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“第三支柱”的個(gè)人養(yǎng)老金正漸行漸近。

今年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見(jiàn)》，這意味著我國(guó)養(yǎng)老“第三支柱”頂層設(shè)計(jì)終于落地。

6月24日，證監(jiān)會(huì)就《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》公開(kāi)征求意見(jiàn)，進(jìn)一步細(xì)化個(gè)人養(yǎng)老金投資基金的相關(guān)制度安排，個(gè)人養(yǎng)老金與公募基金的對(duì)接工作進(jìn)入倒計(jì)時(shí)階段。

據(jù)中國(guó)基金報(bào)記者了解，近期，多家銀行已完成相關(guān)系統(tǒng)的四方聯(lián)測(cè)，多家大中型基金公司也參與其中。基金行業(yè)更是從產(chǎn)品、系統(tǒng)、投教等多方面為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)落地做足準(zhǔn)備。

業(yè)內(nèi)人士表示，個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)空間較大，預(yù)計(jì)我國(guó)2035年個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模將達(dá)到12萬(wàn)億元，屆時(shí)將給資本市場(chǎng)帶來(lái)巨量長(zhǎng)期穩(wěn)定的配置資金，有助于權(quán)益市場(chǎng)和養(yǎng)老金形成良性互動(dòng)，相互成就。

多家銀行、基金參與

個(gè)人養(yǎng)老金系統(tǒng)測(cè)試

個(gè)人養(yǎng)老金各項(xiàng)政策今年加速出臺(tái)，養(yǎng)老金“第三支柱”蓄勢(shì)待發(fā)，包括銀行、基金公司在內(nèi)多方參與機(jī)構(gòu)加速備戰(zhàn)，為個(gè)人養(yǎng)老金投資公募基金做好系統(tǒng)對(duì)接工作。

國(guó)泰基金介紹，根據(jù)《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開(kāi)募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定(征求意見(jiàn)稿)》的要求，中國(guó)結(jié)算為個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)搭建了全新的系統(tǒng)——基金行業(yè)平臺(tái)，該系統(tǒng)將商業(yè)銀行、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)及基金管理人相連接。

目前，已有不少商業(yè)銀行、銀行理財(cái)子、代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)、公募基金等機(jī)構(gòu)開(kāi)始參與個(gè)人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試，同時(shí)逐步探索個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)相關(guān)的管理制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)等工作，為個(gè)人養(yǎng)老金的業(yè)務(wù)落地做充分準(zhǔn)備。

作為四方聯(lián)測(cè)的重要一方，多家基金公司也正在開(kāi)展系統(tǒng)對(duì)接及測(cè)試工作，未來(lái)將為投資者提供個(gè)人養(yǎng)老金基金信息查詢(xún)、基金申贖、養(yǎng)老金資金賬戶(hù)在線開(kāi)戶(hù)等服務(wù)。

華安基金表示，今年7月初，華安基金完成了2.0版本的個(gè)人養(yǎng)老金接口規(guī)范的測(cè)試工作。后續(xù)在8月初，中登公司發(fā)布了新的《3.0版?zhèn)€人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)接口規(guī)范》，華安基金進(jìn)行了相應(yīng)的系統(tǒng)修改，目前已支持該版最新規(guī)范，正與合作伙伴就3.0版最新技術(shù)規(guī)范緊鑼密鼓的測(cè)試中。

“早在2019年，招商基金就參與了中登個(gè)人養(yǎng)老金行業(yè)平臺(tái)早期方案建設(shè)和系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試，目前，招商基金參與并完成了中登個(gè)人養(yǎng)老業(yè)務(wù)管理平臺(tái)系統(tǒng)測(cè)試。” 招商基金也透露，已完成直銷(xiāo)平臺(tái)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)建設(shè)，并配合多家合作渠道進(jìn)行個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)系統(tǒng)測(cè)試。

廣發(fā)基金養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，目前廣發(fā)基金正在進(jìn)行相應(yīng)的系統(tǒng)對(duì)接和測(cè)試工作。

也有基金公司人士透露，所在公司也與系統(tǒng)開(kāi)發(fā)商商量過(guò)系統(tǒng)測(cè)試事宜，同時(shí)也做了初步的培訓(xùn)，尚未進(jìn)入測(cè)試階段。

公募積極推進(jìn)

養(yǎng)老產(chǎn)品布局及投研建設(shè)

長(zhǎng)期以來(lái)，公募基金行業(yè)在服務(wù)各類(lèi)養(yǎng)老金市場(chǎng)化、專(zhuān)業(yè)化投資運(yùn)作方面發(fā)揮了主力軍作用。在服務(wù)第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金方面，公募基金行業(yè)大有可為。

