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2023-01-31
邁出關(guān)鍵一步 多只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額迎來申購
更新時(shí)間：2023-01-19 16:02:43作者：智慧百科
上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者 陸海晴）個人養(yǎng)老業(yè)務(wù)步入實(shí)質(zhì)性操作階段。多數(shù)養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額在去年11月28日正式開售，近日多只養(yǎng)老目標(biāo)基金公布四季報(bào)，短短一個多月時(shí)間，已有不少投資者積極參與個人養(yǎng)老金投資。
名稱成立以來總回報(bào)(%)中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有(FOF)Y4.75 國泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合(FOF)Y3.67 易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年持有混合(FOF)Y3.60 易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2033三年持有混合(FOF)Y3.55 易方達(dá)匯智平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年持有混合(FOF)Y3.44 南方養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有混合發(fā)起(FOF)Y3.39 廣發(fā)養(yǎng)老目標(biāo)日期2050五年持有期混合發(fā)起式(FOF)Y3.36 易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2038三年持有混合發(fā)起式(FOF)Y3.31 易方達(dá)匯欣平衡養(yǎng)老三年持有混合(FOF)Y3.25 興全安泰積極養(yǎng)老五年持有混合(FOF)Y3.15 工銀養(yǎng)老2050五年持有混合(FOF)Y3.14 廣發(fā)均衡養(yǎng)老三年持有混合(FOF)Y3.11
圖 業(yè)績領(lǐng)先的養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額（截至1月16日 數(shù)據(jù)來源：Choice 制圖 陸海晴）
多只養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額交出成績單
人力資源社會保障部最新數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，已有近2000萬人開設(shè)了個人養(yǎng)老金賬戶。投資者購買個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的情況如何？首批養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額成績單陸續(xù)披露，部分養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額的規(guī)模已超過1億元。
例如，截至去年四季度末，招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期混合（FOF）Y份額規(guī)模為1.02億元，招商和悅均衡養(yǎng)老三年持有期混合（FOF）Y份額規(guī)模為1464.93萬元，交銀施羅德養(yǎng)老目標(biāo)日期2035三年持有期混合（FOF）Y份額規(guī)模為1524.1萬元。
除此以外，大成養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合（FOF）Y、平安養(yǎng)老目標(biāo)日期2025一年持有期混合（FOF）Y等也實(shí)現(xiàn)零的突破，規(guī)模超過500萬元。
從基金經(jīng)理采取的投資策略來看，招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期混合（FOF）基金經(jīng)理章鴿武表示， 配置上還是以固收類資產(chǎn)為主，權(quán)益類資產(chǎn)配置比例中性，基金持倉相對分散。
“從一線調(diào)研的情況來看，當(dāng)前普通投資者對個人養(yǎng)老金關(guān)注的比較多，但開戶的比較少；即使開戶了，面對基金、保險(xiǎn)、理財(cái)、存款等各類養(yǎng)老金融產(chǎn)品，普遍還是存在不知道投什么，以及怎么投的問題。” 廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理?xiàng)顔赐嘎?，目前各大銀行渠道的開戶數(shù)都實(shí)現(xiàn)了較好的增長，且保持有一定的增速。但從銷量來看，即開戶后的實(shí)際投資金額來說，的確增量不大，這也符合之前的預(yù)期。
從參與養(yǎng)老投資的人群來看，年輕人或是主力軍。中歐基金董事長竇玉明表示，在銀行渠道，35歲以下的年輕人在個人養(yǎng)老金的客戶中占比非常高，而且互聯(lián)網(wǎng)渠道中，年輕人的比例尤其高。
業(yè)績表現(xiàn)較為亮眼
從首批養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額表現(xiàn)來看，Choice數(shù)據(jù)顯示，截至1月16日，超九成養(yǎng)老目標(biāo)基金Y份額成立以來實(shí)現(xiàn)正收益，其中，中歐預(yù)見養(yǎng)老2050五年持有（FOF）Y成立以來收益率為4.75%，國泰民安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040三年持有期混合（FOF）Y、易方達(dá)匯誠養(yǎng)老2043三年持有混合（FOF）Y成立以來收益率均在3%以上。
對于投資者而言，如何參與個人養(yǎng)老金投資？匯添富基金董事長李文建議，一是盡早規(guī)劃，堅(jiān)持長期投資理念；二是選擇基金，重視配置權(quán)益資產(chǎn)；三是嚴(yán)選產(chǎn)品，關(guān)注養(yǎng)老目標(biāo)基金；四是相信專業(yè)，選擇基金投顧服務(wù)；五是建議廣大投資者人人參與，以定投方式進(jìn)行養(yǎng)老投資。
具體而言，投資者又該如何選擇合適的養(yǎng)老目標(biāo)基金？國泰基金表示，首先，可以結(jié)合收益率、最大回撤、夏普比率等指標(biāo)進(jìn)行綜合考察；其次，可以分析養(yǎng)老FOF基金在不同市場行情下的業(yè)績表現(xiàn)，考察基金經(jīng)理對不同市場行情的適應(yīng)能力；最后，養(yǎng)老FOF基金的管理需要具備較強(qiáng)的專業(yè)能力，不論是大類資產(chǎn)配置還是基金選擇，都對基金經(jīng)理以及投研團(tuán)隊(duì)的投研能力提出了較高要求，因此基金經(jīng)理的投資理念、投資經(jīng)驗(yàn)、公司整體投研實(shí)力都是重要的考量因素。