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我是老徐。

有個(gè)敏感話題，突然又被炒上熱搜。

連銀行都徹底懵了的那種，那就是提前還貸。

銀行以為隨著國家對(duì)樓市的支持會(huì)引發(fā)群眾的購房熱，進(jìn)而把去年引發(fā)的提前還貸風(fēng)波熄滅。

沒想到，現(xiàn)在隨著利率的下降，提前還貸風(fēng)波越演越烈。

為此，銀行的神操作越來越多，現(xiàn)在想要申請(qǐng)?zhí)崆斑€基本要排隊(duì)幾個(gè)月，有的甚至要半年起步。

之前，有些銀行對(duì)外宣傳自己app特別牛，想要提前還直接在手機(jī)申請(qǐng)，連銀行都不用去。

結(jié)果現(xiàn)在申請(qǐng)的人太多了，銀行開始玩不起了，有的直接把這個(gè)功能下線。

這波神操作，連官媒都看不下去。

昨天，證劵時(shí)報(bào)為此刊文，標(biāo)題更是直接，痛批銀行不作為。

這次突發(fā)危機(jī)，輪到銀行徹底懵了。

為什么提前還貸的人那么多呢？因?yàn)槔氏陆档锰珔柡α恕?/p>

前兩年買房的人房貸利率基本在6%左右，二套房的更是高得嚇?biāo)廊耍F(xiàn)在的房貸利率已經(jīng)跌破4%。

以廣東的珠海為案例，目前首套利率是3.7%；即使是臨近廣州的佛山，據(jù)說現(xiàn)在已經(jīng)可以做到3.8%；

有在我們星球的讀者應(yīng)該就知道，老徐從去年就呼吁大家可以等等再買房，即使買房了也拖久點(diǎn)再網(wǎng)簽，理由就是利率一定會(huì)跌破4字頭往3沖去。

果然跟我預(yù)計(jì)的差不多。

這個(gè)下跌對(duì)于有房貸的人來講，那可是實(shí)打?qū)嵉慕疱X啊。

按兩年前6%的房貸和現(xiàn)在3.7%的相比，貸款200萬每個(gè)月差距近2000塊。

換你，你會(huì)不會(huì)提前還。

因?yàn)閷?shí)在太多人選擇提前還貸，面對(duì)這種現(xiàn)象，銀行被逼急了開始丑態(tài)百出。

一邊是設(shè)置各種手段阻止群眾提前還貸，另外一邊還要在輿論上造勢(shì)對(duì)群眾譴責(zé)，說提前還貸的人不遵守契約精神，還說群眾里面有壞人，各種詞語都用上了。

不止如此， 他們還拉上各種房產(chǎn)大V，直言提前還貸的人都是「沒有格局」，認(rèn)知太低活該被割韭菜之類。

總而言之，提前還貸，天理不容。

老徐我就納悶了，不是說欠債是大爺，現(xiàn)在大爺們都不敢欠債老老實(shí)實(shí)還清債務(wù)了，咋就變成了沒格局。

格局兩個(gè)字，是這樣用的嗎？

我也不怕打臉在這里預(yù)言下，提前還貸風(fēng)波，不會(huì)那么快停止。

原因，你們可以聽我分析下。

目前，除了一線城市外其他城市幾乎全部取消限購，有的中介可能會(huì)在朋友圈刷屏，說解除限購了要抓緊時(shí)間上車，不然房?jī)r(jià)又要漲了。

聽我勸，遇到這樣的中介就拉黑吧。

越不限購的房子，只會(huì)越來越不值錢，物以稀為貴是亙古不變的道理。

只有賣不出去的房子，才需要各種措施來刺激，而越賣不出去，利率就得繼續(xù)往下跑。

別看現(xiàn)在3點(diǎn)幾已經(jīng)是國內(nèi)歷史上算最低的了，但參考香港地區(qū)、日本，利率可是比這個(gè)低多了。

那我們的利率還會(huì)繼續(xù)下降嗎？

看地區(qū)，有的地方還會(huì)突破想象力。

因?yàn)橹С址康禺a(chǎn)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇重要的環(huán)節(jié)，利率只要繼續(xù)往下探，剛需定然會(huì)被刺激到開始買房，這才是地方看中的。

而對(duì)于6%以上利率的人來說，差距越大，只會(huì)越來越想提前還。

其次，現(xiàn)在投資越來越難了。

之前高利率買房，很多人都是沖著房?jī)r(jià)暴漲能沖掉這個(gè)利率差，但現(xiàn)在很多地方的房子別說增值，保值都成為難題。

還記得我去年年初就在這里預(yù)言的，廣州300萬以下的房子不用考慮投資屬性嗎？現(xiàn)在看是多么準(zhǔn)確。

有個(gè)程序員高位在杭州買了600萬的房子，現(xiàn)在經(jīng)過一年多的折騰反而跌了100多萬，首付跌去了一半，再加上6%以上的利率。

換誰，誰都想趕緊少點(diǎn)壓力。

（能有這個(gè)工資估計(jì)是互聯(lián)網(wǎng)大廠的程序員）

至于說不少人在呼吁的解決存量房貸，讓他們的房貸利率也變成跟目前新房一樣，這樣不就解決問題了嗎？

聽起來是不錯(cuò)，但實(shí)踐起來非常難。

一方面，涉及到如此大體量的金融居然都可以修改合同，這對(duì)國內(nèi)相關(guān)部門的信譽(yù)是非常大的打擊；另外一方面，銀行肯定會(huì)多方阻礙，畢竟最大損失的可是他們。

所以這個(gè)問題目前無解。

但是，這個(gè)棘手的話題是宏觀層面，涉及到大部分普通人的利益，老徐向來最反感開口閉口就是格局的人。

錢不是他們自己還，當(dāng)然可以大言不慚。

要不要提前還貸，還是看個(gè)人。

我在星球回答過類似的問題好幾個(gè)，有個(gè)讀者的案例我覺得可以分享下供大家參考。

讀者房貸利率是5%點(diǎn)多，目前剩下150萬左右的貸款，他自己擁有的存款是50萬，問我要不要把這50萬都還了。

我給的建議是不要。

理由是他的利率雖然高但也不是很夸張，而且他現(xiàn)在的存款也不算多，全還依舊還剩下100萬的貸款，對(duì)于目前來看有點(diǎn)被動(dòng)， 像這種情況我一般會(huì)建議不還或者少還。

而像之前星球另外一個(gè)讀者，利率6%，差銀行100萬，而他現(xiàn)在有幾百萬現(xiàn)金，自己對(duì)理財(cái)投資也不算很熟悉，很多都是進(jìn)入我們星球后才學(xué)習(xí)的。

我當(dāng)時(shí)給他的建議是，還了吧。

綜合來看，要不要提前還貸還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來決定，但請(qǐng)不要考慮別人說的那種所謂格局的話題。

等你逾期了，銀行可不會(huì)跟你講格局，該告你的時(shí)候他們是不會(huì)手軟。

這篇文章老徐寫得很沒有「格局」，估計(jì)銀行看了都會(huì)想舉報(bào)我，但無所謂，有些東西不能昧著良心去講。

那些要求普通老百姓對(duì)日進(jìn)斗金的銀行講格局，才是群眾里面真正的壞人。

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