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2月13日，海南省住房公積金管理局發(fā)布關(guān)于對(duì)《個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化管理辦法（征求意見稿）》和《個(gè)人住房貼息貸款管理辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告。

提出公積金貼息貸款、公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化兩大概念，積極謀劃公積金融資計(jì)劃，均意味著海南公積金的重大改革，如何影響我們普通人，一起看看。

公積金貼息貸款

根據(jù)公式，公積金貼息貸款，是指海南省住房公積金管理局委托商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社利用受委托銀行自有資金向同時(shí)符合住房公積金個(gè)人住房貸款及受委托銀行個(gè)人住房商業(yè)貸款條件的借款人發(fā)放的貸款。借款人按照公積金貸款利率支付利息，商業(yè)貸款利率高于公積金貸款利率產(chǎn)生的利息差額由公積金管理局補(bǔ)息。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，是公積金借款人按公積金貸款利率支付貸款利息，公積金管理局承擔(dān)商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率的利息差額。

貸款對(duì)象：貼息貸款的對(duì)象是同時(shí)符合公積金貸款條件和商業(yè)貸款辦理?xiàng)l件的住房公積金繳存職工。

貸款范圍：貼息貸款適用的范圍為在海南省行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買符合公積金貸款條件的自住住房。貼息貸款額度不能滿足購(gòu)房資金需求的職工，可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)組合貸款。

但值得注意的是，使用公積金貼息貸款，也將記為使用公積金貸款一次。

公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化

根據(jù)公式，公積金個(gè)人住房貸款資產(chǎn)證券化，是指是海南省住房公積金管理局作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將個(gè)人住房貸款資產(chǎn)信托給受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)以資產(chǎn)支持證券的形式向投資機(jī)構(gòu)發(fā)行受益證券，用該資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金支付資產(chǎn)支持證券收益的資金籌措使用的管理活動(dòng)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是把原本不流通的住房公積金信貸資產(chǎn)以證券化的形式在資本市場(chǎng)出售，置換成流動(dòng)性后再放款。

縱觀全國(guó)，公積金信貸資產(chǎn)化早在2015年已被監(jiān)管層提上議事日程，后陸續(xù)在浙江等地落地。

因?yàn)閭€(gè)人住房公積金貸款信貸資產(chǎn)證券化后，置換出的信貸額度，將優(yōu)先用于穩(wěn)定住房消費(fèi)、改善民生和住房條件領(lǐng)域，優(yōu)先用于棚戶區(qū)改造及貨幣化安置對(duì)象，業(yè)界認(rèn)為，這一措施具有穩(wěn)定住房消費(fèi)的作用。

公示指出，公積金貸款證券化融得的資金，應(yīng)按照《住房公積金管理?xiàng)l例》和國(guó)家政策規(guī)定使用，優(yōu)先保障繳存人提取和首套住房貸款需求，不得挪作他用。

綜合兩份意見稿，可見海南正積極探索，低成本高效率的公積金融資方式。

公積金貸款證券化融資為主、貼息貸款靈活補(bǔ)充的融資規(guī)劃，目測(cè)將逐步在海南推進(jìn)深化。

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