據(jù)上述廣發(fā)基金養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為助力個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，廣發(fā)基金在養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品布局、持營(yíng)推廣、投教等多方面持續(xù)深耕。產(chǎn)品方面，持續(xù)完善養(yǎng)老FOF產(chǎn)品線，目前已成立7只養(yǎng)老FOF產(chǎn)品，另有多只產(chǎn)品正在進(jìn)行布局工作；持續(xù)深耕產(chǎn)品的推廣持營(yíng)，與銀行、券商、三方機(jī)構(gòu)等合作伙伴保持密切溝通交流，同時(shí)，高度重視投資者教育工作。今年以來(lái)，圍繞養(yǎng)老主題開(kāi)展了“我和我的養(yǎng)老金”系列投教活動(dòng)，以通俗易懂的方式向投資者介紹養(yǎng)老產(chǎn)品特點(diǎn)，強(qiáng)化投資者對(duì)此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特征的理解，并幫助投資者根據(jù)自身需求選擇合適的養(yǎng)老方案。

華安基金組合投資部總監(jiān)陸靖昶告訴記者，華安基金旗下已成立包括華安養(yǎng)老目標(biāo)日期2030、華安養(yǎng)老目標(biāo)日期2040在內(nèi)的多只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品，成立以來(lái)運(yùn)作穩(wěn)健。

據(jù)介紹，在投研方面，華安基金積極打造了系統(tǒng)化FOF投資管理體系。一方面，在配置策略和基金選擇方面分別進(jìn)行深度研究，對(duì)于大類(lèi)資產(chǎn)和風(fēng)格資產(chǎn)進(jìn)行了模塊化的研究與跟蹤，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的養(yǎng)老目標(biāo)基金提供持續(xù)有效的戰(zhàn)術(shù)跟蹤和品種更新；另一方面，在戰(zhàn)略配置角度優(yōu)化了多資產(chǎn)的戰(zhàn)略配置方案，提高了養(yǎng)老目標(biāo)基金對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制的管理要求，對(duì)組合收益和凈值波動(dòng)進(jìn)一步優(yōu)化管理，讓產(chǎn)品凈值更加平穩(wěn)，從而更好地提升客戶(hù)體驗(yàn)。

招商基金表示，產(chǎn)品方面，目前已布局3只公募養(yǎng)老FOF產(chǎn)品；投研方面，主要圍繞三個(gè)方面進(jìn)行準(zhǔn)備：一是團(tuán)隊(duì)建設(shè)，資產(chǎn)配置與FOF投資部目前初步建立了分工完善、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富的投研團(tuán)隊(duì)；二是采取投研一體化管理模式，基金經(jīng)理和研究員共同參與部門(mén)資產(chǎn)配置和基金研究工作；三是完善制度機(jī)制建設(shè)，進(jìn)一步明確部門(mén)和人員崗位職責(zé)，對(duì)現(xiàn)有基金池研究評(píng)價(jià)細(xì)則和入池流程進(jìn)一步梳理優(yōu)化，拓寬基金品種研究視野和基金基礎(chǔ)池范圍。

國(guó)泰基金稱(chēng)，國(guó)泰基金已經(jīng)發(fā)行成立國(guó)泰民安養(yǎng)老2040三年、國(guó)泰民澤平衡養(yǎng)老目標(biāo)三年等多只產(chǎn)品，后續(xù)將會(huì)加速產(chǎn)品布局，尤其在目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)、目標(biāo)日期兩個(gè)領(lǐng)域爭(zhēng)取做到全系列布局。此外，國(guó)泰基金的基金投顧在多個(gè)平臺(tái)已經(jīng)上線適應(yīng)不同投資需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好的投顧組合。國(guó)泰FOF團(tuán)隊(duì)高度重視研究的重要性，在部門(mén)內(nèi)形成了宏觀、中觀、微觀相結(jié)合的投研框架和體系，具體覆蓋領(lǐng)域包括全球資產(chǎn)、國(guó)內(nèi)宏觀與利率、A股行業(yè)比較、金融工程研發(fā)與基金研究等。

財(cái)通資管FOF投資部介紹，財(cái)通資管正在大力布局養(yǎng)老投資板塊，計(jì)劃推出一系列養(yǎng)老目標(biāo)型FOF，包括針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)型養(yǎng)老FOF、針對(duì)不同退休年齡階段投資者的目標(biāo)日期型養(yǎng)老FOF.同時(shí)，在投研團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，著力打造投研一體化的專(zhuān)業(yè)投資隊(duì)伍，目前團(tuán)隊(duì)總體成員近10余人，核心人員綜合從業(yè)年限超過(guò)10年。

據(jù)悉，創(chuàng)金合信基金也正穩(wěn)步推進(jìn)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，包括投研團(tuán)隊(duì)儲(chǔ)備、資產(chǎn)篩選系統(tǒng)建設(shè)，積極布局與開(kāi)發(fā)目標(biāo)養(yǎng)老型產(chǎn)品。