代理人說(shuō)保險(xiǎn)產(chǎn)品是絕對(duì)安全性的，還能實(shí)現(xiàn)“剛兌”。
這種話(huà)術(shù)底氣，就來(lái)自于保險(xiǎn)保障基金。
根據(jù)《保險(xiǎn)法》，保險(xiǎn)保障基金是由保險(xiǎn)公司繳納形成，按照集中管理、統(tǒng)籌使用的原則，在保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)及監(jiān)管認(rèn)定在保險(xiǎn)業(yè)面臨重大危機(jī)，可能?chē)?yán)重危及社會(huì)公共利益和金融穩(wěn)定的情形時(shí)，用于向保單持有人或者保單受讓公司等提供救濟(jì)的法定基金。

截至2021年12月31日，保險(xiǎn)保障基金余額（匯算清繳前）已經(jīng)達(dá)到1829.98億元，規(guī)模可謂巨大，也正是有這么大的規(guī)模，才能處置很多風(fēng)險(xiǎn)。
這些年，保險(xiǎn)保障基金已經(jīng)三次出手，救濟(jì)了三家保險(xiǎn)公司——新華保險(xiǎn)、中華聯(lián)合和安邦保險(xiǎn)。
也正是這三次平穩(wěn)、順暢地處置了風(fēng)險(xiǎn)，讓大家見(jiàn)識(shí)了保險(xiǎn)保障基金的威力，也讓保險(xiǎn)“剛兌”、“兜底”的標(biāo)簽更牢靠。
即便目前仍有多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，比如華夏人壽、天安人壽、天安財(cái)險(xiǎn)、易安財(cái)險(xiǎn)尚處在風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中，但因?yàn)橛斜ｋU(xiǎn)保障基金的存在，這些公司的保單持有人沒(méi)有慌張，也沒(méi)影響新單，很多客戶(hù)仍然照買(mǎi)不誤。

所以，說(shuō)保險(xiǎn)保障基金是保險(xiǎn)業(yè)的“定海神針”、保險(xiǎn)行業(yè)的“最后一道防線”，一點(diǎn)都不夸張。

但隨著時(shí)間流逝，《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》也到了該修訂的時(shí)候了。

這次重修，有多處變化，貓妹給大家挨個(gè)說(shuō)說(shuō)。

跟公司層面相關(guān)的，貓妹就簡(jiǎn)單說(shuō)一下，跟個(gè)人客戶(hù)相關(guān)的，貓妹詳細(xì)說(shuō)。
1、保險(xiǎn)保障基金會(huì)調(diào)整調(diào)整費(fèi)率和暫停繳納上限。
將費(fèi)率變?yōu)榛鶞?zhǔn)費(fèi)率+根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率，繳費(fèi)方式更合理。
因?yàn)榘凑宅F(xiàn)行的繳費(fèi)方法，公司越大交的錢(qián)越多，但實(shí)際上大公司的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)低，救助可能性很小，交的錢(qián)和享受的救助可能不對(duì)等。變化后，風(fēng)險(xiǎn)高的多交錢(qián)，更為公平。

2、將自保公司排除在保險(xiǎn)保障基金的救助范圍之外。
明確自保公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)保障基金的救助范圍，不繳納保險(xiǎn)保障基金。
自保公司，它的客戶(hù)是它的股東，同屬于一個(gè)集團(tuán)內(nèi)部，不涉及廣泛的被保險(xiǎn)人群體，保險(xiǎn)保障基金的目標(biāo)定位是維護(hù)市場(chǎng)整體的穩(wěn)定和監(jiān)控，所以把自保公司排除在外可以理解。

3、不予救助對(duì)破產(chǎn)負(fù)有責(zé)任的實(shí)際控制人。
對(duì)保險(xiǎn)公司被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)負(fù)有責(zé)任的實(shí)際控制人、監(jiān)事和相關(guān)管理人員在該保險(xiǎn)公司持有的保單利益不予救助。
這不需要解釋了吧。
你不好好經(jīng)營(yíng)惹了禍，還想被救助，沒(méi)門(mén)兒。

4、加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金相關(guān)的監(jiān)督管理。
比如，《辦法》明確保險(xiǎn)公司被處置并使用保險(xiǎn)保障基金時(shí)，其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及相關(guān)管理人員負(fù)有報(bào)告、說(shuō)明、配合有關(guān)工作等應(yīng)盡義務(wù)，如上述人員未履行相關(guān)義務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)依法采取監(jiān)管措施。對(duì)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)保障基金的保險(xiǎn)公司及人員，賦予保險(xiǎn)保障基金公司進(jìn)行公示的權(quán)利等。
這些都是為了讓保險(xiǎn)保障基金更安全。

5、對(duì)保險(xiǎn)保障基金的使用作出進(jìn)一步明確。
重點(diǎn)來(lái)了，到這部分要細(xì)細(xì)看。
保險(xiǎn)保障基金在救助的時(shí)候，并不是一刀切的，而是針對(duì)險(xiǎn)種，進(jìn)行不同標(biāo)準(zhǔn)的救助。
之前，財(cái)險(xiǎn)的救助標(biāo)準(zhǔn)是：
保單持有人的保單利益在人民幣5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助；
保單持有人為個(gè)人的，對(duì)其保單利益超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的90%；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對(duì)其保單利益超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過(guò)部分金額的80%。

人身險(xiǎn)的救助標(biāo)準(zhǔn)是：
保單持有人為個(gè)人的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90％為限；
保單持有人為機(jī)構(gòu)的，救助金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的80％為限；
這次，財(cái)險(xiǎn)和人身險(xiǎn)的救助標(biāo)準(zhǔn)沒(méi)有變化，但！是！監(jiān)管明確了：

（1）短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單持有人，適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的救助標(biāo)準(zhǔn)。
這是因?yàn)槎唐诮】当ｋU(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)都屬于保障功能強(qiáng)屬性的險(xiǎn)種，跟財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)在精算技術(shù)上一致，將救助標(biāo)準(zhǔn)明確，有利于未來(lái)發(fā)生問(wèn)題時(shí)的快速處理。

（2）對(duì)保險(xiǎn)合同中投資成分等的具體救助辦法，另行制定。

看到這句“對(duì)保險(xiǎn)合同中投資成分等的具體救助辦法，另行制定”，貓妹真的是心里一驚。
貓妹認(rèn)為，這是保險(xiǎn)保障基金修訂的最大看點(diǎn)和變數(shù)。
現(xiàn)在很多投資在涌入保險(xiǎn)避險(xiǎn)，增額壽險(xiǎn)已經(jīng)幾輪“滅火”、“降溫”，雖然收益已經(jīng)大不如前，但是很多人仍然趨之若鶩。
這就是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)理財(cái)可以保本，有保底收益。

即便保險(xiǎn)公司，可能存在各種瑕疵，但是賣(mài)保險(xiǎn)的會(huì)宣傳保險(xiǎn)保障基金的“神通廣大”，大家認(rèn)為有保險(xiǎn)保障基金兜底，即便保險(xiǎn)公司破產(chǎn)重組，自己的錢(qián)有保險(xiǎn)保障基金兜底，也基本無(wú)風(fēng)險(xiǎn)。
但對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)說(shuō)，利差損的慘痛損失歷時(shí)多年還未完全消化，若再來(lái)一波，那……
所以，此時(shí)修訂，加了這么一句，不知道監(jiān)管意欲何為。
具體的救助辦法是啥樣的，貓妹也不知道，咱們還是要走著瞧吧。
希望是貓妹想多了。