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年后，“提前還貸”的熱度再次上漲，頻頻有相關(guān)話題登上微博熱搜榜。

紅星資本局注意到，去年討論提前還貸時(shí)，大眾關(guān)注的焦點(diǎn)是“應(yīng)不應(yīng)該提前還貸”；但現(xiàn)在，更多人關(guān)注的焦點(diǎn)變?yōu)榱恕疤崆斑€貸難”，線上渠道被關(guān)閉，需要預(yù)約、排隊(duì)。

有建設(shè)銀行（601939.SH）某分行的工作人員向紅星資本局透露稱，在成都市，建設(shè)銀行的線上預(yù)約額度已滿，需要線下預(yù)約、排隊(duì)等待，大部分貸款行的等待時(shí)間都在半年以上。

↑資料配圖 圖據(jù)圖蟲創(chuàng)意

提前還貸變困難？

有網(wǎng)友分享經(jīng)驗(yàn)打電話投訴

小陌（化名）與丈夫在北京市買房時(shí)就決定未來會提前還貸，用每年的余錢歸還銀行貸款以便減輕生活壓力，他們夫妻倆與銀行簽訂的貸款合同約定“提前還貸無需繳納違約金”。

“剛開始（攢到）20萬-30萬元才還（一次），后來（攢）10萬元就還，現(xiàn)在（攢）5萬元我就想還了。”小陌告訴紅星資本局，總貸款約200萬元左右，現(xiàn)在已還80萬元貸款，月供下降了近一半。

以小陌現(xiàn)在的商貸利率（LPR+30bp）計(jì)算，她提前歸還80萬元，如選擇月供不變、年限縮短，總利息減少129萬元；選擇月供減少、年限不變則總利息減少67萬元。

紅星資本局了解到，對于銀行來說，用戶提前還房貸并不劃算，該現(xiàn)象被稱為“存貸雙降”。

小陌對紅星資本局回憶稱，隨著越來越多的人在社交平臺上分享提前還貸的經(jīng)驗(yàn)后，她發(fā)現(xiàn)提前還貸變難了。她上一次提前還貸是在2022年6月，在銀行APP上申請就可以還貸，“誰知道現(xiàn)在約不上！”

紅星資本局注意到，小陌遭遇的情況不是孤例，有不同地方、不同貸款行的網(wǎng)友分享過遇到的相似情況，線上提前還貸渠道被關(guān)閉，去線下申請?zhí)崆斑€貸需要預(yù)約、排隊(duì)等待。

在此背景下，有網(wǎng)友在社交平臺上分享了成功提前還貸無需多加等待的經(jīng)驗(yàn)——撥打銀行保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴維權(quán)熱線（12378）對銀行的行為進(jìn)行投訴。

截圖自小紅書用戶@行走的封閉貨車

2月3日，有發(fā)過提前還貸經(jīng)驗(yàn)貼的網(wǎng)友向紅星資本局確認(rèn)，在撥通該電話并按照相關(guān)步驟操作后，她現(xiàn)在已經(jīng)順利提前還貸。

“提前還款額度很緊張”

銀行員工：預(yù)約排隊(duì)要等半年以上

建設(shè)銀行（601939.SH）某分行的工作人員向紅星資本局透露稱，在成都市，建設(shè)銀行的線上預(yù)約額度已滿，需要線下預(yù)約，“現(xiàn)在預(yù)約還款的人太多了，額度都很緊張?！?/p>

當(dāng)紅星資本局問及線下預(yù)約后大概需要等待多長時(shí)間，該工作人員稱，每個(gè)貸款行都有區(qū)別，但大部分的等待時(shí)間都在半年以上，“我有同事要還，內(nèi)部員工也是要排隊(duì)?！?/strong>

中國銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征曾告訴紅星資本局，提前還貸的現(xiàn)象并不是一個(gè)大眾普遍行為。原本房貸就是因?yàn)閭€(gè)人手上沒有那么多錢，所以向銀行借貸逐月還款，減輕資金壓力。如果這樣的行為過多，會對金融跨期安排帶來很多問題。

（詳見此前報(bào)道《這不比買基金賺錢？銀行罰息都擋不住這屆年輕人提前還房貸》）

那么，從個(gè)人的角度來看，提前還房貸是否劃算？

興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委此前向紅星資本局表示，如果有一筆閑置資金，是否提前還房貸，還要看你能不能拿這筆資金賺到比房貸利息更多的錢，如果不能，提前還貸也是可以的。

紅星新聞記者 楊佩雯

編輯 楊程