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其實(shí)每年春節(jié)前后都是提前還房貸的高峰期，但今年提前還貸的熱度似乎比往年都要高，這波轟轟烈烈的集中提前還貸潮也席卷了蘇州。

最近粉絲群里反映，近期想要提前還房貸卻陷入了“線上預(yù)約不到、線下讓等消息”的死胡同里。

有不少粉絲反映，有銀行提前還貸需要排隊(duì)，排隊(duì)時(shí)間甚至需要4個(gè)月。部分銀行的線上APP預(yù)約還貸功能已經(jīng)無法正常進(jìn)行預(yù)約，有的銀行甚至關(guān)閉了線上提前還貸功能。

經(jīng)調(diào)研，蘇州目前確實(shí)存在著扎堆提前還貸的情況，大多數(shù)銀行由于提前還貸的人數(shù)過多，四大行表示排隊(duì)時(shí)間至少在3個(gè)月左右。

從此前的“排隊(duì)等待銀行放貸款”，到如今的“排隊(duì)等待提前還款”，購(gòu)房者為何會(huì)發(fā)生如此大的轉(zhuǎn)變？

1. 減輕付息負(fù)擔(dān)：新增貸款利率下降，存量房貸利率太高。

由于此前貸款的利息較高，購(gòu)房者希望通過提前還貸來降低成本。

具體來看，2022年5年期以上的LPR總共下調(diào)三次，LPR利率從4.65%下調(diào)到4.3%。大部分人的房貸利率是在每年的1月1日按最新利率計(jì)算月供，最新房貸利率也就是在4.3%的基礎(chǔ)上基點(diǎn)或者減點(diǎn)。

而繼1月5日人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)宣布建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制后，多地房貸利率開始密集下調(diào)。

截至1月31日，貝殼研究院監(jiān)測(cè)的103個(gè)城市中，首套利率低于4.1%的城市共30個(gè)，部分城市房貸利率已是“3”字頭。

蘇州雖然沒有低至“3”字頭，但首套房貸利率最低能做到4.1%，與最高時(shí)的6.2%差了2.1%。

存量房貸利率普遍在5%-6%之間，盡管后續(xù)房貸利率重新調(diào)整，月供也有所下降，但相較當(dāng)下4.1%左右的房貸利率，作為高利率站崗者，選擇提前還清部分房貸會(huì)比較劃算。

2. 投資信心不足：理財(cái)、存款波動(dòng)較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期

除了成本外，另一個(gè)關(guān)鍵因素是收益率。

2022年投資理財(cái)收益波動(dòng)較大且遠(yuǎn)不及預(yù)期，大部分資產(chǎn)的投資年化收益率都沒有跑贏存量房貸利率，當(dāng)投資收益率低于房貸利率，讓一些購(gòu)房者產(chǎn)生了提前還貸的愿望。

這背后的原因還包括經(jīng)濟(jì)下行、未來經(jīng)濟(jì)和收入預(yù)期信心不足，提前還貸可謂是未雨綢繆、減輕未來還貸壓力。

投資理財(cái)收益率不佳，甚至一度出現(xiàn)理財(cái)負(fù)利率的情況，與其拿著手中的閑錢去賺低利率的理財(cái)，不如提前還款從高利率房貸中解脫。

除了金融層面的因素，樓市大環(huán)境也是一個(gè)很重要的原因。

樓市行情好的時(shí)候，高杠桿入市買房，利潤(rùn)也是顯而易見的，但如今樓市普漲時(shí)代已經(jīng)過去，不少板塊的樓盤投資后也只能賺個(gè)利息錢。

對(duì)于蘇州的購(gòu)房者來說，要不要提前還貸呢？

分析師認(rèn)為，目前的投資理財(cái)遠(yuǎn)低于房貸利率，那自然是可以提前還貸的。如果投資理財(cái)收益率高于房貸利率，不妨留著這筆靈活資金。

而提前還貸時(shí)，還要考慮提前還貸節(jié)奏和還貸方式。

部分提前還貸有兩種方式，一是減少每月還款額，還款期限不變；另一種是縮短還款期限，每月還款額不變。

還有等額本息和等額本金的還款方式，對(duì)利率也有很大影響。

等額本息的還款方式前期償還利息多、本金少，如果還款已過一半，后期利息成本時(shí)相對(duì)較低的，其實(shí)可以不考慮提前還款。

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