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作者| 貓妹

來源| 大貓好規(guī)劃

#95后小伙患白血病2年理賠88次#的話題前兩天登上了熱搜。

兩年理賠88次！這到底是啥情況？很多人表示不理解。

事情是這樣的。
2020年，江蘇27歲的小王患上急性淋巴細(xì)胞白血病。
關(guān)鍵時(shí)刻，一份之前在網(wǎng)上買的保險(xiǎn)發(fā)揮了大作用。
截至今年8月，保險(xiǎn)給小王賠付了88次，共計(jì)60多萬。
目前，小王骨髓移植后還需要跟進(jìn)用藥治療，但身體情況已基本穩(wěn)定。
貓妹身邊也有跟小王一樣的年輕人，風(fēng)華正茂，卻突然檢出白血病。
跟小王一樣幸運(yùn)的是，經(jīng)過治療，他的身體情況已經(jīng)穩(wěn)定，最近重新回到了工作崗位。
治療花的錢，自然也是一個很大的數(shù)目。
但好在貓妹身邊的年輕人從事的工作薪酬待遇不錯，他雖然年輕，但也算頗有些積蓄，身邊的親朋好友也給了很大的支援。
而小王，好在有保險(xiǎn)。
兩年時(shí)間，88次理賠、60多萬的理賠款，大大減輕了家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

不得不感嘆，關(guān)鍵時(shí)刻，有保險(xiǎn)，真好。
但有人不太理解，保險(xiǎn)還能連續(xù)理賠？不是賠完一次就完事兒了嗎？

就到底是啥“高端”保險(xiǎn)，能理賠88次這么多。
其實(shí)，這個能理賠88次的保險(xiǎn)并不“高端”也不神秘，反而你們都聽過。
那就是百萬醫(yī)療險(xiǎn)??！
一方面，百萬醫(yī)療險(xiǎn)是費(fèi)用報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)，所以只要在保險(xiǎn)期間發(fā)生的符合理賠條件的費(fèi)用，只要拿著保險(xiǎn)公司要求的單據(jù)（醫(yī)療費(fèi)用明細(xì)，發(fā)票，住院證明，出院小結(jié)等），只要是在保障期間、保額范圍內(nèi)的，都可以報(bào)銷，不限理賠次數(shù)。
可以攢著，幾次的費(fèi)用一起報(bào)銷，也可以每次的費(fèi)用報(bào)銷一次，及早落袋為安。
另一方面，它的保額高，一年百萬級的理賠額度，讓小王報(bào)銷起來沒有后顧之憂。
百萬醫(yī)療險(xiǎn)的保額，顧名思義，達(dá)到百萬級別，還是足以應(yīng)對目前絕大多數(shù)住院的。
像小王，兩年理賠60多萬，這還不算最多的，有人一年的理賠額就在百萬級別。

如果買了好多種保險(xiǎn)，那么所有的保險(xiǎn)都能理賠多次嗎？
答案是不一定。
具體要看買的保險(xiǎn)到底是什么類型。
就拿貓妹給大家推薦的家庭必備保險(xiǎn)來說吧。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就是上面所說的，針對在保險(xiǎn)約定范圍內(nèi)的花銷給予補(bǔ)償。
如果這筆錢，通過其他的方式已經(jīng)獲得報(bào)銷，那保險(xiǎn)公司就不再賠付。
比如，如果住院花了10萬，醫(yī)保報(bào)銷了5萬，那醫(yī)保報(bào)銷這部分，保險(xiǎn)公司不會重復(fù)理賠。
同理，如果通過其他保險(xiǎn)獲賠了，保險(xiǎn)公司也不會重復(fù)理賠。
所以費(fèi)用報(bào)銷型的產(chǎn)品，一般不建議重復(fù)投保。

重疾險(xiǎn)，是定額給付型產(chǎn)品。
不管你自己花了多少錢，只要是達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司就賠付約定的保額。
現(xiàn)在很多重疾險(xiǎn)含有重疾、中癥、輕癥保障，還有一些具有多次賠付的功能。所以，一份重疾險(xiǎn)，也可能賠付多次。
但每次賠付，都是定額賠付，賠付前提是滿足重疾險(xiǎn)的約定條件，比如確診某一疾病、實(shí)施了約定的手術(shù)、達(dá)到約定的狀態(tài)。
所以重疾險(xiǎn)可以買多份，幾家公司的同類產(chǎn)品，可以疊加理賠。
理賠的錢拿到了，干什么用，保險(xiǎn)公司也不限制，可以治病，也可以還貸，供子女上學(xué)，給老人養(yǎng)老。

定期壽險(xiǎn)，也是定額給付型產(chǎn)品。
如果被保險(xiǎn)人死亡或者全殘，只要不是保險(xiǎn)免賠的幾種情況造成的，保險(xiǎn)公司都會賠償合同約定的金額。
同樣的，可以買多份，理賠款的用途保險(xiǎn)公司也不限制。
但要注意，定期壽險(xiǎn)因?yàn)楸ｎ~一般較高，很多保險(xiǎn)公司會有核保限制，尤其是多家公司投保的，可能會被重點(diǎn)關(guān)注，畢竟定期壽險(xiǎn)保額高，很容易被壞人盯上，拿來行兇騙保。

意外險(xiǎn)，因?yàn)榘谋Ｕ喜煌?，既可以是費(fèi)用報(bào)銷型也可以是定額給付型。
意外險(xiǎn)包含的意外醫(yī)療費(fèi)用保障，是費(fèi)用報(bào)銷型的。
意外險(xiǎn)包含的意外傷殘保障，是定額給付的。
不管是費(fèi)用報(bào)銷型、還是定額給付型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它們存在的價(jià)值都是為了防范發(fā)生事故給家庭的經(jīng)濟(jì)造成沖擊。
各個保險(xiǎn)都有自己特定的保障范圍，存在價(jià)值，如果想保障全面，還是要同時(shí)配置的。

最后，咱們再說回這個“理賠88次”。
現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的理賠申請流程，已經(jīng)大大簡化了。
很多時(shí)候，只要拍照上傳資料就行了。
保險(xiǎn)公司的系統(tǒng)會提示，缺什么材料。
這也方便大家“隨手理賠”。
最關(guān)鍵的，很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)現(xiàn)在可以“保長期”了，6年、20年的保證續(xù)保期內(nèi)只要投保人“不放棄”，保險(xiǎn)公司就得“不拋棄”。
所以，這個熱搜也提醒我們，不管買哪款，百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都得備一個啊。
每個人，都無法預(yù)測即將迎來的是什么。
但我們可以有所準(zhǔn)備，即便厄運(yùn)來襲，也有應(yīng)對之法。