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來源：廣州日報

近期，不少“月供族”發(fā)現(xiàn)，想提前還房貸不只是罰息那么簡單，還需要排隊等待。有“月供族”甚至稱國有大行工作人員提出，如果每年存2萬元以上存款，連續(xù)存5年，還款審批可加快。

廣州日報全媒體記者調(diào)查了多家房貸業(yè)務(wù)主流銀行發(fā)現(xiàn)，近期個人房貸提前還款人數(shù)增加，不少銀行在辦理申請后，預(yù)計需要2～3個月審批后再扣款，甚至有的需要等3個月以上 。有業(yè)內(nèi)人士坦言，太多客戶提前還款，銀行并不歡迎，為此銀行對還款有額度限制，甚至審核放緩等，才導(dǎo)致了排隊時間加長。

“月供族”：房貸提前還款不容易

廣州有“月供族”表示：“春節(jié)前去銀行辦理提前還貸，銀行不僅要收3個月罰息，還讓我排隊，說現(xiàn)在人多，要等3個月才能扣款！想要加快的話，除非每年都在他們銀行存2萬元以上的錢，連續(xù)存5年?！?/p>

“想提前還房貸，還挺不容易的。”市民吳先生也告訴記者，最近發(fā)年終獎了，想著把部分房貸提前還了，但沒想到找申請渠道就弄了半天?！跋仍嚵耸謾C銀行APP申請?zhí)崆斑€貸的功能，發(fā)現(xiàn)關(guān)閉了；網(wǎng)上找到辦理行網(wǎng)點電話，打過去卻一直無人接聽；最后打了客服熱線，跟機器人聊了很久才找到電話問到了如何申請，但卻被告知要等幾個月。”吳先生說。

隨后，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣州多家個人房貸業(yè)務(wù)主流銀行相關(guān)工作人員均表示 ，在辦理申請后，預(yù)計需要2～3個月審批后再扣款 。不過，是否罰息則是嚴(yán)格按照貸款合同執(zhí)行。

多家銀行均表示，排隊是因為去年底至今，申請?zhí)崆斑€貸的人數(shù)明顯增加。有銀行工作人員表示：“目前輪候還款的客戶很多，我們已經(jīng)加快處理了，正在逐步消化?！辈贿^，有銀行業(yè)內(nèi)人士則坦言，銀行對提前還款卡得比較嚴(yán)，有額度限制，這個月額度用完了，就要等到下個月。

為何出現(xiàn)集中提前還房貸呢？

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進 認(rèn)為，一方面，由于此前貸款的利息較高，購房者希望通過提前還貸來降低成本 ；另一方面，則是2022年投資理財收益波動較大且遠不及預(yù)期，房貸和投資理財之間收益倒掛，讓一些購房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望 。數(shù)據(jù)顯示，1995年國內(nèi)房貸利率一度達到15.3%。近年來比較高的分別是2011年（7.05%）、2018年（5.46%）；2022年為4.35%左右。

廣州資深按揭貸款專家、大源按揭總經(jīng)理鄭大源 也分析稱，去年以來提前還房貸就曾出現(xiàn)過小高潮，近期再掀高潮是因為歲末年初不少人收到年終獎，家庭閑置資金增加 ；另外，由于目前經(jīng)營貸利率與房貸利率倒掛，有貸款客戶被銀行或中介機構(gòu)鼓動用低息經(jīng)營貸款置換較高利息的房貸，這一違規(guī)操作手法也導(dǎo)致提前還房貸人數(shù)增加。

而另一邊廂，銀行并不愿意太多客戶提前還款。有銀行業(yè)內(nèi)人士表示，過多購房者選擇提前還貸，銀行放貸計劃和盈利預(yù)期就會被打亂，疊加當(dāng)前銀行房貸業(yè)務(wù)不甚理想，銀行自然更不愿意?！安贿^銀行的態(tài)度也是隨形勢變化的，此前銀行排隊辦理房貸的時候，還出現(xiàn)過有銀行鼓勵客戶提前還房貸?！痹撊耸空f。

“還有一個非常重要的觸發(fā)因素，就是近期房貸利率動態(tài)調(diào)整 ?！?廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示 。近期，多地房貸利率下調(diào)。1月31日，記者從一家國有銀行了解到，該行在珠海的首套房貸利率最低可按3.7%執(zhí)行。事實上，除珠海外，鄭州、太原、天津、廈門、福州、長春、沈陽等多地宣布調(diào)整首套住房貸款利率下限。目前，多地首套住房貸款利率邁入“3時代”。不過，從目前廣州地區(qū)房貸利率來看，多家銀行表示，當(dāng)前房貸利率暫無變化。記者梳理了解到，目前廣州多家房貸業(yè)務(wù)主流銀行首套房貸利率和二套房貸利率分別執(zhí)行不低于4.3%（LPR）及4.9%（LPR+60BP）。

小貼士

提前還貸一定劃算嗎？

事實上，并不是每個人都適合提前還貸 ，需要知曉自己的貸款償還方式、剩余年限、房貸利率等。

克而瑞廣佛區(qū)域首席分析師肖文曉指出，如果有的市民購房時貸款利率上浮標(biāo)準(zhǔn)顯著高于現(xiàn)時的商業(yè)貸款利率，就可以優(yōu)先考慮提前還貸。與之對應(yīng)的是，公積金貸款執(zhí)行的是市面上最為優(yōu)惠的購房利率，這種廉價而又長期的借貸資金是市民不容易獲取的，一般也不建議提前還貸。

而且，提前還貸款還要考慮還貸時間。“在貸款早期提前還貸才節(jié)省利息?！毙の臅苑治龅?，一般而言，不管是等額本金還是等額本息，提前還貸都只有在貸款的早期才有節(jié)省利息的意義，而當(dāng)?shù)阮~本息已還期數(shù)超過貸款周期的1/2、等額本金已還期數(shù)超過貸款周期的1/3，這個時候剩余要付的利息都已經(jīng)所剩不多，提前還貸意義不大。

來源：廣州日報全媒體記者 林曉麗 王楚涵