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2022-12-04
浙江金華、衢州兩地率先試點：生豬奶牛能抵押貸款了
更新時間：2022-03-14 22:14:18作者：未知
提到抵押物，人們首先想到的一定是住宅、廠房、機器設備等不動產(chǎn)，但在浙江省，奶牛、生豬等活體也能用于向銀行抵押貸款。據(jù)知道，這一創(chuàng)新旨在解決畜牧養(yǎng)殖企業(yè)長期存在的“生物資產(chǎn)抵押盤活難”問題。
經(jīng)濟日報記者獲悉，浙江銀保監(jiān)局已聯(lián)合該省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳，在金華和衢州兩地先行啟動“活體抵押貸款”試點，分辭發(fā)放了首單奶牛抵押貸款和生豬抵押貸款。其中，龍游農(nóng)商行為龍游縣“大約克種豬試驗場”發(fā)放首筆生豬抵押貸款300萬元，共抵押生豬7200頭，中國人保財險配套保證保險和農(nóng)業(yè)險;金華成泰農(nóng)商行為金華市“智勇奶牛合作社”發(fā)放首筆奶牛抵押貸款300萬元，共抵押奶牛800余頭，人保財險配套農(nóng)業(yè)險，用于養(yǎng)殖戶日常生產(chǎn)經(jīng)營和環(huán)保升級改造。
“近年來，畜牧養(yǎng)殖企業(yè)在環(huán)保、生產(chǎn)自動化等方面的投入加大，對付疫情的防疫成本也快速上升，資金需求迫切?！闭憬y保監(jiān)局相關盡職人說，尤其是在當前非洲豬瘟疫情嚴重的背景下，金融機構應保障養(yǎng)殖企業(yè)的合理信貸需求，這也是貫通落實黨中央、國務院有關政策部署的重要措施。
“生物資產(chǎn)抵押盤活難”的問題為何長期存在?多位業(yè)內(nèi)人士表示，一是資產(chǎn)評估難，受畜牧存欄數(shù)量的周期性波動影響，銀行業(yè)金融機構較難對活體抵押物作出價值評估;二是風險控制難，即銀行將貸款發(fā)放后，較難在貸后管理的過程中對活體抵押物進行查核管控，簡單浮現(xiàn)養(yǎng)殖戶私自處置活體抵押物、抵押物意外死亡等風險。
如何有針對性地解決上述難題?浙江省的研究路徑是“銀行信貸+保險保障+政策補貼”模式，即“抵押物創(chuàng)新”結合“保證保險增信”，再借助“云監(jiān)控”的科技力量，降低貸款準入門檻，提高養(yǎng)殖戶可貸額度。
具體來看，針對活體抵押物的評估難，銀行機構首先根據(jù)畜牧存欄數(shù)量、生長周期、養(yǎng)殖戶信用狀況、還款能力等因素，測算貸款額度;其次，引入浮動抵押機制，降低畜牧存欄數(shù)量的周期性波動對放貸額度的影響。
針對查核管控難，此次參加試點的銀行保險機構對接了浙江省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳畜牧主管部門的“智慧畜牧業(yè)云平臺”，這樣一來，銀行既能通過養(yǎng)殖場的存欄數(shù)、出欄數(shù)、防疫數(shù)量、無害化處理數(shù)量等數(shù)據(jù)，知道養(yǎng)殖戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，也能通過遠程視頻監(jiān)控，動態(tài)掌握活體抵押資產(chǎn)情況。
在風險分擔問題的設計上，引入政策性農(nóng)業(yè)保險，聯(lián)動浙江省政策性農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)小組辦公室，將生豬保險的保額從最高900元每頭提高到1200元每頭，為畜牧疫病死亡風險提供更高額度保障。
“此外，根據(jù)銀行風控需要，對部分養(yǎng)殖戶引入保證保險，防御借款人信用風險，由保險公司對貸款逾期30天等情況先行賠付，在這一風險緩釋機制的作用下，更多的中小養(yǎng)殖戶跨越了銀行的信貸門檻?！鄙鲜霰M職人說。
解決寥繢估難、風控難這兩個“堵點”后，降低融資成本也是重要一環(huán)。據(jù)悉，各級財政已對奶牛、生豬品種的政策性農(nóng)業(yè)保險贈予了80%到90%的補貼。其中，針對生豬品種，中央財政補貼40%，省級縣級財政補貼合計45%，具體分攤依據(jù)縣財政狀況有所差異，農(nóng)戶自負15%。按此模式測算，養(yǎng)殖戶的綜合融資成本顯然降低約為5%至7%。
“下一步，浙江銀保監(jiān)局將加強業(yè)務開展的持續(xù)跟蹤分析，協(xié)調(diào)解決難點問題，引導試點機構不斷優(yōu)化業(yè)務模式。”該盡職人說，同時，將保持與畜牧主管部門的對接協(xié)調(diào)，推動提高生豬、奶牛保險保額，在合理范圍內(nèi)增添活體資產(chǎn)的可貸額度，以更好地保障養(yǎng)殖戶的融資需求。條件成熟后，相關產(chǎn)品將推廣到更多的地區(qū)、籠罩更多的農(nóng)業(yè)品種。